Все данные об электронных трудовых хранятся в Пенсионном фонде, а не у кадровиков, как это было раньше. У такого формата есть преимущества: быстрый доступ работников к данным, минимальная вероятность ошибок и дополнительные возможности для устройства на работу дистанционно. Но узнать данные об образовании и поощрениях из трудовых нового формата невозможно.
Ведение электронной трудовой обязательно для всех работников в 2021 году?
Работодатель в обязательном порядке заводит электронную трудовую книжку тем, кто впервые устраивается на работу в 2021 г. и позже.
Если на предыдущем месте работы человек вел бумажную трудовую книжку, то за ним сохраняется право и дальше вести ее в таком формате. В таком случае работодатель продолжает вносить данные в оба варианта трудовой. В любой момент работник может перейти на электронную версию, но вернуться обратно уже не получится, говорят на сайте Пенсионного фонда.
Что происходит с бумажной трудовой после перехода на электронную?
После перехода на электронную трудовую бумажная версия выдается работнику на руки с соответствующей пометкой. Но выкидывать ее нельзя: данные о стаже за предыдущие годы сохраняются только в бумажной трудовой книжке.
Если работник захочет перенести данные о предыдущем стаже в электронную трудовую, ему необходимо прийти в отделение Пенсионного фонда с бумажной трудовой и попросить перенести сведения, сообщается на госуслугах.
Как отследить, какие данные вносит работодатель в трудовую книжку?
В федеральном законе о трудовой деятельности в электронном виде сказано, что получить информацию можно в двух форматах: бумажном (у работодателя, в местном органе пенсионного фонда, в МФЦ) и в электронном (на сайте пенсионного фонда и госуслугах).
Работодатель обязан предоставить данные в течение трех дней с дня подачи заявления. При увольнении – в день прекращения трудового договора.
Что делать, если работник обнаружит неверные данные в электронной трудовой?
Если человек заметит, что данные в электронной трудовой не соответствуют действительности, работодатель по письменному заявлению работника обязан их исправить и представить для дальнейшего хранения в Пенсионный фонд РФ.
В какой срок работодатель обязан передавать данные в Пенсионный фонд?
В случае приема на работу или увольнения – не позднее суток со дня соответствующего приказа. Сведения о других кадровых изменениях передают не позднее 15-го числа месяца следующего за отчетным.
Как предъявлять электронную трудовую книжку при устройстве на новую работу?
Информацию из электронной книжки новому работодателю можно передать в двух видах. В электронном – необходимо сделать выписку из трудовой на госуслугах (должна присутствовать цифровая подпись). Либо в распечатанном виде через запрос у предыдущего работодателя. Далее на новом месте работы данные переносят в свою систему кадрового учета.
Как получить выписку из электронной трудовой на госуслугах:
Проверь трудовой договор: сервис Роструда
Это бесплатно, официально и круглосуточно. Федеральная служба по труду и занятости (Роструд) запустила новый онлайн-сервис проверки трудовых договоров. Проверку на соответствие требованиям трудового законодательства могут пройти и работники, и работодатели, и все желающие.
Собственно, проблема нарушений трудовых прав работников старая-престарая. Иногда это заведомое нарушение, а иногда – элементарное незнание. В случае, когда работодатели-субъекты малого бизнеса массово скачивают образцы трудовых договоров в Интернете, не понимая, насколько качественный вариант теперь у них в руках. Работники тоже Трудовой кодекс РФ в руках не держали (и в Интернете не читали), поэтому оценить ничего не могут. Конечно, лучший выход для всех сторон – это юридический анализ. Правда здесь есть куча НО: и дорого, и найти надо профессионала и т.д.
И вот (браво информационным технологиям!) 19 октября 2016 года на сайте Роструда появился официальный сервис для проверки трудовых договоров. Этим бесплатным сервисом может воспользоваться любой желающий.
Программа, основанная, конечно, на трудовом законодательстве РФ, предлагает ответить на юридические вопросы, заданные вполне человеческим языком, в формате теста.
Проверить проект трудового договора можно по этой ссылке.
Проверить уже заключенный трудовой договор можно здесь.
По итогам онлайн-теста сразу же составляется Акт проверки. Я в качестве своего теста проверяла условный проект трудового договора с работодателем-индивидуальным предпринимателем (ИП). Ответы на все вопросы заняли 3 с небольшим минуты.
Этот Акт, а также Историю проверки (то есть все вопросы и ответы, которые были заданы) можно сохранить в формате PDF и распечатать.
В случае обнаружения нарушений, Роструд советует работникам обратиться к работодателю или в Государственную инспекцию труда. А работодателям, конечно, привести свой договор в соответствие с действующим законодательством.
Конечно, работа такого онлайн-сервиса не может полностью заменить консультацию хорошего юриста, специализирующегося на трудовом праве, но дать первичную оценку и показать грубые нарушения трудового законодательства в конкретном трудовом договоре сможет однозначно.
Татьяна Решетилова
Добавили: 23.10.2016 Обновили:
6 способов проверить будущего работника бесплатно на судимость, долги или наличие собственного бизнеса
- Игорь Бедеров
- CEO в «Интернет-Розыск», «ТелПоиск.рус»
- специально для ГАРАНТ.РУ
Подбор любого сотрудника – это сложный процесс анкетирования, интервьюирования и тестирования. Еще более сложным является адаптация нанятого сотрудника, контроль и эффективное управление им. Привлекая новых людей в команду, мы должны знать их сильные и слабые стороны. Но, что еще более важно, мы должны знать о тех рисках, которые может повлечь за собой найм того или иного человека. Сегодня поговорим о возможных рисках, если работодатель не осуществляет периодические проверки своих сотрудников.
Речь об оценке благонадежности того или иного кандидата уместно начать с актуального вопроса обработки его персональных данных. Сразу отвечу на вопрос большинства сотрудников служб безопасности и кадровиков о легальности осуществления обработки, в том числе проверки персональных данных соискателей и работников.
Это возможно только на основании согласия субъекта персональных данных на такую обработку (ст. 9 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», далее – Закон о персональных данных). Впрочем, согласие получить довольно легко – как правило, пункт о нем имеется в анкете каждого кандидата, которая заполняется перед проведением собеседования.
Трудоустройство гражданина и заключение с ним трудового договора являются и одними из самых распространенных оснований для обработки его персональных данных. Наконец, согласно ч. 1 ст.
22 Закона о персональных данных вы, как работодатель, не обязаны уведомлять уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных о своем намерении осуществлять обработку персональных данных нанимаемых сотрудников.
Итак, вы на легальных правовых основаниях получили анкету соискателя вакантной должности в вашей организации. Теперь перед вами стоит задача проверить достоверность изложенных в анкете сведений и выявить возможные риски для сотрудничества с данным кандидатом.
Закон о персональных данных позволяет нам дальнейшую обработку и проверку персональной информации при условии соблюдения нескольких условий: наличия согласия на эту обработку, использования исключительно общедоступных источников персональных данных и нераспространения результатов обработки третьим лицам (ст. 5-9 Закона о персональных данных).
Согласие на обработку у нас уже получено, поэтому перейдем к такому понятию, как «общедоступные персональные данные».
По определению к ним относятся персональные данные, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен с согласия субъекта персональных данных или на которые в соответствии с федеральными законами не распространяется требование соблюдения конфиденциальности.
Говоря простым языком – это все те данные, к которым вы можете получить свободный доступ, то есть материалы в Интернете, проверка рекомендаций кандидатов и пр. Но нас, прежде всего, интересуют именно регулярно обновляемые источники информации из глобальной паутины.
К числу таких онлайн-источников можно отнести:
- ресурсы, содержащие сведения о нахождении физических лиц в розыске (Интерпол, МВД, ФССП, ФСИН, Росфинмониторинг: https://www.interpol.int/notice/search/wanted, http://fedsfm.ru/documents/terrorists-catalog-portal-act, https://mvd.ru/wanted, http://fsin.su/criminal/, http://fssprus.ru/iss/ip_search);
- ресурсы, предназначенные для проверки действительности основных документов физического лица (паспорта, ИНН, диплом вуза): https://demo.checku.co/checkid/, https://service.nalog.ru/inn.do, http://frdocheck.obrnadzor.gov.ru/;
- ресурсы, содержащие сведения о наличии у физического лица проблемных задолженностей (кредитов, налогов, исполнительных производств и залогов, банкротство кандидиата): https://www.unirate24.ru/, https://peney.net/, http://fssprus.ru/iss/ip, https://www.reestr-zalogov.ru/state/index#, https://bankrot.fedresurs.ru/;
- ресурсы, содержащие сведения об участии физического лица в судопроизводстве (уголовном, административном или гражданском): https://sudrf.ru/;
- ресурсы, содержащие сведения об участии физического лица в деятельности субъектов предпринимательства (юридических лиц или ИП): https://zachestnyibiznes.ru/, https://огрн.онлайн/;
- аккаунты проверяемых физических лиц в социальных сетях: https://yandex.ru/people, https://pipl.com/.
По статистике нашей организации около 15% кандидатов оказываются, в той или иной степени, «проблемными».
Так какие же риски могут возникнуть у работодателя, если он наймет такого работника?
Во-первых, если вы наймете человека, находящегося в розыске, то руководителя предприятия могут привлечь к уголовной ответственности за укрывательство преступника (ст. 316 Уголовного кодекса).
В этой связи не стоит игнорировать и проверку действительности документов кандидата, так как они могут попросту оказаться поддельными.
Также не стоит слепо доверять рекомендациям (и письменным, и устным) кандидата, их можно запросто подделать.
Во-вторых, долговые проблемы соискателя – это риск того, что он будет решать финансовые трудности за счет работодателя. Более того, работодателя могут обязать погасить налоговые долги работника, а в случае отказа оштрафовать.
В-третьих, риски совершения имущественных правонарушений могут быть повышены в организациях, которые наняли сотрудника ранее судимого за мошенничество, кражу или иной вид имущественных преступлений. Равно как не стоит ждать служебного рвения по пятницам от лиц, часто привлекавшихся к административной ответственности за употребление алкогольных напитков или наркотиков.
В-четвертых, наличие у кандидата своего бизнеса – серьезный повод поинтересоваться, а зачем ему вообще работа? Может быть, он является номинальным руководителем и занимается незаконной деятельностью. Или он – ваш конкурент и, устроившись на работу в данную организацию, хочет украсть секреты производства.
Наконец, в-пятых, не игнорируйте социальные сети. В моей практике попадались преступники, которые подделывая документы, трудоустраивались в транспортные перевозки, а потом исчезали вместе с грузом. Большинство из них, забывало о том, что паспорт, в котором они переклеили фотографию, тоже имел владельца, а владелец имел аккаунт в соцсети. Правда, уже со своей реальной фотографией.
Проверив однажды, при приеме на работу, кандидатов, не стоит пренебрегать периодическими перепроверками уже работников.
Дело в том, что судопроизводство в России носит достаточно длительный срок, поэтому не всегда актуальная информация о соискателе будет доступна в онлайн-формате на момент проверки.
Более того, степень благонадежности работника может быть ухудшена уже в процессе работы. Поэтому я рекомендую нашим клиентам осуществлять такие перепроверки не реже чем один раз в полугодие.
Документы по теме:
Как посмотреть свою электронную трудовую книжку
В 2020 году начался переход на электронные трудовые книжки. С этого момента сведения о трудовой деятельности гражданина хранятся в ПФР в цифровом виде. ЭТК обеспечивает возможность постоянного доступа к этой информации.
Какие сведения хранятся в ЭТК
В электронной трудовой книжке хранятся те же сведения о работнике, что и в классическом бумажном варианте:
- данные о работнике;
- даты приёма, увольнения и перевода на другую должность;
- место работы;
- название мероприятия (приём, перевод, увольнение);
- должность, профессия, специальность, квалификация, структурное подразделение;
- вид поручаемой работы;
- дата, номер и вид документа;
- причины прекращения трудовой деятельности.
Электронная трудовая книжка хранит сведения о трудовой деятельности, начиная с 1 января 2020 года. Информация о предыдущем трудовом стаже хранится в бумажной трудовой книжке.
Где можно ознакомиться с ЭТК
Ознакомиться с информацией, которая хранится в электронной трудовой книжке можно четырьмя способами:
- через портал «Госуслуг»;
- в отделении МФЦ;
- через работодателя;
- с помощью запроса в ПФР.
Данные предоставляются в формате выписки в электронном или бумажном формате. МФЦ выдают только бумажный вариант, «Госуслуги», работодатель и ПФР могут выдавать как бумажную, так и электронную выписку.
Работодатель может предоставить сведения из электронной трудовой книжки своего сотруднику только о текущем месте работы. Информацию о работе в других организациях таким способом получить нельзя.
Как получить сведения
Госуслуги
Для получения услуги необходимо проделать следующие шаги:
- Зарегистрируйтесь и авторизуйтесь на портале «Госуслуги».
- Перейдите в раздел «Выписка из электронной трудовой книжки».
- Нажмите «Отправить запрос» или «Получить услугу».
- Проверьте сведения о застрахованном лице и при необходимости измените их.
- Нажмите «Подать заявление».
Выписка о трудовой деятельности будет готова через несколько минут. Ознакомится с результатом можно будет в разделе «Мои заявления».
ПФР
Чтобы получить услугу, предварительно нужно зарегистрироваться на «Госуслугах». После этого нужно выполнить следующие шаги:
- Авторизуйтесь на сайте ПФР с помощью
- Перейдите на страницу получения выписки.
- Нажмите «Запросить».
аккаунта «Госуслуг».
Сведения будут предоставлены в течение нескольких секунд в формате PDF. При необходимости документ можно скачать и использовать в качестве справки.
Также гражданин может лично посетить территориальное отделение ПФР для получения бумажной выписки.
Работодатель
Работодатель может предоставить сведения о трудовой деятельности по текущему месту работы. Однако, работодатель не обязан предоставлять эти данные, если работник не отказался от бумажной трудовой книжки.
- Для того чтобы получить информацию из ЭТК, работник должен подать письменное заявление, в котором будет указан формат предоставления данных: бумажный или электронный.
- Важно: работник может получить данные от работодателя в электронном формате, только при наличии КЭП — квалифицированной электронной подписи.
- Информацию работодатель предоставит в течение 3-х рабочих дней в формате СТД-Р — сведения о трудовой деятельности.
МФЦ
Работник может получить информацию из электронной трудовой книжки в отделении МФЦ. Для этого ему необходимо иметь при себе паспорт и заполнить заявление, которое выдаст сотрудник многофункционального центра. В этом случае ответ от ПФР поступает сразу.
Получить сведения о трудовой деятельности можно в цифровом и бумажном виде. Быстрее всего получить услугу на сайте ПФР или «Госуслугах», однако выписку также выдают в отделениях МФЦ и ПФР и на месте работы.
Как проверить соискателя: 10 бесплатных сервисов
Предлагаем вашему вниманию подборку бесплатных сервисов для проверки кандидатов и работников. С их помощью вы узнаете, что ваш подопечный предоставил настоящий диплом об образовании и действительный паспорт, что его не ищут судебные приставы и что он не номинальный учредитель десятков фирм-однодневок.
Проверить соискателя: справочные сервисы
Прежде чем проверять информацию, вы должны получить от человека согласие на обработку его персональных данных. И помните, что не все данные, полученные после проверки человека в специальных сервисах, являются законным основанием для отказа кандидату.
Проверить, в розыске ли человек
МВД предлагает возможность проверить, не находится ли человек в розыске. База содержит данные только о тех, кого ищут в установленном порядке с использованием СМИ.
Проверить паспорт на действительность
Это информационный сервис, поэтому полученная из базы информация не является юридически значимой. Источник данных — список недействительных документов, открыто размещаемый МВД. Сервис может использовать любая организация, у которой есть необходимость в проверке паспорта на действительность по номеру и серии.
Проверить диплом на подлинность
Федеральная служба по надзору в сфере образования и науки предоставляет возможность проверки подлинности дипломов. По состоянию на сентябрь 2019 года база содержит данные о 12 млн документов. Постоянно обновляется, но каких-то дипломов в ней может и не оказаться, будьте внимательны.
- Проверить, является ли человек учредителем бизнеса
- Данные Налоговой службы об учредителях юрлиц или индивидуальных предпринимателях.
- Проверить, является ли человек учредителем нескольких юрлиц
- Сервис Налоговой службы предоставляет данные о физических лицах, являющихся руководителями или учредителями (участниками) нескольких юридических лиц.
- Проверить информацию по судебным актам
- Поиск данных о человеке по делам и судебным актам в ГАС «Правосудие».
- Найти аккаунты соискателя в соцсетях
После закрытия сервиса Яндекса Yandex.People информация доступна в обычной поисковой выдаче.
- Узнать, открыто ли в отношении человека исполнительное производство за долги
- Узнать, числится ли человек в розыске за долги
- Сервисы Федеральной службы судебных приставов также предоставляют открытую информацию из официального источника.
- Проверить патент или разрешение на работу у иностранца
- Справочный сервис МВД с данными о действительности разрешений на работу и патентов на осуществление трудовой деятельности иностранными гражданами и лиц без гражданства.
Запомнить
- Провести первую проверку соискателя или работника можно бесплатно: ведомства давно разработали десятки сервисов с открытой информацией.
- Перед проверкой лучше получить от человека разрешение на обработку его персональных данных.
- Большинство сервисов предоставляют открытую информацию, которая не является юридически значимой.
- Помните, что не все данные, полученные после проверки в специальных сервисах, являются законным основанием для отказа кандидату в работе.
- Навыки в сфере корпоративной безопасности можно получить из первых рук преподавателей-практиков на наших курсах.
Как узнать где работает человек и трудоустроен ли официально
Официальная занятость позволяет гражданину не только получать доход, но и пользоваться рядом других привилегий. К примеру, трудоустроенный человек может получить возмещение по НДФЛ или получить кредит на выгодных условиях. В России, большинство жителей, достигших совершеннолетнего возраста, выполняют трудовые обязанности на одном рабочем месте. Нередко, рабочих мест сразу два.
Информация о занятости не секретная, но бывает, новому нанимателю или кредитору требуется удостовериться в ее правдивости.
На практике, узнать, трудоустроен ли официально человек, возможно, но способы могут быть официальными и не официальными.
Я проверяла все методики на своих данных и получила необходимые результаты, поэтому, могут поделиться информацией о существующих вариантах в данной статье.
Насколько реально получить необходимую информацию о трудоустройстве гражданина?
Даже если сначала показалось, что уточнить информацию не сложно, на деле, вопрос решить за несколько минут не получится. Способ, получить сведения о работе гражданина, существует, но тут многое зависит от особенностей трудоустройства. Сегодня существует несколько вариантов получения требуемой информации, но важно помнить, что немало мошенников, занимающихся оказанием подобных услуг.
Самый простой совет – это уточнить данные у самого человека. Достаточно задать вопросы о трудоустройстве и дождаться ответа. Такой вариант наиболее действенный и подходящий для разрешения ситуации. Обычно, люди с радостью сообщают сведения, причем в большинстве случаев, информация достоверная. Впрочем, гарантии нет, поэтому, может потребоваться обращение к другим способам.
Что значить «пробить» человека по разным базам?
Сегодня у многих людей есть интернет в свободном доступе. Это позволяет получить необходимое досье на другого человека за короткое время. Методика «пробивания» людей весьма действенная, но не во всех случаях дает точные сведения. Обычно, для этой цели используются существующие базы данных и специальные ресурсы. Фактически, речь идет о получении информации следующего содержания:
- наличие у гражданина долгов разного уровня;
- ИНН человека;
- состоит ли гражданин в розыске, и имеются ли у него дела в судебной инстанции;
- сведения о банкротстве;
- наличие судебных решений с участием конкретного лица;
- занимается ли человек предпринимательством;
- насколько действителен его паспорт;
- уровень образования гражданина.
Помочь получить сведения помогут специальные сервисы, к примеру, сайты ФНС РФ или ресурс приставов, портал Госуслуги или сайт судебного органа.
Получить данные о занятости гражданина предлагают сторонние электронные площадки. Обычно, указываются ФИО и предоставляется полная информация о человеке.
Как правило, такие услуги оказываются платными, но верить полученным сведениям нельзя, поскольку такая схема мошенническая.
Как могут помочь социальные сети и поисковики?
Еще один вариант, позволяющий получить сведения о занятости гражданина, заключается в использовании профиля в соцсетях. Сегодня многие в интернете, не стесняясь, открывают и заполняют личные странички. В профиле можно найти данные об образовании и семье, о личной жизни и о занятости.
Как банки проверяют заемщиков
При анализе заявки на получение кредитных средств банки всегда рассматривают заявку и определяют, возможна ли выдача ссуды конкретному гражданину. Проверка заемщика проходит в несколько этапов, человек или специальная программа делают полный анализ и выносят решение.
Если рассматривать, как банки проверяют заемщиков, то нет единого утвержденного алгоритма. Каждый кредитор правомочен создавать собственные системы и схемы проверки. Поэтому бывает так, что один банк отказал, а другой этому же заемщику дал положительный ответ. На Бробанк.ру представлены разные банки, в том числе и максимально лояльные.
Первый этап — визуальная оценка
Когда человек приходит в банк за кредитом, его уже с порога начинают оценивать. Менеджер, который принимает заявку, проставляет в ней и свое мнение о потенциальном заемщике. И если оно будет отрицательным, шансы на получение кредита стремятся к нулю.
На что обращает внимание менеджер:
- внешний вид заявителя. Он должен соответствовать данным, внесенным в анкету. Если клиент говорит, что он — крупный менеджер с хорошим доходом, но при этом одет в лохмотья, это может смутить менеджера;
- его поведение. Если он неадекватный, грубит, ведет себя странно. Это также станет поводом для отрицательной отметки в анкете;
- документы. Если есть какие-то повреждения, подозрения в подделке, в том, что предоставлены чужие документы, — это тоже негативный фактор.
При этом визуально менеджер принимает заявку, просто через несколько минут после ее отправки на рассмотрение может сразу поступить отрицательный ответ. Специалист сообщает об этом клиенту, при этом причины отказов кредиторы правомочны не указывать.
В системе любого банка есть коды отказа, которые может проставлять специалист, принимающий заявку. Они всегда ставятся при подозрении в мошенничестве, при нахождении клиента в алкогольном или наркотическом опьянении, при неадекватном поведении.
Так что, банк проверяет заемщика даже в тот момент, когда тот получает предварительную консультацию или заполняет анкету. Учитывайте это и готовьтесь к визиту заранее. Чем лучше выглядит заявитель, чем лучше себя ведет, тем большую оценку получит от менеджера. А это может кардинально поменять ход дела.
Второй этап — скоринговая оценка
Каждый банк и каждая микрофинансовая организация разрабатывают собственные скоринговые модели оценки потенциальных заемщиков. Это программы, созданные на основе статистических данных конкретной компании. Они анализируют все ранее взятые и выплаченные ссуды, сопоставляют их с данными заемщиков. Анализ позволяет понять, какие клиенты несут больше рисков, какие у них общие черты.
Создается скоринговая программа, которая автоматически рассматривает присланную на рассмотрение анкету. То есть сразу после того, как человек подал заявку, она уходит на скоринг, это и есть второй этап проверки в любом банке.
За каждый пункт анкеты система дает определенную оценку. За какие-то данные выше, за какие-то ниже. Суть — нужно набрать необходимое число баллов в сумме. Только в этом случае банк вынесет окончательное или предварительное одобрение или отправит запрос на следующий, ручной этап проверки.
Пример того, как банки проверяют заемщика с помощью скоринга, за что можно получить хорошие и плохие оценки:
- пол. Вы удивитесь, но женщины получают оценки выше, так как по статистике реже мужчин совершают просрочки;
- возраст. Самые низкие баллы получают молодые и пожилые клиенты, более высокие — граждане среднего возраста 30-45 лет;
- семейное положение. Замужние или состоящие в гражданском браке получают больше;
- стаж. Чем он выше, чем больше балл;
- наличие машины и иной собственной недвижимости. Если есть, это — плюс в “карму” заявителя;
- образование. Чем ниже, тем скромнее оценка за этот пункт;
- профессия. Чем выше занимаемая должность, тем лучше. Меньший балл получают пенсионеры;
- сфера деятельности. В приоритете — государственные служащие. Но если профессия предполагает риск, баллы снижаются;
- наличие счетов в этом же банке, был ли человек раньше клиентом этой организации. Эти факты — положительные;
- размер дохода. Чем выше, тем больше балл, но при этом учитывается уровень платежеспособности.
И так далее. Программа выносит балл за каждый пункт анкеты. Более того, она умеет сопоставлять данные и выявлять подлог данных. Часто идет автоматическая сверка с другими источниками информации о клиенте. Идеальный источник — социальные сети, различные “следы” человека в интернете.
Как банки проверяют платежеспособность клиента
На этапе скоринга система параллельно делает и другие важные анализы. Она проверяет кредитную историю, делает запрос в базу ОУФМС для проверки актуальности предоставленного паспорта и оценивает уровень платежеспособности заявителя.
Скоринг делает запросы и в базу должников судебных приставов. Если за вами числятся непогашенные долги любого вида, это будет учтено.
Платежеспособность — один из самых важных показателей для банка. Кредит будет выдан только в том случае, если клиент в состоянии выплачивать ссуду без нареканий. Для этого и проводится соотношение его доходов и расходов.
При заполнении заявки на получение кредита вас обязательно спросят о наличии дополнительных доходов, обязательно их указывайте. Но если оформляете ссуду со справками, вас попросят документально подтвердить все источники, только тогда они будут приняты к сведению.
В расходы идут все долговые обязательства человека, алименты, платежи по другим кредитам. Учитывается наличие детей на иждивении, расходы на коммунальные услуги, аренду жилья. Все сопоставляется с прожиточным минимум в регионе. Если определяется, что заявитель потянет выплату, заявка может быть одобрена. Если нет — поступает отказ.
Автоматически проверяется кредитная история клиента. При слишком плохой сразу дается отказ. При средней идет сопоставление с другими данными.
Третий этап — ручная проверка
Если первые два этапа прошли благоприятно, заявка попадает в специальный отдел, где проводится ее ручная обработка. То есть запрос анализируют уже люди. Что они делают:
- прозвон клиента. Они могут задавать те же вопросы, что и были в анкете, но при этом параллельно делают проверку на подлог данных, анализируют клиента по заданной схеме. Порой могут звучать неожиданные вопросы, например о том, как клиент добирается на работу;
- прозвон указанных в анкете контактных лиц. Сказанное ими тоже сопоставляют со сказанным клиентом и тем, что указано в заявке. Банки проверяют номера телефонов, звонят на них. предупредите указанных в анкете людей о возможных прозвонах;
- звонки на рабочий номер. Практикуются редко, но исключать нельзя. Если в анкете попросили указать телефон непосредственного руководителя, скорее всего, ему прозвучит звонок;
- ручное изучение страниц в социальных сетях заявителя. Также могут вбивать в поиск его телефон или ФИО, смотреть, что вылазит по этим данным;
- визуальная оценка предоставленных копий документов, они всегда снимаются при принятии заявки на получение кредита.
Если заявка подается на срочный кредит, займ или моментальную кредитную карту, ручной проверки обычно не бывает. Решение принимает скоринг, поэтому оно и дается быстро, порой за несколько минут.
Проверяет ли банк место работы
Вопрос, как банки проверяют место работы, интересует многих заемщиков. И порой это люди, которые каким-то образом желают скрыть какой-то факт. Например, на самом деле не работают в заявленном месте, имеют меньший стаж или иную должность.
Если кредит выдается со справкой, вся необходимая информация будет отражаться в 2-НДФЛ. Многие кредиторы принимают электронную выписку со счета в ПФР на портале Госуслуг, там тоже отражается вся необходимая кредитору информация. Так банки проверяют и официальное трудоустройство, параллельно могут попросить предоставить копию трудовой.
Если же кредит оформляется без справок, могут проводиться дополнительные проверки. Проверяется реальность указанной организации, сопоставляются все предоставленные о ней данные: номера телефонов, адреса. В крайнем случае совершается прозвон по рабочему номеру или по указанному клиентом номеру руководителя.
В этом случае банки проверяют место работы заемщика, но все же больше верят ему на слово, так как такие проверки не дают гарантированного честного результата как в случае с наличием справки и копии трудовой книжки. Банкиры прекрасно понимают, что клиенты могут все обставить как надо, поэтому просто повышают ставки по программам без справок — закладывают в них риски.
Какие банки не проверяют место работы, сразу верят заявителю на слово — это не узнать, потому что каждая кредитная организация держит точные алгоритмы своей проверки в тайне.
Проверяют ли банки наличие других кредитов
Это делается обязательно при оценивании уровня платежеспособности заявителя. Информацию о действующих кредитах банк получает из кредитной истории, которая запрашивается всегда.
Если есть текущие кредиты, учитываются ежемесячные платежи по ним. И обратите внимание, что если у человека есть кредитная карта, рассматривается ситуация, что лимит по ней израсходован полностью. Даже если по факту он не тронут или тронут частично.
Банки всегда пристально проверяют заемщиков. И помните, что если вам прислали предварительное одобрение по онлайн-заявке, то дальше будет еще ручная и визуальная проверка. По итогу решение может смениться.
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.
rusanova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Штраф за неоформленного сотрудника
Неофициальный найм — это риск для предпринимателя. Если с сотрудником не оформлен трудовой договор, то экономить на налогах и взносах может и получится. Но в случае разоблачения ФНС и фонды выпишут штраф и доначислят все, что недополучили ранее. В некоторых случаях грозят более серьезные санкции — вплоть до уголовной ответственности.
Основная причина очень понятная: при официальном трудоустройстве компания берёт на себя много обязательств.
Высокая налоговая нагрузка
Предприниматели без работников платят налог по выбранной системе налогообложения и страховые взносы за себя. Когда приходит время нанимать сотрудников, то финансовая нагрузка резко увеличивается. Работник по трудовому договору обходится ИП дорого, и дело не только в зарплате.
Допустим, предприниматель платит менеджеру 40 000 руб. на руки. Как налоговый агент он должен удерживать с доходов сотрудников 13% НДФЛ. Значит, чтобы отдавать чистыми 40 000 руб., сумму нужно сразу увеличить на 5 977 руб.: 40 000 руб. + 13 % НДФЛ = 45 977 руб.
К сумме до вычета НДФЛ еще прибавляются страховые взносы на пенсионное, медицинское, социальное страхование и травматизм — а это не менее 30,2 % (при минимальном взносе на травматизм 0,2 %): 45 977 руб. + 30,2 % = 59 862 руб.
И это не предел — отпускные и первые 3 дня больничных тоже оплачивает работодатель.
Из расчетов понятно, что изначальная сумма в 40 000 руб. сильно отличается от итоговой в 59 862 руб. Именно желание сэкономить часто толкает предпринимателей на нарушение.
Много отчетности
С приходом сотрудников отчетов становится в разы больше — приходится сдавать 6-НДФЛ и расчеты по страховым взносам в налоговую, несколько отчетов в пенсионный фонд, 4-ФСС в фонд социального страхования. При этом нужно разбираться в тонкостях заполнения каждой бумаги, держать в голове сроки сдачи, следить за изменениями в законодательстве — не у каждого ИП есть на это время и силы.
????
11 видеоуроков для уверенного старта бизнеса
Начать обучение
Сложная процедура оформления
Не все ИП знают, как правильно заключить трудовой договор, особенно если сотрудник первый. Процедура оформления кажется сложной, к тому же за ошибки при приеме на работу тоже могут оштрафовать. Тогда некоторые предприниматели идут по пути наименьшего сопротивления — вообще не оформляют бумаги и делают вид, что сотрудников у них нет.
Статья: как ИП принять на работу сотрудника
Как выявляют нарушителей
Неоформленных сотрудников налоговая выявляет в ходе плановой или внеплановой проверки — застает на рабочих местах или находит доказательства трудовой деятельности по графикам отпусков, накладным, пропускам, платежкам и другим бумагам. Даже информация на официальном сайте компании порой помогает проверяющим — если там указаны данные работника, а по документам он у ИП не числится.
Также ФНС старается автоматизировать процесс и ищет нарушителей с помощью специальных программ. За банковскими счетами ИП следят, и если увидят подозрительные операции — например, снятие крупных сумм в одни и те же числа каждого месяца — могут заподозрить неладное.
Нередко обиженные сотрудники сами жалуются на работодателя — в налоговую, трудовую инспекцию, прокуратуру или суд. Но сделать это может любой — допустим, недовольный клиент, который случайно узнал о нелегальном положении менеджера.
Административная и налоговая ответственность
За привлечение к работе сотрудника без трудового договора ИП накажут рублем по ст. 5.27 КоАП РФ — от 10 000 до 20 000 руб., за повторное нарушение — от 30 000 до 40 000 руб.
За иностранного гражданина предусмотрена ответственность по ст. 18.15 КоАП РФ. Штрафы будут выше — от 25 000 до 70 000 руб. в зависимости от субъекта РФ.
Если вы прикрыли трудовые отношения договором ГПХ, то штраф будет от 5 000 до 10 000 руб., за повторное нарушение — от 30 000 до 40 000 руб. по ст. 5.27 КоАП.
Помимо административного наказания, придется выплатить штраф по ст. 122 Налогового кодекса — 40% от суммы неуплаченных страховых взносов, а также полностью возместить задолженность перед фондами вместе с пени.
Уголовная ответственность
За уклонение от уплаты налогов и взносов могут наказать по ст.
198 Уголовного кодекса, но только если нарушение допущено повторно, а государству за три года нанесен крупный (от 1 700 000 руб) или особо крупный (от 13 500 000 руб) ущерб.
Есть несколько вариантов наказания: штраф от 100 000 до 500 000 руб., принудительные работы на период от 1 года до 3 лет, либо лишение свободы на срок до 3 лет.
Статья актуальна на 10.01.2022