Претензия к банку: в октябре 2012 г я погасил кредитную карту МТС деньги

«Обновлено: 10.05.2020»

Право на обращение банка в суд ограничено сроком исковой давности. По кредитным картам задолженность взыскивается в определенном законном порядке. Несоблюдение банком сроков исковой давности снимает с клиента (должника) ответственность.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общие сроки давности составляют 3 года: отправной точной признается день, когда лицо узнало (или должно было узнать) о нарушении своего права.

Во второй части этой статьи указано, что срок исковой давности не может превышать 10 лет со дня нарушения права, для защиты которого он установлен.

В случае с задолженностью по кредитной карте применяются общие сроки исковой давности. Сервис Brobank.ru даст этой позиции определение.

Ст. 197 ГК РФ поясняет о специальных сроках исковой давности. Они могут быть короче или длиннее общего срока. К примеру, в трудовом законодательстве по некоторым правоотношениям СИД может составлять 1 месяц. Более того, 10 летний срок применяется в следующих случаях:

  • По обстоятельствам, срок которых не определен.
  • По обстоятельствам, срок которых определен моментом востребования.

Кредитные карты используются в течение определенного срока — 3-5 лет. Ежемесячно заемщик обязуется вносить минимальный платеж, который устанавливается договором: как правило, это 3%-8% от суммы образовавшегося долга по карте.

Следовательно, срок исковой давности по кредитной карте составляет 3 года. 10 лет — не являются самостоятельным сроком, так как он не указывается ни по одному обстоятельству.

Он начинает течь с момента, когда право было нарушено, а не когда лицо узнало (должно было узнать о нарушении своего права).

Когда начинает исчисляться срок исковой давности по карте

Важный момент в рассмотрении разногласий между банками и владельцами кредитных карт заключается в правильном определении начала СИД. В соответствии с ч. 1 ст.

200 ГК РФ, сроки исковой давности начинают исчисляться со дня, когда кредитор узнал (должен был узнать) о нарушении своего права.

Нарушением в данном случае признается просрочка, допущенная заемщиком по взносу минимального ежемесячного платежа.

Требование о погашении задолженности, как правило, поступает на следующий день, после выхода заемщика на просрочку.

Если заемщик не исполняет свои обязательства по договору в течение срока продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, банк вправе направить в его адрес заключительный счет.

С этого момента у банка есть 3 года, чтобы обратиться в суд на предмет взыскания задолженности по кредитной карте. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление:

  • Подано непосредственно в судебную канцелярию.
  • Сдано в отделение почтовой связи.

Также таким днем считается день заполнения формы, размещенной на официальном сайте судебного органа в сети Интернет. Кредитные организации редко обращаются в суд на первых этапах. На это есть несколько объективных причин.

Насколько важно последнее требование банка

В соответствии с ч. 2 ст.

200 ГК РФ, требование кредитора о погашении задолженности считается началом исчисления сроков исковой давности по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования.

Это означает, что момент, когда банк мог бы узнать о нарушении своего права, точно определить невозможно, поэтому СИД исчисляется со дня, когда кредитор предъявил требование о погашении задолженности.

Для кредитных карт такой механизм не подойдет, так как держатель обязуется погасить задолженность или внести минимальный ежемесячный платеж в конкретную дату, указанную в выписке, присланной банком. Следовательно, банк узнает о просрочке сразу.

В отличие от кредитов, по которым сроки исковой давности рассчитывается по каждому платежу отдельно, в случае с картами в расчет берется именно выставление банком заключительного счета-выписки с требованием погасить задолженность в определенный срок. В соответствии со ст.

14 353-ФЗ, такой срок составляет не менее 30 дней. По истечение 30 дней начинает отсчитываться срок исковой давности — 3 года. На практике заключительный счет-выписка может не высылаться банком.

В этом случае за точку отсчета берется день, в котором клиентом допущена последняя просрочка.

При этом банк сможет обратиться в суд и после окончания сроков давности: в соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявления стороны, участвующей в споре. Чтобы данное основание было взято в расчет, должник подает в адрес суда заявление.

В течение какого времени банк обращается в суд

Взыскание задолженности производится в несколько стадий. Кредитор переходит к каждой последующей стадии в том случае, если предыдущая не дала никаких результатов. Наиболее эффективными и малозатратными признаются первые две стадии:

  • Soft-collection — работой с должником занимается собственная служба взыскания банка, и ее продолжительность составляет 1-30 дней.
  • Hard-collection — дело заемщика на основании агентского договора передается третьим лицам (коллекторским агентствам), данная стадия длится от 30 дней.

Последний этап взыскания просроченной задолженности — Legal-collection. Не получив никакого результата от досудебной работы с должником, банк использует свое право на обращение в суд. Иск подается при 150-180 днях просрочки.

На практике обращение в суд может последовать спустя несколько лет — до окончания сроков исковой давности. Иногда банкам невыгодно возбуждать исковое производство, так как сумма задолженности бывает ниже потенциальных затрат: судебных издержек и представительских расходов. По этой причине первой попыткой решить проблему с должником по закону выступает судебный приказ.

Если банк не обратился в суд, а продал долг третьим лицам

Судебный приказ отменяется по письменному заявлению должника, поэтому такая мера далеко не во всех случаях является тем самым решением для банка. Если сумма задолженности небольшая, а клиент — проблемный, кредитная организация переуступает права требования на основании ст. 382 ГК РФ.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменение сроков исковой давности и порядка их исчисления. Если последнее требование было направлено в адрес клиента 1 января 2020 года, а банк продал долг третьим лицам в сентябре 2022 года, то новый кредитор сможет обратиться в суд не позднее 1 января 2023 года.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Отзывы и жалобы. МТС-Банк

  • Жалоба / Отправитель идентифицирован / Проверяется Кредитная карта Приветствую! Были у меня две карты мтс банка, одна из них зеро. В один день решил закрыть счета по обеим. Связался с оператором и говорю, что хочу закрыть обе карты НАВСЕГДА. Оператор мне расчитала сумму погашения, я внёс по карте зеро с переплатой в 120 рублей, чтобы точно закрылись. Приходит смс о закрытии только одной карты. Снова звоню оператору и спрашиваю, почему вторую не закрываете? Отвечает, что на зеро переплата 120 рублей. Хрен с ним, отвечаю, закрывайте. Через какое-то время приходит ещё смс о закрытии счёта с мтс банка. Успокоился. Спустя почти полгода снова от банка мтс сообщение, о внесении 1400 рублей и долге в 3200 рублей по карте зеро. Это как понимать? Срок карты закончился почти год назад. Операторам ни один раз объяснил, что карты нужно закрыть. ЗАКРОЙТЕ СЧЕТА ПО МОИМ КАРТАМ. Надеюсь ваш девиз ни как у ростелекома «от нас так просто никто не уходил». Закройте счета по моим картам. Вычеркните меня из своих списков и удалите из вашей базы данных 17.02.2022 09:16 / Айдар     Ответа банка нет     Уважаемый Айдар Ильгамович, представители МТС-Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться с письменной претензией напрямую в Головной офис банка. Вы также можете отправить жалобу в надзорные органы, ссылки на которые есть на нашем сайте — http://arb.ru/banks/claim/ (список в самом низу страницы). Вы можете обратиться к Финансовому омбудсмену АРБ для получения дополнительной бесплатной консультации по данному вопросу. Написать ему можно:• по адресу электронной почты finomb.arb@yandex.ru, • по Почте России: 121069, г. Москва, Скатертный пер., 20, стр. 1, Финансовому омбудсмену АРБ Медведеву Павлу Алексеевичу. В данном случае обязательно нужно указать номер своего телефона для оперативной свя…
  • Жалоба / Отправитель идентифицирован / Проверяется Нет доступа к личному кабинету Оформляя рассрочку в магазине Re-Store вместе с паспортными данными передал сотруднику магазина номер телефона, на который пришла ссылка на договор и код подтверждения. Где я успешно провалился по ссылке, расставил нужные галочки и закрыл браузер. Далее мне была выдана рассрочка. После этого, в течении 5 минут после оформления, пришло смс от банка «Меняем ваш номер. Если заявку оставляли не вы звоните 88002500520» и все… Ссылка на договор стала неактивной, звонок на горячую линию ничего не дал, сказали обратиться в любое отделение МТС салона связи. На следующий день при обращении в салон связи МТС мне было сказано, что мой профиль привязан к другому номеру (как выяснилось им не пользуюсь уже лет 10) и надо написать заявление на смену номера, по прошествии суток опять позвонить на горячую линию и активировать смену номера. При активации через сутки робот на горячей линии потребовал назвать номер карты и сумму последней операции (так как нет доступа к старому номеру). НО у меня никогда не было карты и тем более движения по счетам!!! После этого позвонил оператору, где получил ответ, что карту мне создали виртуальную при оформлении рассрочки и назвать номер ее не может, ссылка в смс на номер телефона также неактивна, доступа в личный кабинет нет. Как платить неизвестно. Оставил претензию, обещали связаться в течении 5-ти дней- тишина. Ехать в банк? Но ближайший банк в 500 км от меня, в салонах помочь не могут. 24.01.2022 12:41 / Павел     Ответа банка нет     Уважаемый Павел Александрович, представители МТС-Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться с письменной претензией напрямую в Головной офис банка.Вы также можете отправить жалобу в надзорные органы, ссылки на которые есть на нашем сайте — http://arb.ru/banks/claim/ (список в самом низу страницы).
Читайте также:  Добрый день! Что делать с неплательщиком?

Претензия в банк

Получить письменный ответ о позиции кредитного учреждения в спорной ситуации поможет претензия в банк. Руководство или уполномоченный сотрудник обязаны будут не только обозначить свою позицию, но и подкрепить ее ссылками на законодательство РФ.

В сфере регулирования банковской деятельности помимо общих норм Гражданского кодекса РФ действует множество подзаконных и ведомственных актов, в т.ч. разъяснений и писем ЦБ РФ.

Но пугать вкладчика или другого пользователя банковских услуг это не должно.

Даже в случае, когда результат подачи претензии в банк оказался не тем, который ожидался заявителем, у Вас остается право подачи искового заявления в суд.

Еще в 1999 г. Конституционный суд РФ в своем постановлении № 4-П от 23.02.1999 г. указал, что гражданин в правоотношениях с банками является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

Поэтому при наличии нарушений со стороны банков, не предоставления информации, нарушения условий кредитного договора, договора на открытие вклада и т.п.

подготовьте письменную претензию в банк, копия которой и ответ на нее станут приложением к иску и одним из доказательств по гражданскому делу.

Скачать образец:

  Претензия в банк

Пример претензии в банк

Директору филиала

ОАО «ПРиНБанк» в г. Липецк

А.В. Забродину

  • от Рогачевой Ирины Леонидовны
  • адрес: 398036, г. Липецк,
  • пр-кт Свободный, 49-15

Между мной, Рогачевой Ириной Леонидовной, и ОАО «ПРиНБанк» в лице филиала в г. Липецк 25 ноября 2016 г. заключен кредитный договор № 168/5478/4684-К на сумму 200 000 руб., сроком на 24 месяца, полная стоимость кредита составляет 25 % годовых.

По условиям кредитного договора, который заключен путем утверждения анкеты-заявления, подготовленной банком, на срок кредитования оформляется пакет банковских услуг «Универсал», т.е. я присоединяюсь к Программе коллективного добровольного страхования. Плата за предоставление услуг по пакету «Универсал» составила 38 000 руб. и была оплачена единовременно на весь срок пользования кредитом.

Кредитными средствами я пользовалась 14 месяцев. В соответствии с графиком платежей кредитный договор прекращен 25 января 2018 г.

В соответствии со ст.

32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Аналогичное право предоставляет и п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса РФ, согласно которому заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Таким образом, поскольку ежемесячный размер платы за пакет услуг составляет 1 583,33 руб. (38000/24 = 1583,33 руб.), с учетом прекращения кредитного договора в силу исполнения обязательств Должником, прошу в течение 10 дней с даты получения настоящей претензии:

  • расторгнуть договор о предоставлении пакета банковских услуг «Универсал»;
  • возвратить неиспользованную часть денежных средств по вышеуказанному пакету слуг в размере 15 833, 38 руб. Денежные средства получу лично.

В противном случае буду вынуждена обратиться в суд с исковым заявлением о защите прав потребителей, в т.ч. о компенсации морального вреда, штрафа за отказ удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке, оплаты услуг представителя в полном объеме.

26.01.2018 г. Рогачева И.Л.

Особенности составления претензии в банк

Отношения между кредитными учреждениями и гражданами-физическими лицами регулируются нормами гл. 42 Гражданского кодекса РФ. Кроме того, в указанной сфере действует и Закон о защите прав потребителей в части взыскания неустойки, штрафов, компенсации морального вреда.

При составлении претензии учитывайте, что финансовая услуга – это предоставление, привлечение и (или) размещение денежных средств и их эквивалентов (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). В примере нашей претензии требование о взыскании неустойки отсутствует, поскольку возврат уплаченных денежных средств за пакет услуг не относится к предоставлению финансовой услуги. При затруднениях в формулировании требований Вы можете обратиться к юристу нашего сайта.

Когда подается претензия в банк

Наиболее частыми случаями обращения в банк в письменной форме являются:

  • включение в договор положений, противоречащим нормам ГК РФ, разъяснениям ЦБ РФ, свидетельствующих о злоупотреблении правом со стороны банка. В таких случаях, скорее всего, не избежать подачи иска о признании сделки недействительной (в части), а претензия станет приложением к иску.
  • проблемы с банкоматами, как задержка карты, списание со счета без выдачи денежных купюр и т.п.
  • списание неправильной суммы по кредитному договору.
  • предоставление неверной или неполной информации о банковской услуге, когда потребитель несет в связи с этим дополнительные расходы (неверно указана дата погашения кредита и т.п.).

Если в претензии заявитель не укажет срок, в течение которого ждет принятия мер от банка, то такой документ, скорее всего, будет рассматриваться в течение 30 дней. Подавать в суд после поступления или непоступления в установленные сроки ответа на претензию в банк стоит, внимательно изучив судебную практику региона.

Задолженность в МТС банке: куда бежать?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

МТС-банк — это один из лучших банков в России в области POS-кредитования, то есть выдачи кредитов для покупки товара прямо в магазине. Банк активно занимается кредитованием, хранением депозитов, инвестированием, эквайрингом и другими услугами для населения и бизнеса. А как будут развиваться события с задолженностью в МТС банке?

Шаг первый — узнаем сумму долга

Часто люди, которые просрочили кредиты в разных банках, уже даже не интересуются, сколько они должны. Они махают рукой и сдаются. И это в корне неправильная позиция.

Чтобы бороться с задолженностью, необходимо узнать, сколько вы должны банку. Как проверить задолженность? На сайте МТС-Банка есть раздел сервисное обслуживание с короткими ответами на основные вопросы заемщиков. Банк рекомендует узнавать задолженность по телефону или в мобильном приложении.

Связаться с банком по телефону горячей линии

Как узнать задолженность?

  • Необходимо позвонить по номеру 8 800 250-05-20, дозвониться можно круглосуточно.
  • Вы попадете на оператора call-центра, у которого придется пройти авторизацию — например, указать паспортные данные.
  • Также стоит запастись пластиковой картой, чтобы продиктовать ее номер.
  • Если у вас кредит наличными или другой вид кредитования (без карты), то по телефону придется назвать номер договора.

Проверить задолженность через сайт банка

Речь идет об интернет-банкинге, который практикуется всеми крупными финансовыми организациями в России. Сайт и авторизация в кабинете доступна каждому человеку, который является клиентом МТС банка.

В случае, если вы забыли свой пароль и логин, нужно связаться с сервисной поддержкой банка. Другие способы восстановить вход в систему:

  • посетить отделение банка;
  • воспользоваться устройствами для самообслуживания.

Интернет-банкинг позволяет круглосуточно получить доступ к нужным сведениям. В частности, можно узнать:

как узнать задолженность через Интернет

  • размер кредита;
  • дату следующего платежа;
  • размер начисленных пеней;
  • кредитную ставку;
  • счет, куда переводить деньги, и другие сведения.

Узнать задолженность по кредиту в МТС банке через интернет по фамилии, к сожалению, невозможно. Нужна авторизация и полноценный вход в систему банка.

Узнать задолженность через банкомат МТС банка

Узнать необходимые сведения можно даже через банкоматы. По официальной информации, у банка 1300 терминалов и банкоматов. Вы легко узнаете требуемые сведения по кредитной карте.

Этот способ не подойдет, если требуется узнать задолженность:

  • по кредиту, выданному наличными;
  • по ипотеке и другим счетам без оформления карты.
Читайте также:  Трудовые отношения: я являюсь врачом скорой медицинской помощи. Хотелось бы знать

Что делать? Вставить карту и ввести ПИН-код. Далее выбираем разделы и переходим по ним.

Информацию вы получите только на экран, распечатать лист не получится. Оплата задолженности производится тут же, на месте.

Мобильное приложение банка

МТС банк имеет собственное приложение, которое можно скачать через магазины смартфонов: на iOS и на Android. При этом под каждую платформу банк разработал отдельные приложения. Например, есть:

  • МТС Деньги;
  • МТС Банк Бизнес;
  • MTS-BANK PAO;
  • МТС Банк онлайн и так далее.

Вам нужно скачать приложение и пройти несложную авторизацию. Далее можно будет свободно пользоваться своими счетами, делать переводы, узнавать своевременную информацию по кредитам.

Лично посетить отделение банка

Узнать нужную информацию всегда можно в отделениях МТС банка. Для этого необходимо обратиться туда к сотрудникам и запросить выписки. Лучше заранее запастись документами: кредитным договором и паспортом.

На консультации сотрудник предоставит подробную информацию по поводу вашего кредита и размера задолженности. Также с ним можно обсудить действия, которые бы можно было предпринять в данной ситуации.

Воспользоваться СМС-сервисом

Если нужно быстро узнать, сколько вы еще должны по кредиту, можно воспользоваться СМС-информированием.

Необходимо направить СМС на номер + 7916 777-33-31. В поле текста прописываем слово Баланс и 4 последних цифры карты. Как вы уже поняли, этот способ подойдет пользователям, у которых есть пластиковые карты.

Справка о задолженности в МТС банке

В МТС банке можно узнать сведения о задолженности в устной или письменной форме. Банк выдает справки, которые выступают полноценным документом. Для получения такой справки нужно явиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление.

Через 2-5 дней (обычно на следующий рабочий день) вы получите требуемую справку. Ее можно взять, даже если у вас есть просроченные долги в банке. Справка выдается на руки самому заемщику или лицам, действующим по нотариальной доверенности.

Шаг второй: предпринимаем действия в целях недопущения просрочки

Если у вас есть открытые кредиты в МТС банке, но еще не пошла просрочка, можно поменять условия возврата ссуды. Вам подойдет:

  • банковская реструктуризация;
  • кредитные каникулы;
  • рефинансирование кредита.

Реструктуризация актуальна, если вы заинтересованы в уменьшении ежемесячного платежа или в другом изменении порядка возврата задолженности. В МТС банке и вправду предоставляется эта услуга, правда — по запросу клиентов.

Условия следующие:

  • наличие дохода для погашения кредита;
  • отсутствие просрочек и в целом хороший кредитный рейтинг;
  • объективные обстоятельства, которые привели к снижению платежеспособности (болезнь, увольнение, временное отстранение от работы).

Заемщик предоставляет в банк документы и дожидается решения. В случае одобрения стороны подписывают дополнительное соглашение о новых условиях выплаты кредита.

Мы нашли отзывы пользователей о реструктуризации в банке. Они изложены здесь:

  • Отзыв 1Налицо плохая организация работы в МТС банке. Сначала человеку заявили, чтобы тот подавал документы на реструктуризацию в чате банка. Потом оказалось, что нужно ехать в отделение. В итоге по кредиту началась просрочка.
  • Отзыв 2Снова проблемы с организацией работы банка. Обращение человека осталось без внимания. Неприятным бонусом в результате бездеятельности сотрудников стала испорченная кредитная история клиента.
  • Положительный отзыв Кредитные каникулы: кто получит банковскую отсрочку?Статья по теме Если честно, отзыв очень похож на заказной. Клиент не уточнила подробности предложения, к тому же, собственно, реструктуризацией по кредитной карте она так и не воспользовалась. Ей всего лишь сделали предложение. На просьбу администрации ресурса уточнить детали она не ответила. Зато получила благодарность от сотрудников МТС банка. В общем, подобные отзывы вызывают сомнения.

Теперь пойдем по кредитным каникулам. Это услуга, которая позволяет заемщику временно не платить (оплачивать только проценты или вовсе переждать с нулевыми платежами). Каникулы подойдут людям, которые испытывают временные затруднения с финансами.

Решение принимает кредитный комитет банка, поэтому предоставьте доказательства, что не можете платить по внешним причинам: болезнь, увольнение, временное отстранение от работы.

По ипотеке все банки обязаны предоставлять каникулы, если у заемщика ситуация подходит под требования закона. По другим кредитным продуктам, включая потребительские кредиты карты, каникулы предоставляются на усмотрение банка.

Рефинансирование в МТС банке

Это услуга, которая позволяет снизить процент, объединить действующие кредитные продукты и даже получить дополнительную сумму.

Калькулятор кредита Рассчитайте сумму переплаты и размер ежемесячного платежа

МТС банк предлагает рефинансировать кредиты на следующих условиях:

  • по процентной ставке от 5,9% со страховкой и от 8,9 до 28 % годовых без страховки;
  • общая сумма объединяемых кредитов — до 5 млн. рублей;
  • объединить можно автокредиты, кредиты наличными и даже карты с кредитным лимитом.

К заемщикам тоже предъявляются некоторые требования: у человека не должно быть просроченных задолженностей. Возрастное ограничение — от 20 лет, российское гражданство и постоянный источник дохода.

При рефинансировании В МТС можно подключить услугу Управляй кредитом, которая позволит брать каникулы, раз в квартал изменять дату платежа и раз в год пропустить платеж — без штрафов и санкций. Стоит такое удовольствие 100 рублей в месяц. Насколько это выгодно — зависит от суммы займа и вашей финансовой дисциплины.

В течение 3 месяцев нужно предоставить в МТС-банк справки о закрытии старых займов, иначе процентная ставка вырастет на 8% годовых.

О рефинансировании в МТС банке пользователи отзываются так:

  1. Навязанная страховка и непрозрачные условия

    Клиент получил одобрение на рефинансирование кредита, но при подписании договора ему никто не сказал о страховании. В итоге страховка увеличила сумму к возврату на 25%. Когда заемщик попытался отделаться от страховки, внезапно столкнулся с объяснениями, что, у него нет на это права. Обращение в страховую компанию тоже ничего не объяснило — там о договоре страхования даже не слышали.

  2. Банк затянул подачу документов, что привело к доп.расходам

    Клиент решила рефинансировать в МТС банке ипотеку. Однако из-за бюрократии банка она потеряла время и средства — те, которые были заплачены в МФЦ за переоформление обременения.

    К сожалению, банк не подал нужный документ своевременно. Более того, потом в ее адрес и вовсе начали поступать угрозы о том, что ей скоро поднимут процентную ставку.

    Отметим, что после публикации отзыва девушке все же вернули 500 рублей, но потраченное время никто не возместил.

  3. Игнорирование проблемы клиента.

    Отметим, что вопрос клиента в итоге решили. Банк заморозил ее деньги по рефинансированию (дополнительную сумму на личные нужды). Несмотря на обращение в письменном виде, никто не реагировал, пока не появился отзыв.

Шаг третий: действия после просрочки

После просрочки в МТС банке человека ждет поток звонков и писем. Сначала — от службы взыскания с требованием вернуть деньги, затем начисление пеней за просрочку, судебные претензии. После суда делом займутся приставы.

Но МТС банк в этом плане отличился. В течение полугода он продает коллекторским агентствам долги неугодных клиентов, тогда как другие банки готовы бороться за взыскание 1-2 года.

В основном банки с просроченными кредитами расправляются двумя способами:

  • обращаются к коллекторам и продают им долг;
  • обращаются в суд и потом инициируют исполнительное производства.

МТС банк чаще выбирает первый вариант, предпочитая побыстрее избавиться от хлопот. Коллекторы приходят к должникам домой уже через несколько месяцев просрочки, а банк открещивается от клиента: мы долг продали, теперь это ваша головная боль.

Такое право у банков есть: по закону, продажа просроченного кредита в РФ осуществляется без согласия должника.

Коллекторы не подбирают выражений, ведут себя агрессивно, практикуют жесткие методы взыскания.

В подобной ситуации необходимо жаловаться. Коллекторы обязаны работать в рамках закона № 230-ФЗ. С их стороны недопустимы такие действия:

Что можно и нельзя коллекторам

  • звонки и СМС в ночное время;
  • угрозы, шантаж в отношении должника и его семьи;
  • звонки на работу должника с рассказами о задолженности;
  • физическое насилие или его угроза;
  • порча имущества вроде заклеенных дверных глазков, сломанных ручек или испорченных окон.

За деятельностью коллекторских агентств следят в Федеральной службе судебных приставов. На официальном портале ведомства также публикуется реестр коллекторов. Если агентство начинает допускать грубые нарушения, его штрафуют или вовсе исключают из реестра. Такая организация теряет право на осуществление досудебного взыскания задолженности.

Что делать, если вы столкнулись с наглыми коллекторами по просроченному кредиту МТС банка?

Жалоба приставам на коллекторов — 12,4 КБ

Жалоба на коллекторов в полицию за угрозы — 23,5 КБ

  1. Пишем жалобу в ФССП, прикладывая все доказательства нарушений со стороны коллекторов. Например, аудиозапись, видео, переписку, распечатку о количестве и времени звонков и так далее.
  2. Обращаемся в правоохранительные органы, если коллекторы переходят УК РФ. Например, вам угрожают расправой, вас шантажируют.
  3. Обращаемся в суд, если коллекторы нарушают ваши права по ГК РФ. Например, сломали дверную фурнитуру, разгласили персональные данные. В заявлении можно требовать возмещения морального ущерба.

В целом нарушения № 230-ФЗ наказываются по закону. Коллекторов ждут как минимум проверки и штрафы. Не стоит бояться — если отдельные сотрудники доведут ситуацию до крайности, их можно будет привлечь к уголовной ответственности. Ваша задача — фиксировать все нарушения и формировать доказательную базу.

Что делать, если платить нужно, а нечем? Здесь единственным выходом будет банкротство. Процедура избавит вас от претензий банков, коллекторов и даже МФО. Она списывает задолженности по просроченным кредитам в 0. Других вариантов законно избавиться от кредитов нет.

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Читайте также:  Статья, регулирующая правильность составления завещания.

Подробнее

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Нужна консультация юристов по поводу просроченной задолженности в МТС банке? Обращайтесь, мы рады помочь!

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

????Как правильно закрыть кредитную карту

Содержание

Почему кредитную карту нужно обязательно закрыть официально

Если у человека несколько кредиток, то он считается ненадёжным заёмщиком и скорее всего получит отказ при подаче заявки на крупный кредит, например, ипотеку. Закрыть кредитку совсем не сложно, если соблюдать ряд правил и подготовиться к расторжению договора с банком.

Деньги просто так на кредитке не лежат: за обслуживание придётся платить ежегодную комиссию даже при нулевом балансе. Если карту просто порезать на куски или где-то оставить лежать без использования, закрытием кредита это считаться не будет.

Банк может установить плату:

  • •за хранение денег меньше минимальной суммы (при этом наличные клиент снял, то есть услугами банка воспользовался).
  • •за минимальные траты по карте (ей нужно хоть иногда пользоваться).
  • •если не клиент не успел погасить долг в льготный период: в этом случае начисляются проценты.

Кроме того, возьмут плату за смс и пуш-сообщения, могут начислить дополнительные комиссии за оформленные услуги. А если забыть об обслуживании долга, банк может обратиться в суд. Иногда клиенты неправильно закрывают кредитку, в итоге долг копится, а кредитная история становится испорченной.

Поэтому лучше закрыть карту правильно. То есть выплатить долг, расторгнуть кредитный договор с банком и аннулировать счёт.

Что нужно сделать перед закрытием карты

Чтобы избежать проблем при закрытии карты, рекомендуем:

  • •Узнать, если ли еще непогашенные долги по кредитке либо положительный баланс. Банк расторгнет договор только при нулевом балансе. Даже если вы так ни разу не воспользовались картой, все равно проверьте остаток. За это время могли быть начислены проценты или взыскана комиссия за снятие наличных.
  • •Отключить платные услуги.

Алгоритм закрытия кредитной карты

Правильно закрыть карту можно разными способами: в отделении, по телефону, через интернет-банк или мобильное приложение.

Как закрыть кредитку в отделении банка

Чтобы закрыть кредитку в отделении банка, нужно подготовить:

  • •договор;
  • •паспорт;
  • •кредитку.

Сотрудник на месте проверит баланс и уничтожит карту. А через полтора месяца рекомендуем прийти в офис за справкой о расторжении договора и отсутствии задолженности.

Как закрыть кредитку по телефону

Контакт-центр Альфа-Банка работает в том числе и с обращениями по поводу закрытия кредитных карт. Сотрудники проверят личность клиента. Для этого нужно назвать паспортные данные или кодовое слово, которое было указано при оформлении кредитки. Еще необходимо заранее погасить остаток долга.

После сообщения личных данных сотрудник расскажет, как грамотно аннулировать банковский пластик. Но в любом случае придётся сходить в офис и передать карточку специалисту для уничтожения. Там же выдадут справку о полном погашении долга.

Как закрыть кредитку через интернет-банк или приложение

С банковской карточкой можно расстаться, заполнив специальную форму в интернет-банке. Для этого нужно:

  1. Проверить остаток по карте и погасить задолженность.

  2. Активировать ссылку «Закрыть счёт»: она будет видна при выборе конкретного банковского продукта.

  3. Заполнить форму.

  4. Отправить заявление на закрытие банковской кредитки и привязанного к ней счёта.

  5. Подождать 45 дней, после этого проверить закрытие кредита. Банк должен удалить его из списка продуктов, оформленных клиентом.

Стоит проверить настройки уведомлений от банка. Они могут поступать заказным письмом через обычную почту, письмом на электронный адрес или как сообщение в мессенджере привязанного аккаунта соцсети.

После закрытия кредитки запросите в отделении банка справку об отсутствии долгов перед финансовой организацией.

Аннулировать банковскую карту можно в приложении Альфа-Банка. В целом процедура такая же, как с интернет-банком, немного отличаются названия разделов.

Почему на неиспользуемой кредитке появляется задолженность?

Можно обнаружить задолженность по кредитке, даже если она не использовалась. Это происходит по ряду причин:

  • •Обслуживание карты платное. Обычно банк снимает деньги за год использования пластика, но бывают ежемесячные тарифы. У некоторых банковских продуктов обслуживание бесплатное, но если забыть выполнить условия, то за него придётся платить. Так появляется долг.
  • •Клиент согласился на подключение дополнительных услуг, а потом про них забыл. Например, при оформлении кредитки настроили смс-уведомления об операциях по счёту или подключили страховку по договору. Обычно такие услуги стоят недорого, но если их вовремя не оплачивать, набегает долг. Поэтому проверьте, какие услуги у вас подключены, пополните счёт на нужную сумму, и банк спишет долг по комиссиям автоматически.
  • •Кредитка оформлена с пост-платежом по графику, то есть за карту клиент платит в следующем месяце. Процент за прошлый месяц начислят только в начале нового.

Как закрыть карту с истекающим сроком действия?

Если срок действия кредитки подходит к концу, это не означает, что договор об обслуживании карты будет расторгнут автоматически. Счёт остается активным, поэтому если нет желания дальше пользоваться пластиком, сообщите об этом банку.

В любом случае кредитная организация не будет закрывать карту, если на ней остались деньги или клиент ушел в минус. Более того, при наличии долга по карте банк продолжит начислять проценты, которые клиент обязан выплатить.

Можно ли закрыть кредитную карту с просроченным долгом?

Задолженность по кредитке отрицательно скажется на кредитной истории. Надёжность заёмщика окажется под сомнением даже в том случае, если он всего на один день просрочил обязательный платёж.

Более того, в договоре на обслуживание кредитной карты банки обычно пишут о штрафах за просроченные платежи. Организация вправе начислить неустойку, пени и другие виды санкций.

Впоследствии они увеличат долг, если вовремя не решить эту проблему.

Банки выделяют разные типы просроченного долга.

  1. Если клиент впервые задержал плату по кредиту буквально на один или пару дней, то в финансовом учреждении отнесутся к такой ситуации лояльно. Не всегда деньги доходят вовремя, особенно если клиент платит со счёта другого банка. Но если такие просрочки у заёмщика регулярны, то можно попасть в категорию ненадёжных клиентов и получить отказ при оформлении новых кредитных продуктов.

  2. Ситуационная просрочка от 10 до 30 дней. Если клиента уволили с работы, он заболел или доход резко снизился, нужно объяснить представителю банка свою ситуацию, попросить предоставить кредитные каникулы или рефинансировать долг по карте. В противном случае банк сначала напомнит о долге, а потом подаст иск в суд.

Чтобы восстановить репутацию надёжного плательщика, достаточно вовремя платить минимальный платёж по кредитной карте или договориться с банком о новом графике платежей. Иногда банк идёт навстречу и меняет график бесплатно, но будьте готовы к дополнительной комиссии за смену даты платежа.

Чтобы избежать технической просрочки, когда деньги «зависают» между банками, выплачивайте минимальную сумму по кредитке раньше установленной даты. Рекомендуем делать это за пять дней до даты платежа.

Еще можно настроить автоплатёж в приложении банка ― тогда банк автоматически спишет заранее установленную сумму в счёт долга.

Как закрыть кредитку в случае её утери?

Если при потере дебетовой карты её достаточно сразу заблокировать в приложении и подать заявку на перевыпуск, то с потерей кредитного пластика этого мало.

Клиент должен лично прийти в отделение банка с паспортом и написать заявление на закрытие счёта. Но сначала придётся погасить задолженность. Узнать остаток по счёту можно в приложении или по телефону.

Оператор попросит назвать кодовое слово или паспортные данные.

Если с карты успели списать деньги, необходимо написать заявление в полицию и поставить банк в известность. Рекомендуем запросить выписку по последним операциям и отправить уведомление о мошеннических операциях.

Есть ровно сутки на оспаривание мошеннической транзакции. Банк должен дать ответ в течение 30 дней, если мошенники сняли деньги на российской территории, и 60 дней, если такая транзакция была совершена за границей.

Форму заявления можно взять в самом банке.

Нужно ли закрывать неактивированную карту?

Если вы получили кредитную карту, но не активировали её, при этом не заключая договор с банком, то такой банковский пластик недействителен. А значит, его можно закрыть по истечении определенного срока.

Но если клиент заключил договор с банком, получил карту, но не активировал, то могут быть проблемы:

  • •Обслуживание по карте платное, поэтому можно уйти в минус, на который банк начислит процент за использование кредита. Лучше заранее пополнить счёт карты на сумму годового обслуживания и внимательно отслеживать баланс.
  • •Если хотите расстаться с банковским продуктом, верните карту в банк и напишите заявление на закрытие.
    У клиентов Альфа-Банка есть шесть месяцев на активацию кредитной карты. Если этот срок прошёл, то карта будет неактивной, а банк сочтёт, что клиент отказался от договора по карте.

Форму заявления можно взять в самом банке.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *