Воль на выдумку хитра, или на любителей халявы всегда найдется мошенник который придумает новый способ, как из беспечного человека вытянуть пару тысяч гривен. Данный тип мошенничества довольно прост и мало чем отличается от других, разве что, теперь на помощь взяли интернет ресурсы.
Теперь группа лиц, высылает смс сообщения с мобильных номеров телефона с текстом:
Поздравляем! На ваш номер выпал приз! Авто «модель автомобиля«. Дополнительная информация по номерам телефона: «Номера телефонов» или на сайта «Адрес сайта«. Поздравляем вас!
Я специально не указывал марку и модель автомобиля, номера телефонов и адрес сайта, потому что после нескольких удачных разводов эти все данные меняются, чтобы усложнить поиск в итернете похожих случаев. В подарок обычно дают такие марки:
- Kia
- Daewoo
- Skoda
- Другие недорогие модели
Сам сценарий таков:
- Абоненту приходит смс с содержанием примерно как выше
- Абонент звонит на предоставленные номера где ему говорят что да, он выиграл машину, и надо предоставить паспортные данные и идентификационный код.
- После отправки данных, вам говорят что приз ваш, но согласно закона Украины подобные выигрыши облагаются налогом в 35%. 34% заплатит генеральный партнер, а 1% ложиться на абонента.
- И все что надо это подойти к любому терминалу и заплатить 1% от стоимости машины на счет который вам скажут.
Естественно если перечислить деньги, никто вам машину не подарит. Поскольку сайты постоянно удаляют, я сделал на память скриншоты главной страницы.
Что может вызвать подозрение и вызвать естественное желание удалить смс:
- Если бы, кто-то проводил масштабную акцию где дарили бы 5 машин, почему о ней никто не слышал? Ведь все вы видели стоящие машины возле казино с бантом, тем самым показывая что «вот ее можно выиграть».
- Акцию проводят компании которые занимаются терминалами пополнения счета.
Если бы «терминалы» проводили такую акцию, то на каждом из них было бы написанно что пополняя свой мобильный телефон вы можете выиграть одну из 5-ти машин. Ведь суть акции добавить известности кампании, получить новых клиентов, продавать больше услуг. А пользы в акции про которую никто не знает?
- Сайт ужасно сделан.
Выскакивают ошибки и участки кода. К примеру на первом скрин шоте, в голубом блоке. Явно видно как полезли HTML теги.
- Цены которые висят на сайте явно отличаются от действительных. Если взять цены на сайте, и цены у других дилеров, то у наших мошенников цены ниже.
Даже если взять то что машины не в топовой комплектации а самые минимальные.
- Вам надо заплатить 1% налога. Неужели кампания которая дарит 5 машин, и платит 34% налога будет заморачиваться чтобы вы заплатили оставшийся 1%? Сумарно кампания, организатор акции должна заплатить за 6.7 машины (5 машин и 5 раз налога по 34%).
И с таким размахом кто-то будет требовать несчастные 2-3 тыс грн?
- По указанному на сайте адресу нет никакого автосалона.
- Во время разговора «сотрудники» «компании» могут вам нахамить. Крайне непрофессионально общаются.
- Вас пытаются всеми возможными способами поторопить.
- Если бы вы стали одним из победителей и вам доставался очень дорогостоящий приз вам бы позвонили, а не присылали смс.
Ролик который подробно рассказывает схему мошенничества.
Напоследок хотеться отметить: если вас торопят, просят закрыть сделку побыстрее, быстро отправить данные, ни в коем случае не торопитесь. Остановитесь, подумайте, посоветуйтесь. Если это не мошенничество то сделка состоится и торопиться не имеет смысла.
Также если вас просят подойди к терминалу сразу посылайте. В 99% это развод. А самый главный признак аферы — слишком лакомное предложение. Дорогой подарок или очень низкая цена. Помните, бесплатно никто, никому, ничего не дает.
Разве что пожертвования, но про вас то, благотворительные фонды не знают.
Помните, в первую очередь защита от мошенничества это ваша осознанность и аккуратность. А милиция, в большинстве случаев подобных афер, помочь ничем не может, службы безопастности банков тоже не горят желанием пойти на встречу. Все зависит только от вас.
Error: Не могу создать директорию wp-content/uploads/2022/02. Проверьте, доступна ли родительская директория для записи.
Администратор блога. Специалист по маркетингу, развитию бизнеса, здоровому образу жизни. Владелец и директор двух компаний в Украине. Сертифицированный специалист Apple. Увлечения: бизнес, спорт, дайвинг.
Пришла смс, что выиграл автомобиль Mazda
Многие люди сталкивались с тем, что им на телефон приходили подозрительные сообщения о выигрышах денег, материальных ценностей. В то же время они четко помнили, что не принимали участия ни в каких конкурсах и розыгрышах.
В текстах требовалось связаться с частным номером для получения приза, но за него нужно было предварительно заплатить. Это вид мошенничества.
Рассмотрим популярный случай надувательства граждан через SMS с обещанием получить в награду авто японской компании Mazda.
Итак, победитель (уже понятно, что не один), получает SMS, написанное кириллицей, следующего типа: «В результате акции, номер данного абонента отобран победителем. Приз: авто Mazda СХ-5. Инфо: (968)375-26-39, www.mast-avto.ru».
У читающего этот текст сразу же должны появиться сомнения и назреть вопросы: в результате какой акции я победил, откуда у них мой номер? Но все по порядку.
Первым делом звонить на номер, указанный в сообщении, не нужно. Были реальные случаи, когда у звонящих по таким номерам за секунду подключения к таким номерам (отвечает автоответчик с просьбой подождать на линии) снимало десятками рублей. Лучше перейти на сайт, это безопаснее.
На главной странице веб-сайта мы и нашли данные о розыгрыше. Объявление гласило, что в связи с 10-летним юбилеем деятельности фирмы «ДЕЛЕС АВТО», она, вместе с компанией «CyberPlatа» проводит розыгрыш авто марки «MAZDA» и других ценных призов. Дальше речь идет о поднятии рейтинга услуги «терминал самообслуживания», и популяризацию автомобилей данной марки среди потенциальных покупателей.
Сайт был сделан хорошо, информационные материалы для него были скопированы с официального представителя фирмы «Mazda» в России. Все это должно было усыпить бдительность рядового гражданина и заставить его «идти до конца», то есть следовать дальнейшим инструкциям, чтобы получить свой приз.
Далее на сайте ставилось условие – нужно было пополнить свой мобильный счет на сумму, составляющую половину процента от стоимости выигрыша. На то время машина Mazda оценивалась в 2 млн. рублей, соответственно – на счет надо было кидать 10 тысяч. Перед пополнением рекомендовалось позвонить оператору и получить от него специальный код, который позже надо назвать оператору.
Дальше – у «победителя» отбирают 10 тысяч. Каким образом? Благодаря тому же коду, который вы назвали оператору!
Одним из легчайших способов вывести средства с мобильного счета является кошелек QIWI. Специальный код – это пароль доступа к кошельку, который вы отправили «оператору». После данных действий, деньги пропадают.
- Что нужно делать, чтобы не попасть в лапы таких мошенников и сохранить свои деньги?
- Первое: не подписываться и не давать свой номер на сомнительные сервисы, сайты и рассылки в интернете;
- Второе: внимательно читать условия предлагаемых акций и конкурсов.
Помните: бесплатный сыр только в мышеловке. У вас вскоре начнут требовать что-то взамен призрачной награды. Так что берегите свои средства.
Приходят СМС о выигрыше денег — правда или обман
С появлением мобильных телефонов потребовалась специальная технология позволяющая работать с текстовыми сообщениями:
Этот сервис появился на базе стандарта Phase 1 (GSM) и был запущен в тестовом режиме еще в 1992 году (в Великобритании). Первопроходцем в этом был оператор Vodafone. Однако в России эта технология не была доступна до 2002 года (между разными операторами сотовой связи). Но это касалось Москвы, а вот в регионах все началось еще с 2000 года.
Разумеется, эта система была апробирована и бизнесом. А потом появились различные мошеннические схемы, с которыми мы и попробуем разобраться.
Игра на родительских или родственных чувствах
С этой схемой сталкивалось больше всего россиян и жителей стран СНГ. При этом, рассылка ведется таким образом, что зачастую получается следующий курьез:
- Вам приходит смс-сообщение от сына;
- Он просит положить денег на карту например.
Проблема в том, что сына то у вас еще и нет. В такой ситуации разумеется, ничего страшного не случится.А кроме того, такие смски могут попасть к родителям очень маленьких детей. Которые не то что писать смс-сообщения, но и даже ходить то еще не умеют.
Все дело в том, у мошенников нет возможности отбирать целевую аудиторию для рассылок по определенным параметрам, возрасту и семейному положению. Но очень часто, смс-ки все-таки попадают точно в цель. Все предельно просто:
- Пострадавшему приходит смс-сообщение;
- Он отправляет деньги на указанный номер в тексте.
Шаблон предельно простой: мама мне нужны деньги, отправь (сумма) на номер. При этом номер указывается другой, именно с него будут выводиться денежные средства.
Чтобы произвести нужный эффект, рассылки проводят в ночное время. Расчет тут на то, чтобы человек запаниковал. Надо сказать, что эта схема развода на момент ее запуска оказалась очень эффективной. Дело тут в том, что:
- Человек может проснуться от сообщения;
- В таком состоянии он еще не соображает разумно и критично;
- Сообщение от «ребенка» вызывает страх и панику.
Это очень простая психологическая модель, которая позволила заработать хорошие деньги мошенникам. И позволяет зарабатывать в нынешнее время.
Альтернативным вариантом может быть просьба просто перезвонить на определенный номер. Это усложненная схема, ведь никому деньги отправлять не нужно. Изымаются они по-другому:
- Вы перезваниваете;
- Трубку снимут, но ничего толком узнать не удастся.
Таким образом можно нагнетать трафик на платные шлюзы с тарификацией. Иными словами, номер платный и с вашего счета просто утекают деньги . Для оператора сотовой связи кстати, это просто использование платного контента. И вернуть свои деньги будет достаточно сложно.
Что до вывода денежных средств, то существуют партнерские сервисы, позволяющие обналичивать деньги. Например, с помощью расторжения договора с оператором. Который обязуется выплатить остаток по счету наличными деньгами. Разумеется, вы можете защититься от подобных ситуаций. Но об этом поговорим чуть позже.
Кстати, практика показывает, что номер с которого рассылаются сообщения ставится на переадресацию (замкнутую). Иными словами, хоть смс-ка и пришла 3 секунды назад, дозвониться вам туда просто не удастся. Номер исключительно для того, чтобы рассылать сообщения. А вот деньги принимаются совсем на другую сим-карту.
В теории, мошенники должны использовать еще и дроп-карты. Это сим-карты которые зарегистрированы на абсолютно посторонних людей. Или вовсе выкуплены как корпоративный пакет у какой-нибудь подставной компании.
Раньше еще удавалось и выкупить партию номеров у оператора, без всяких связей и последствий. Но дело тут в том, что такие сим-карты очень быстро блокируются по неактивности или по подозрению в мошеннических действиях.
Ловушка с ошибочным платежом
Это еще один из интересных способов с обманом. И здесь потенциальной жертве предоставляется 2 сценария:
- В первом предполагается ошибочное пополнение;
- Во втором используется еще более хитрая схема.
Все предельно просто. Вам приходит сообщение о том, что счет пополнен. Вы не особо обращаете внимание на то, что деньги пришли. При этом тут допускаются различные вариации. Так, в идеале должна быть следующая схема:
- СМС с фальшивым пополнением;
- Сообщение с просьбой вернуть зачисленные средства.
Так, жертва может сыграть по правилам злоумышленника. Ведь смс-сообщение о пополнении счета уже было. В этом случае, есть вероятность того, что вы:
- Отправите деньги обратно;
- Поверите мошенникам.
Но попадаются и упрощенные схемы, где просто предлагают зачислить денежные средства. Главное тут, проверить вовремя свой собственный баланс. Если никаких лишних денег не обнаружено, то ничего отправлять не стоит. Смс-сообщение от оператора одно время можно было даже подделать. Мы расскажем об этой схеме чуть позже.
В конце концов, у терминалов приема платежей есть собственная техническая поддержка. И при наличии чека, незадачливый отправитель может вернуть деньги через их систему. Без каких-либо особых проблем. А вот во втором случае используется двойной обман. Поначалу все идет так, как и описано в первом сценарии:
- Вам приходит просьба в смс;
- Вы отправляете деньги мошеннику.
Но дополняется все это тем, что преступник отправляется к мобильному оператору с каким-нибудь чеком например. И требует произвести возврат платежа с вашего счета. При том, что вы уже отправили ему деньги.
Дело тут в том, что оператор не может знать, кто и с какой целью отправляет средства. Так как никаких комментариев к таким переводам просто не существует. И сотрудник офиса просто снимает денежные средства с вашего счета уже официально. Разумеется, вы просто остаетесь без денежных средств да еще и в двойном размере.
Правда, во втором случае, схема достаточно рискованная. Ведь личное обращение предполагает появление в офисе оператора. А нанимать для этого подставное лицо — затея достаточно дорогостоящая.
Разумеется, ни при какой ситуации возвращать денежные средства не стоит. Просто оставьте их на балансе (даже если зачислили). И просто дождитесь момента, когда их спишут в установленном порядке. Все вопросы решаются отправителем и через систему зачисления платежей. Вас никто возвращать начисленное не обязывает. Но и тратить, разумеется тоже не самая разумная идея. Все-таки это чужие деньги.
Схема с уведомлением от банка
Есть и еще одна схема обмана работающая с невнимательными гражданами. Дело тут в том, что вам приходит сообщение от банка например:
- В нем указывают что карта заблокирована;
- Пишут что пришел платеж , но он требует подтверждения.
В первом случае, мошенники «прикидываются» технической поддержкой вашего банка. Естественно, проверить наличие блокировки сразу догадаются не все. Особенно, если на карте есть денежные средства. И вот человек перепуган фактом блокировки и пытается разблокировать свою банковскую карту.
Для этого, обычно предлагают перезвонить по указанному номеру телефона. Далее, мошенник под видом сотрудника банка уже будет «обрабатывать» клиента. Самый распространенный шаблон:
- Ваша карта заблокирована;
- Вам нужно внести платеж определенным способом;
- Сумма поступит на вашу карту.
Но это несет дополнительные риски. Так как слишком замудренная схема снятия блокировки и может вызвать подозрения даже у обывателя.
А вот есть еще и схема с пин-кодом или CVV. В первом случае, мошенничество практически сразу раскрывается. Ведь пин-код например, сотрудники банка и так знать по идее должны. А вот с CVV схема поинтереснее. В идеале, преступникам потребуются следующие данные:
- Срок действия карты;
- Номер (16-значный обычно);
- 3-значный код с задней стороны.
И дело в том, что некоторые интернет-магазины и сервисы позволяют провести покупку. Без двухфакторного подтверждения. Иными словами, мошенник имея эти данные сможет купить на ваши средства что-нибудь в зарубежном интернет-магазине. А вы даже не сможете этого вовремя пресечь.
Чтобы не попасться на эту удочку, вам стоит ответить на несколько вопросов:
- Почему номер частный, а не банковский?
- Зачем сотруднику банка узнавать эти данные от вас, если они есть в БД?
- Почему сотрудник банка нарушает правила о запрете передачи данных третьему лицу?
Есть и еще одна, менее хитрая, но тоже довольно действенная схема. Тут все предельно просто:
- Вам приходит смс-сообщение;
- В нем какой-то номер или ссылка.
Аналогичным образом вам могут прислать «фотографии» по смс. Надо только куда-то позвонить или что-то отправить. И все, вы попались в ловушку. А в сообщении обычно будет сообщение о том, что заявка на перевод каких-то денежных средств была одобрена. Но нужно ее как-то «подтвердить».
Это универсальный шаблон, меняться могут лишь сценарии. И если вам уж «заблокировали» карту, то проверить это можно через интернет-банкинг. Или через официальную поддержку банка, а не каких-то посторонних «сотрудников» с личными номерами. Это очень простая аксиома.
У вас долг по кредиту
Этот способ работает, если вы когда-нибудь:
- Брали кредит;
- Имели дела с микрозаймами.
Тут все предельно просто и схема мало чем отличается от прежних. Просто у вас попытаются выведать какие-нибудь платежные данные. Или потребуют отправить смс-сообщение в ответ с каким-нибудь кодом. Могут и вовсе потребовать выплатить кредит, но на очень странный номер счета.
Кстати, недавно прошла волна подобных рассылок, но с подписью от, внимание: Центробанка РФ. Тут злоумышленники во всей красе показали глубину своей безграмотности и глупости.
Начнем с того, что ЦБ РФ почти не работает с обычными гражданами. И смс-сообщения как МЧС, он вам точно присылать не станет.
А, чтобы задолжать по кредиту перед ЦБ, вам нужно по меньшей мере быть крупным банком. Да и то не факт, что займ предоставят, так как там список требований огромный. А физических лиц ЦБ не кредитует, у него даже нет подобного функционала. Поэтому ничего никому отправлять и передавать не надо. Просто уберите это сообщение с телефона и благополучно забудьте.
Выигрыш автомобиля
Или чего-нибудь еще. Вообще ,проблема рассылок с конкурсами и призами по всей видимости негласно поддерживается операторами сортовой связи. Схема предельно простая:
- Вы выиграли очередной автомобиль (или миллион);
- Нужно сделать что-то определенное.
А вот дальше схема разнится. Пожалуй идея с конкурсами, одна из самых распространенных в России. Все дело в том, что на конкурсы люди «ведутся» активнее и охотнее. Поэтому количество пострадавших от таких «сюрпризов» куда больше, чем хотелось бы.
В первом случае, с вами завяжут разговор и постараются вытянуть его по времени. Чтобы денег со счета списалось как можно больше.
Во втором случае вас могут попросить заплатить за «доставку» приза. Не обольщайтесь, у вас могут даже узнать настоящий адрес и якобы его записать, но итог всегда один. Вместо предлога в виде доставки приза, может быть вообще просьба об уплате «налога» на выигрыш. Но надо понимать, что налог на денежную сумму удерживается обычно организатором.
Или по меньшей мере, его платить придется уже при получении выигрыша. А не до. Тут в теории, могут предложить схему с наложенным платежом. Но сами понимаете, совершать столько телодвижений ради сковородки (вместо которой придут тряпки и картон) смысла особого нет. А вот выигранная машина зажигает воображение.
Просто попробуйте пропустить первое сообщение о выигрыше. И если все сработает правильно, то вы сможете таким образом «выигрывать» так, что на вас придется работать целому автомобильному концерну. Потому что сообщения о выигрыше будут приходить чуть-ли не через день. Аналогичным образом обстоят дела и с денежными призами.
Что до оплаты «налога» то обычно вам предложат внести денежные средства через терминал. После чего мошенник просто перестанет брать трубку. С этого момента ваши деньги отправились неведомо кому.
Кстати, вы можете попытаться их переназначить. Возвращать платеж наличными операторы обслуживающие терминалы часто не очень хотят. А вот с переназначением платежа все проще. Достаточно найти точно такие же собственные реквизиты или номер телефона, если вы отправляли налог на номер телефона мошенника. И в принципе, при наличии чека это вполне осуществимо.
Схемы с различными ссылками на сервисы или фотографии мы уже разбирали. Иногда, перейдя по ссылке вы можете подцепить полноценный вирус, который:
- Остановит работу телефона;
- Потребует внести денежные средства.
Так как вирусописатели нынче мельчают, то даже после перевода денег ваш телефон не разблокируют. Если у вас устройство под управлением андроид, то вы можете избавиться от «блокировки» путем сброса через меню Recovery. Подробную инструкцию можно найти на соответствующем форуме.
Если же вы не хотите потерять важную информацию, то стоит пожалуй отнести телефон в мастерскую. Где вирус удалят.
О шлюзах с подменой номера
Сейчас, надо сказать, сделать это куда сложнее. А вот во времена расцвета полифонических мелодий на кнопочных телефонах это работало на ура. Были специальные сервера-шлюзы, позволяющие:
- Отправить смс с любым текстом;
- В качестве отправителя использовать любой номер или отправителя.
И это действительно работало. Поначалу это использовали только для розыгрышей. Т.е. любой человек мог отправить вам сообщение о том, что ваша карта заблокирована или о том, что «они придут за тобой» с номера 900 например (Сбербанк). И номер никак не отображался по другому, все работало.
Проблемы начались с того момента, как эти сервисы взяли на вооружение мошенники. И операторы связи очень быстро прикрыли всю эту «кухню». Сейчас подобное провернуть крайне трудно, а шлюзов в свободном доступе практически не осталось.
Но на всякий случай, мы оставим предостережение. Даже если вы получили СМС с выигрышем с номера официальной лотереи, то:
- Перезвоните в тех.поддержку (указанную на официальных сайтах);
- Перепроверьте все 10 раз;
- Не отправляйте никаких взносов;
- Не передавайте никаких данных.
И в этом случае, с вашей картой или деньгами ничего не случится.
Кто этим занимается и как бороться?
В теории, действия подобного характера можно подвести по 159 УК РФ. Разумеется, если все произошло, то нужно писать заявление в правоохранительные органы. А они уже будут работать с:
- Оператором связи;
- СБ банка и т.д.
А вот занимаются подобным обычно заключенные. Мы не будем подробно описывать способ, с помощью которого в пенитенциарные учреждения доставляются сотовые. Но с кнопочными телефонами это срабатывает лучше, чем с полноценными смартфонами. В силу некоторых причин.
Так вот, кроме смс-сообщений, заключенным больше с таким мобильником и заняться то нечем. Далеко не все рассылки производятся ими, но зародился этот способ «заработка» именно в колониях.
Заключение
Будет здорово, если вы расскажете об этом и своим пожилым близким и родственникам. А также тем, кто не ладит с техникой. Так, вы не оставите мошенникам шансов на то, что им удастся заработать еще немного денег.
- Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
- Звоните 8-800-777-32-16.
- Бесплатная горячая юридическая линия.
Появилась новая опасная схема мошенничества с займами МФО и СМС-бомберами
На рынке появилась новая мошенническая схема с использованием СМС-бомберов для оформления займов на посторонних лиц.
Эксперты по кибербезопасности предупреждают, что она может оказаться опаснее других способов хищения средств.
Как злоумышленники выманивают код для подписания договора и оформляют займы на ничего не подозревающих граждан, рассказываем в статье.
Принцип работы мошеннической схемы
Цель мошенников, которые используют новую схему, — получить микрозайм на свою банковскую карту, оформив сделку на чужие персональные данные.
Для этого им нужно вбить реквизиты паспорта, узнать номер телефона и каким-то образом выведать код, который приходит жертве в СМС.
Если первые два пункта они реализуют в Интернете без ведома человека, то для последнего этапа им нужно выйти с ним на связь.
Злоумышленники действуют следующим образом:
- Покупают незаконно размещенные в Даркнете персональные данные физического лица (реквизиты паспорта, номер телефона).
- Предпринимают попытки регистрации телефона жертвы в десятках различных сервисов в Интернете. Как правило, их число превышает 30 штук, на каждом из них процедура повторяется по несколько раз. Все это время на смартфон человека падают сообщения о регистрации на разных ресурсах с предложением ввести код. Таких SMS за короткий промежуток в 15 минут может прийти около 200 штук.
- Одновременно с посторонними сайтами они пытаются пройти онлайн-регистрацию на веб-ресурсах МФО, у которых есть функция удаленной идентификации через СМС-код. В итоге набор цифр от микрофинансовых организаций оказывается среди сотен других сообщений.
- Далее мошенники пишут жертве в WhatsApp, Telegram или других мессенджерах, пытаясь вызвать доверие и обещая помочь с проблемой неуправляемой массовой регистрации их телефона. В качестве подсобного материала они просят прислать скриншот экрана, где отображаются входящие SMS. Там-то они и ищут нужный код, который видно в предпросмотре сообщения. Если не удается убедить собеседника в переписке, они делают это уже устно по телефону.
- Когда все данные (реквизиты паспорта, телефон и СМС-код) собраны, они оформляют микрокредит на чужое имя и забирают деньги себе.
Такую схему называют особенно опасной, потому что предложение прислать скриншот, а не сам код, усыпляет бдительность некоторых граждан. Они отлично знают, что нельзя сообщать пароли и наборы цифр, но не видят проблемы в отправке снимка экрана. К тому же многие из них в длинном списке уведомлений не замечают сообщений от МФО.
Мошенники используют состояние человека, когда его застали врасплох. Когда на смартфон приходят сотни сообщений от разных фирм, многие пугаются и проще соглашаются на помощь посторонних лиц. СМС-бомберы для спама — не новый инструмент, но с целью обмана с участием МФО их начали использовать не так давно.
Итог всей схемы прост — злоумышленники получают деньги, а жертва остается с долгом, о котором какое-то время даже не подозревает.
В старых вариациях мошенничества граждан убеждали, что с их счета списывают средства, или на них оформляют кредит. Для проверки человек мог зайти в Интернет-банк и увидеть, что никаких операций на самом деле не проводилось.
Тогда он задавал вопрос: «Почему же тогда мне не приходят уведомления?». Такой обман раскрывался достаточно быстро. В новом подходе уведомления приходят, попытка регистрации на самом деле есть, обстановка накаляется, все происходящее выглядит более реальным.
Поэтому жертве сложнее противостоять приемам социальной инженерии, которыми пользуются нарушители.
Реакция микрофинансового рынка
Микрофинансисты и представители СРО «МиР» отметили, что пока что массового использования новой схемы они не фиксировали. Но проблема оформления онлайн-займов на третьих лиц действительно существует. На них приходится до 2,5% от всех сделок сектора. МФО борются с этой проблемой, внедряя более сложные механизмы проверки.
Онлайн-займы — дорогой инструмент для компаний. Позволить его себе могут только крупные и средние игроки рынка с хорошей репутацией.
От клиента действительно требуется только предоставить данные паспорта, код из СМС и номер банковской карты. Но на стороне компании проходит многоуровневая проверка потенциального заемщика в рамках скоринговой системы.
Поэтому микрофинансисты считают, что выдача денег только по реквизитам и коду маловероятна.
В компании Lime сообщили, что при проверке заявки их система оценивает свыше 180 параметров, в том числе — нетипичность обращения за деньгами под проценты от конкретного человека. Анализ проводят по данным из открытых источников и по кредитной истории.
Сравнивается также регион его проживания и место, откуда совершен вход на сайт. Чтобы получить микрозайм в MigCredit пользователю нужно будет указать еще и СНИЛС и ИНН или пройти полную идентификацию (если речь идет о крупной сумме).
Все это не оставляет шансов на оформление незаконного займа на постороннего человека.
Также нужно помнить, что у СМС-кодов есть срок действия. Если нарушители не успеют быстро его заполучить, то воспользоваться ими не получится. В большинстве случаев нужно два кода: для регистрации и для подписания договора. Это еще больше усложняет им работу.
В онлайн-сервисе Zaymer считают, что представленная схема слишком трудоемка в реализации. Вряд ли она получит массовое распространение. Тем не менее не стоит относиться к ней несерьезно. Чтобы не попасться на уловки мошенников, нужно периодически обновлять свои знания о действующих незаконных приемах, своевременно жаловаться на нарушения и развивать финансовую грамотность.
Что мошенники могут сделать, зная ваши персональные данные
Мошенничество
Сегодня часто происходят утечки персональных данных клиентов банков, магазинов и пользователей разных ресурсов. Рассказываем, что может произойти, если информация о вашем паспорте окажется у мошенника, и как пресечь телефонное мошенничество, чтобы сохранить свои деньги.
Что могут злоумышленники, если у них есть данные вашего паспорта
1. Оформить микрозайм через интернет
У крупных МФО для получений онлайн-займа требуется, как правило, сделать фото со своим паспортом. Но на некоторых сайтах можно оформить заём, просто зная ФИО, дату и место рождения, номер, дату выдачи, код подразделения и адрес регистрации.
Если мошенники обратятся сразу в несколько таких микрофинансовых организаций, они смогут занять крупную сумму.
Также мошенники могут сделать фальшивый паспорт с данными жертвы и вклеить в него свою фотографию. А потом получить по нему более крупный кредит в банке.
Как проверить наличие мошеннических кредитов на своё имя
Проверить, не оформляли ли мошенники на ваше имя займы и кредиты, можно, запросив свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Делать это стоит как минимум раз в полгода-год.
Что делать в такой ситуации
Если на вас незаконно оформлен заём, в первую очередь нужно направить в МФО или банк претензию и попросить кредитора списать задолженность. После — обязательно обратиться в полицию и написать заявление, что вы стали жертвой мошенников (статья 159 УК РФ). Если МФО или банк не пойдёт вам навстречу, то придётся обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор незаключённым.
2. Прислать поддельную квитанцию на оплату штрафа
- Ещё один распространённый тип мошенничества — поддельная квитанция на оплату штрафов ГИБДД, ФНС или других государственных органов.
- Мошенники обычно требуют срочно погасить долг и угрожают подачей иска в суд.
- Что делать в такой ситуации
Нужно убедиться, действительно ли вам начислен штраф или нет. Проверить это можно на сайте Госуслуг.
Также многие кредитные организации позволяют бесплатно это сделать в своём интернет-банке.
3. Оформить сим-карту
Преступники могут оформить новую сим-карту по паспортным данным и пользоваться ей при телефонных аферах. Для получения сим-карты в салоне связи обязательно попросят паспорт. Но клиент может уговорить сотрудника использовать скан документа, потому что оригинал «забыл» дома. Скан паспорта мошенник может создать с помощью специальных программ.
Что делать в такой ситуации
Станислав Каплан, генеральный директор юридической компании «Правокард»
Если третьи лица заключили от вашего имени договор на оказание услуг связи, то в первую очередь напишите претензию мобильному оператору. Отправьте заявление заказным письмом с уведомлением о вручении.
В письме опишите все обстоятельства дела и укажите, что сим-карту вы не получали, договор не подписывали. Попросите провести проверку по этому факту и заблокировать сим-карту. Также сразу запросите у оператора заверенную копию договора — она нужна будет для обращения в суд и в полицию, если компания откажет в удовлетворении ваших требований.
При обращении в полицию с заявлением попросите их провести проверку по предполагаемому факту мошенничества (статья 159 УК РФ).
Чтобы признать сделку недействительной, потому что вы не заключали и не подписывали этот договор (статьи 166 и 168 ГК РФ) — подайте соответствующее заявление в суд.
Что могут злоумышленники, если у них есть ваш номер телефона и имя
1. Притвориться банком и выудить другие данные для кражи денег с карты
Этих данных достаточно, чтобы завязать с жертвой разговор под видом банка и выудить недостающую информацию для кражи денег с карты: пароль для входа в интернет-банк, CVV-код (трёхзначный код на обратной стороне карты), пароль из СМС или ПИН-код.
Аферисты действуют по телефону напористо, сразу выдают самые мрачные сценарии («ваш счёт будет заблокирован», «с вашего счёта пытаются вывести деньги», «злоумышленник через ваш личный кабинет пытается взять на ваше имя кредит ПРЯМО СЕЙЧАС» и так далее). Основная цель — взволновать и напугать человека, чтобы он перестал мыслить критически, после чего выведать у него данные счёта и/или карты.
Если вы сомневаетесь, то мошенник может предложить заказать обратный звонок. Он будет упирать на то, что при обратном звонке на экране телефона вы увидите номер, указанный на вашей банковской карте. Однако не стоит верить и этому: существуют специальные программы, благодаря которым телефонный номер можно подменить.
В записи слышно, что мошенник давит на срочность и напористо настаивает на своём. Настораживают и отдельные слова: аферист говорит «наш банк», не называя наименование организации. Настоящий сотрудник банка называет его при каждом упоминании. К тому же злоумышленник делает ошибку, говоря «носитель карты» вместо «держатель карты». Настоящий сотрудник никогда так не ошибётся.
Помните: настоящий сотрудник колл-центра видит на экране абсолютно всю информацию о вас, которая доступна банку. Поэтому он не будет просить назвать, например, остаток на счёте — он и так увидит сумму остатка в системе.
И сотрудник банка никогда не попросит вас назвать ему CVV-код, цифры из СМС-кода или ПИН-код, он знает, что это секретная информация.
Проверьте собеседника: если он не может ответить на простой вопрос, например, назвать ваш баланс или номер карты, а, напротив, требует этого от вас, — это стопроцентно мошенник.
- Телефонные мошенники также могут отправлять якобы «из банка» СМС. Вас должно насторожить, если:
- — в СМС неправильно написано имя получателя, название банка (например, изменена очерёдность букв: «Себрбанк», «Асболют») или оно написано с орфографическими ошибками;
- — СМС открывается в новой переписке, а не продолжает старую ветку.
- Что делать в такой ситуации
- Единственный способ обезопасить себя при сомнительном разговоре с «банком» — повесить трубку и самостоятельно перезвонить по телефону, указанному на вашей карте.
- То же самое касается и сомнительных СМС — не отвечайте на них и не переходите по ссылкам в сообщениях.
- 2. Вымогать деньги от лица Росфинмониторинга
Злоумышленники могут угрожать заблокировать ваш счёт, если вы не заплатите им. Мошенники прикрываются законом о противодействии отмыванию преступных доходов.
Что делать в такой ситуации
Бросить трубку. Федеральная служба по финансовому мониторингу не взаимодействует напрямую с физлицами. А блокировкой счетов занимаются банки.
Как защитить свои данные и деньги от мошенников
— Предоставляйте паспортные данные только проверенным людям и компаниям, когда без этого просто нельзя заключить сделку (например, при оформлении кредита или договора купли-продажи).
— Проверяйте свою кредитную историю как минимум раз в полгода. Это бесплатно. Ещё можно настроить в БКИ получение сообщений о любых изменениях в кредитной истории. Но это платная услуга, например, в Объединённом кредитном бюро (ОКБ) подписка на месяц стоит 390 ₽, на год — 790 ₽.
— Если вы делаете копии или сканы паспорта, по возможности пишите прямо на них, для какой компании или какого учреждения сделана копия. Ещё можно зачеркнуть на копии свою подпись.
— Не паникуйте, если вам пишут или говорят о блокировке счёта или каких-то списаниях. Сразу прерывайте беседу и не отвечайте на СМС, а звоните в банк самостоятельно по номеру, указанному на вашей карте.
— Если подозреваете телефонного собеседника в мошенничестве, попросите его назвать номер вашей карты или баланс.
— Внимательно читайте сообщения из банка, чтобы не пропустить ошибок. Если они есть — это СМС от аферистов.
— Никогда не переходите по ссылкам из СМС-сообщений и не открывайте пришедшие от незнакомцев файлы ни на каком устройстве.
Мария Дергачева, Сравни.Ру