Получены кредиты по утерянному паспорту

Получены кредиты по утерянному паспортуИтак, вас застигла беда — вы потеряли паспорт. А ведь это самый важный документ, и без него никак нельзя. В срочном порядке необходимо заняться восстановлением, но как и куда обращаться — вы не знаете. Тогда эта статья для вас! 

На самом деле, процедура восстановления паспорта не отличается от замены документа в 20 и 45 лет. 

Главное, сохраняйте спокойствие. Такое может случиться с каждым.

В день, когда вы обнаружили, что потеряли главный документ, необходимо написать заявление в Федеральную Миграционную Службу и указать причину для выдачи нового паспорта.

Получены кредиты по утерянному паспорту

 Чтобы получить новый паспорт, вам понадобится:

  • справка из полицейского участка о краже документа (т.е. в случае, когда паспорт был украден целенаправленно);
  • заявление на бланке ФМС о выдаче нового паспорта;
  • квитанция с чеком об оплате гос.пошлины;
  • 4 фотографии (3,5 см.*4,5 см.).

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

  • справка с места жительства;
  • при наличии детей — свидетельство о рождении;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака.

Но, как правило, сотрудники службы ФМС делают запросы самостоятельно и спрашивают такие документы очень редко.

Пока идет оформление паспорта, вы вправе потребовать временное удостоверение личности. Если вы обращаетесь в отдел ФМС по месту жительства, то талон выдают в этот же день. В случае проживания в другом регионе, справка оформляется около 2-х недель. За это время ваш паспорт будет уже готов.

Помимо классического варианта, можно воспользоваться услугами МФЦ или портала «Госуслуги».

Вот только при подаче заявления через портал, потребуется больший пакет документов.

Получены кредиты по утерянному паспорту

Заявление рассматривается в течение 5 минут. Далее на телефон придет уведомление с датой, когда вы сможете забрать паспорт. Процесс занимает не более 10 дней.

Если вы оформляете документ через портал, то получать придется по месту регистрации. Это важно помнить.

За невнимательность к документам предусматривается штраф от 100 р. до 500 р.

Если вы затяните с подачей заявления на срок более 30 дней, то штраф увеличится от 2 000 р. до 3 000 р. Жителям столицы придется заплатить от 3 000 р. до 5 000 р.

Получены кредиты по утерянному паспорту

Для тех, кто потерял паспорт, становится полной неожиданностью новость о недавнем кредите. Обычно узнают ее из письма, в котором указано наименование банка, сумма кредита, начисленные пени и т.д.

И что же делать в подобной ситуации? У вас только один вариант — писать заявление в полицию о мошенничестве в отношении вас. После того как участковый принял документы, уведомите банк о том, что ваш паспорт был украден.

Приложите копию талона с отметкой о регистрации заявления и копию нового паспорта.

Следственные органы обязаны во всем разобраться, ведь есть две потерпевшие стороны — вы и банк.

Часто злоумышленники оформляют на чужой паспорт микрозаймы. Особенно популярны кредиты через интернет, а также покупка бытовой техники. 

В большие банки мошенники не обращаются, так как служба безопасности точно заподозрит обман и может вывести их на чистую воду.

Огромным минусом в этой ситуации для вас станет испорченная кредитная история. Но это ждет только в начале пути. По мере разбирательства все встает на свои места. Главное — не терять терпения, т.к. кредитов может быть взято много. И вам каждый раз придется доказывать свою непричастность. 

  1. Пишите заявление об утере паспорта в тот же день. Так как человек, нашедший документ, может оказаться мошенником.
  2. Если на ваше имя приходят письма о кредите, уведомите банк, что это были не вы. Доказывать и искать злоумышленника — не ваша обязанность, а вот предупредить кредитора необходимо.

Новый паспорт = новая кредитная история?

Краткая справка

Летом 2021 года Правительство РФ приняло Постановление №1205. Эта инициатива напрямую не касается финансового рынка, но имеет колоссальное влияние на процессы, связанные с оценкой кредитных рисков.

В частности, финансовые учреждения опасаются массового создания дубликатов кредитных историй, с помощью которых недобросовестные заемщики и мошенники получат реальную возможность обойти действующие механизмы скоринга.

В чем суть постановления правительства №1205 от 15 июля 2021 года?

Постановление №1205 призвано скорректировать отдельные положения, касающиеся выдачи, замены и заполнения бланков общегражданского паспорта.

С 1 июля 2022 года срок оформления паспорта сократился до 5 рабочих дней, а МФЦ будут передавать полученные документы в ОВД на протяжении одного дня.

Начиная с 15 июля 2021 года, отметки о детях, загранпаспортах и браке проставляются по желанию гражданина, а подлежащие замене по возрасту паспорта теперь действительны в течение 90 дней.

Изменение сроков выдачи документов не влияет на участников финансового рынка. Главным камнем преткновения стала отмена обязательной отметки о ранее выданных общегражданских паспортах.

Процесс отслеживания клиентов с плохой репутацией усложнился. Финансовым организациям грозит наплыв мошенников. Если у банка или БКИ нет сведений о предыдущих паспортах заемщика, найти кредитную историю не получится. Раньше поиск выполнялся на основании обязательной отметки о ранее выданных документах.

Изучив паспорт клиента, сотрудники кредитной организации имели возможность на месте установить факт замены документа. Для этого достаточно было увидеть соответствующую отметку. Данные предшествующего паспорта использовались в процессе скоринга. При обращении в БКИ указывались оба документа. В итоге кредитор получал все необходимые сведения для оценки надежности клиента.

С изменением порядка заполнения бланков паспортов теряется связующее звено между старыми и новыми данными. В итоге возрастает риск возникновения ошибок на этапе оценки кредитоспособности, а мошенники получают эффективный и абсолютно легальный инструмент для обхода ограничений, связанных с отсеиванием недобросовестных заемщиков на основании сведений из БКИ.

Получены кредиты по утерянному паспорту

Таким образом, положение ЦБ, которое вступит в силу только 1 января 2022 года, противоречит инициативе Правительства. В итоге после смены паспорта с 15 июля 2021 года до 1 января 2022 года действительно можно открыть новую кредитную историю.

Попытка воспользоваться лазейкой в законах, которая возникла благодаря Постановлению Правительства, усложнит для кредитных организаций механизм оценки кредитного риска. Однако в течении длительного срока скрывать факт смены документа не получится.

Вы можете попытаться использовать лазейку в законах. В таком случае будет создана вторая кредитная история. Если кредитор или БКИ обнаружит дубликат, последуют санкции. На ранних этапах оформления кредита финансовое учреждение просто отклонит заявку и передаст в БКИ новые паспортные данные клиента.

Если Вы успеете заключить договор, кредитору придется с Вами сотрудничать. Доказать умышленный ввод в заблуждение чрезвычайно сложно. Наличие дубликата кредитной истории не противоречит законам, поэтому не является веским основанием для расторжения сделки. Однако после погашения задолженности, скорее всего, Вас внесут в черный список банка.

Даже если Вы откажетесь ставить отметку, факт смены предыдущего паспорта будет зафиксирован ГУВД МВД. Источники формирования кредитной истории тоже регулярно обновляют сведения о клиентах. Если Вы обратитесь в банк с новым паспортом, сотрудник попросит предоставить копии документа для актуализации.

Для получения сведений, касающихся смены документа, БКИ и кредиторы могут:

  1. Подать запрос в единую электронную базу. Территориальные подразделения ГУВД МВД обязаны передавать сведения о смене паспортных данных в этот реестр.
  2. Проводить регулярную актуализацию данных клиента. Например, при первом же обращении с заявкой на перевыпуск банковской карты, факт смены паспорта будет раскрыт.
  3. Запросить дополнительные сведения. В процессе идентификации заемщика могут использоваться контактные данные и сопутствующие документы.

Возможность отказаться от проставления отметки об изменении паспорта появилась только с 15 июля 2021 года. Раньше отметки ставились по умолчанию. Если Вы сменили паспорт до этого момента, воспользоваться лазейкой не получится.

Чем усложнение скоринга грозит заемщикам и что будет дальше?

С критикой Постановления выступили влиятельные участники кредитного рынка, крупные банки и МФО.

В частности, президент НАПКА Эльман Мехтиев предполагает, что финансовые организации могут прекратить выдачу займов клиентам, которые недавно сменили паспорт.

Тем временем юристы считают, что кредиторы начнут пользоваться дополнительными источниками информации о клиентах, в частности, государственными реестрами и системой Госуслуги.

В свою очередь Центральный банк опасается некорректного «связывания» кредитных историй разных людей. Во избежание такой проблемы данные СНИЛС и ИНН должны подтверждаться оригиналами документов.

Если регулятор прислушается к участникам финансового рынка, пакет обязательных документов для оформления кредитов существенно расширится.

Заемщик будет вынужден кроме паспорта предоставлять документы, подтверждающие присвоение номера ИНН и получение СНИЛС.

Что в итоге

Изменения в правилах выдачи паспортов дают возможность недобросовестным заемщикам с плохой кредитной историей продолжать получать новые займы.

Участники финансового рынка просят Центральный банк пересмотреть порядок идентификации субъектов кредитной истории.

В качестве идентификаторов кредиты предлагают использовать документы, которые сохраняются на протяжении всей жизни клиента (ИНН и СНИЛС).

Если Центральный банк откажется применять новые идентификаторы, участники рынка могут приостановить выдачу кредитов заемщикам с новыми паспортами.

Нулевая кредитная история в таком случае тоже будет рассматриваться в качестве критерия для отклонения заявки от потенциального заемщика.

Читайте также:  Не чем платить: можно ли вообще не платить

В любом случае процесс выдачи кредитов станет более сложным и длительным из-за вынужденных дополнительных проверок.

Вас также может заинтересовать:

В России начнется паспортизация кредитовПолучены кредиты по утерянному паспорту

Центробанк РФ рекомендует финансовым организациям разрабатывать паспорта на свои услуги. Эти документы позволят потребителям получать необходимую информацию в доступной форме и грамотно оценивать риски.

Риски кредитованияПолучены кредиты по утерянному паспорту

Здравствуйте, у меня вопрос общего характера. Я ищу подходящую программу кредитования и мне часто попадается на глаза один термин. Можете объяснить, что такое кредитный риск?

Можно ли оформить кредит по копии паспорта?Получены кредиты по утерянному паспорту

Планирую взять в банке небольшой кредит, но столкнулся с проблемой. Неделю назад я потерял паспорт. У меня на руках имеется несколько копий утерянного паспорта. Могу я воспользоваться ими для получения банковского кредита?

Мошенников хотят лишить возможности оформлять кредиты по утерянным паспортам

Получены кредиты по утерянному паспорту

Получить кредит и другие банковские услуги станет возможно только с письменного согласия заёмщика. Точно так же он сможет запретить на какой-то период что-либо оформлять на своё имя. Такой механизм законодательно намерены разработать в Госдуме, сообщил «Парламентской газете» зампред думского Комитета по финансовому рынку Антон Гетта. Разбираемся, каким образом мошенники оформляют кредиты по чужим персональным данным через Интернет и как можно этого избежать.

Потеря паспорта обойдётся в миллионы

Для того чтобы взять кредит на чужое имя, мошенники используют либо утерянные, либо украденные паспорта.

Дальше они, например, могут переклеить фото, поменять для подачи кредитной заявки сим-карту на телефоне, а затем обратиться в несколько банков, которые выдают заёмные средства только по паспорту.

В ряде банков у них получается взять лишь небольшие суммы, но в итоге размер долга, оформленного на ничего не подозревающих граждан, может дойти до нескольких миллионов рублей. 

Бывает, злоумышленники не подделывают паспорта, а специализируются именно на краже персональных данных. Причём порой аферистам даже не требуется фактическое наличие документа.

Для такой схемы им достаточно заполучить фотографию или ксерокопию паспорта своей жертвы, а иногда «помогают» им в этом недобросовестные сотрудники банков.

Кроме того, получить деньги по ксерокопии паспорта можно дистанционным путём во многих микрофинансовых организациях.

Получены кредиты по утерянному паспорту

Как противостоять интернет-мошенникам

Мошенники пользуются и тем, что у граждан на смартфонах установлены мобильные приложения банков. СМИ писали о случаях, когда злоумышленники обманным путём просили скачать вирусные приложения, а затем заходили в интернет-банк. Или через те же приложения выуживали необходимую персональную информацию.

От такого рода преступных махинаций хотят оградить россиян депутаты Госдумы. Тем более что согласно данным МВД, только в первом квартале 2020 года число киберпреступлений выросло на 84 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Проблема банка, а не человека

Как пояснил Антон Гетта, разрабатываемый законопроект предполагает, что граждане смогут через многофункциональные центры, портал госуслуг или уполномоченные банки устанавливать запрет на оформление каких-либо кредитов и займов на своё имя. А если потребуется такая услуга, запрет можно разморозить.

«Мы давно и планомерно работаем над повышением прозрачности, эффективности и безопасности банковских услуг, а также над защитой интересов граждан от мошенников, — сказал Антон Гетта «Парламентской газете».

— Зачастую граждане не в курсе многих тонкостей и становятся жертвами «серых схем» злоумышленников, киберпреступников.

Поэтому необходимо создать механизм, при котором у граждан будет возможность защититься от потери паспорта или персональных данных, а также от навязывания и подсовывания договоров микрозаймов».

Получены кредиты по утерянному паспорту

Российский пользователь всё чаще ловится на фишинг

  • Депутат уверен, что  предлагаемые нововведения полностью перекроют преступникам возможность пользоваться украденными паспортными данными.
  • «При наличии запрета оформлять кредиты без подписи заёмщика, какие-либо действия финансовых организаций в этом плане, станут их проблемой, но не проблемой граждан», — считает законодатель.

Как помешать киберпреступникам

Чтобы не стать жертвой кибермошенников, орудующих в интернет-банкинге, необходимо  поставить на телефон антивирус и не переходить ни по каким ссылкам от «банка», которые поступают по e-mail или SMS, так как они могут быть вирусными.

Не стоит сообщать тому, кто звонит с неизвестного номера, данные карты, пароли и другую персональную информацию. Если некто представился сотрудником банка, лучше сразу сбросить звонок и перезвонить по номеру, указанному на официальном сайте финансовой организации.

• В Совете Федерации предлагают ужесточить наказания за киберпреступления • В МЧС рассказали, как кибермошенники используют связанные с COVID-19 страхи

Кроме того, не нужно выполнять каких-то срочных требований, в том числе по установке каких бы то ни было приложений. Для мобильных банков лучше использовать сложные пароли, не устанавливать одинаковые комбинации, в частности в личных кабинетах.

Также следует подключать SMS-оповещения об операциях по карте. В случае подозрительного действия необходимо сразу заблокировать карту или опротестовать операцию.

Ещё не стоит использовать общественные беспроводные сети и устройства при работе с личной информацией.

Взяли кредит на мой паспорт: что делать

Время чтения 5 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Что делать, если взяли кредит на утерянный паспорт? Зачастую о якобы взятом кредите люди узнают, когда уже не просто накопилась задолженность, а стали поступать звонки из банка или того хуже – от коллекторов.

Фактически такая ситуация означает, что с использованием вашего паспорта кто-то оформил и получил кредит, сделав вас юридически обязанным нести все обязательства по договору. Естественно, возвращать полученные в долг средства никто изначально не планировал, и по сути дела имеет место мошенничество.

Однако для формального заемщика из-за этого ситуация не выглядит простой, поскольку именно к нему будут адресованы все претензии банка.

И хотя вероятность принудительного взыскания практически полностью исключена, поскольку все доводы и требования банка эффективно опровергаются заключением почерковедческой экспертизы подписи заемщика в договоре, довольно-таки длительное время человеку, фактически не получавшему кредит, приходится жить под постоянным давлением, тратить свои силы и время, а порой и деньги на доказывание своей непричастности к кредиту. Итак, сегодня мы подробно разберем, что делать, если на ваш паспорт оформили кредит.

Как узнать, не взяли ли на мой паспорт кредит

Существует две вероятности того, что на вас без вашего ведома был оформлен кредит:

  1. Кто-то из знакомых, родственников получил доступ к вашему паспорту и, воспользовавшись им, оформил кредит.
  2. Вы потеряли паспорт, а нашедший использовал его для получения кредита.

В первом случае, скорее всего, о кредите вы узнаете только либо случайно, либо от банка, коллекторов или приставов. Во втором есть возможность, проявив должную внимательность, самостоятельно быстро отследить, не воспользовался ли кто-либо паспортом.

Кроме того, по мере вашего обращения в миграционное управление (отдел паспортной работы) полиции по поводу утраты паспорта и внесения соответствующих сведений в базу данных риск использования документа снижается – его данные признаются недействительными.

Если у вас есть подозрения, вы просто хотите проверить, не использовал ли кто-либо ваш паспорт для оформления кредита, можно поступить следующим образом:

  1. Сделать запрос кредитной истории в БКИ. Проще и быстрее – немного заплатить и воспользоваться специальным сервисом. Но учитывая вероятность того, что у вас нет кода субъекта КИ, не исключено, что потребуется нотариально оформлять соответствующее заявление и ждать в течение месяца его рассмотрения или использовать другой вариант.
  2. Обратиться в любой банк, объяснить ситуацию и попросить осуществить проверку оформленных на вас кредитов. Через любой банк можно запросить и кредитную историю, что будет лучшим решением, если неизвестно, в каком именно банке мог быть оформлен кредит по вашему паспорту.
  3. Для многих оптимальный вариант – воспользоваться сторонним интернет-сервисом проверки кредитной истории. Это обойдется дороже, но и требования к заявителю небольшие – достаточно бывает только указать паспортные данные, а вся информация поступит на электронный адрес очень быстро.

Получены кредиты по утерянному паспорту​Если установлено, что на потерянный паспорт взяли кредит, придется действовать по возможности активно, не дожидаясь пока дело дойдет до суда. Есть, конечно, в практике и случаи, когда заемщики игнорировали проблему, перекладывая ее урегулирование на банк и суд, но все-таки далеко не все готовы жить под постоянным прессингом кредитора и коллекторов. Кроме того, вполне возможно, что банк просто получит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса, на основании чего будет очень быстро возбуждено исполнительное производство. В этих случаях, увы, не удастся просто переждать ситуацию – необходимо будет уже самому обращаться в суд.

Читайте также:  Покупка зем. участка: какие подводные камни может таить покупка земельного участка

Порядок действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в банк, где якобы на вас оформлен кредит. Запросите материалы кредитного дела. Представьте в банк заявление о том, что кредит лично вы не получали, и он был оформлен с использованием вашего паспорта или паспортных данных. Как минимум банк должен провести внутреннее расследование по этому поводу.
  2. Напишите заявление в полицию о незаконном использовании ваших персональных данных (документа, удостоверяющего личность) в целях хищения денежных средств и о мошенничестве. Здесь целесообразно приложить копии материалов, полученных из банка по поводу оформленного кредита. Не исключено, что и сам банк напишет аналогичное заявление.
  3. Если так случилось, что банк уже обратился в суд, то в зависимости от стадии процесса необходимо подготовить возражение на иск или заявить ходатайство о приостановлении процесса до завершения расследования по вашему заявлению в полицию.
  4. Являясь потерпевшим по уголовному делу и (или) ответчиком в судебном процессе, если другие участники не сделали этого, заявите ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы в отношении подписи в кредитном договоре. Выводы эксперта будут главным доказательством.

Обычно все удается урегулировать с наименьшими потерями для лица, паспортом которого воспользовались при оформлении кредита, но, конечно, придется понести затраты времени и сил.

Могут ли взять кредит по утерянному паспорту

Первая мысль, которая приходит на ум после утери документов: «Сколько времени теперь займет их восстановление»? И только потом люди начинают задумываться, могут ли мошенники воспользоваться пропавшим паспортом. После упрощения процедуры оформления кредитов количество обращений в суд по таким делам намного увеличилось. Поэтому подкованность в данном вопросе не повредит любому честному и добросовестному гражданину.

Займ на чужой паспорт это возможно?

Однозначный ответ – да. С одной стороны, это кажется странным, ведь те, кто хотя бы однажды брал кредит в банке, знают, что банки очень тщательно проводят проверку документов. При оформлении кредитного договора сверяется фотография заемщика с личностью клиента, проводится анкетирование, делаются дополнительные фото на веб-камеру.

Однако нечего скрывать, что не все сотрудники банков с должной бдительностью относятся к своей работе.

Достаточно, чтобы мошенник был минимально похож на владельца документа, и получить добро от уставшего и невнимательного работника банковского отделения не составит особого труда.

Не стоит исключать и вариант преступного сговора. Когда у злоумышленника есть знакомые среди работников банка, его задача значительно упрощается.

Если банковская служба безопасности хоть каким-то образом производит идентификацию клиента, то в случае с МФО все гораздо проще. Сегодня оформить микрокредит можно через интернет, причем сотрудники физически не могут видеть, кто сидит по ту сторону экрана.

Статистика

В 2017 году количество обращений в полицию по факту мошенничества с паспортами снизилось. Если посмотреть на данные статистики, то в 2014 году было пресечено 14 000 попыток оформить кредит на чужое имя, что составляет 6% от общего количества подозрительных заявок. В 2015 году эта цифра упала до 8 000.

Однако, как замечают специалисты, положительная динамика отказов в выдаче кредитов не означает, что мошенники отошли от своего промысла. Только после того как в 2015 году количество обращений по сравнению с предыдущими периодами выросло вдвое, банки все-таки пересмотрели свою политику в выдаче кредитов.

Как можно оформить кредит по утерянному паспорту?

После того как человеку начинают приходить письма из банков с уведомлением о просрочке платежей, сразу возникает вопрос: как вообще такое возможно? На самом деле оформить кредит под чужим именем не так уж и просто.

Чаще всего для обмана сотрудников банков и кредитных организаций мошенники просто вклеивают нужно фото в найденный или украденный паспорт. Поскольку найти «двойника» может быть затруднительно, этот способ используется чаще всего.

При наличии сообщников в банковских или кредитных структурах процесс оформления кредита намного упрощается. В криминальных сводках новости о таких махинациях мелькают все чаще. Ведь работник банка с такой операции гарантированно получает свой процент от суммы договора, и немногие в состоянии отказаться от легких денег.

Потерял паспорт. Что делать?

После того, как вся квартира уже перевернута вверх дном, а паспорт так и не нашелся, нужно сразу же идти писать заявление в полицию. Не стоит надеяться на чудо и ждать, что документы вернут со дня на день.

Чтобы полностью контролировать ситуацию с пропавшими документами, нужно:

  1. Написать заявление об утере документов и получить корешок, который будет подтверждать факт отсутствия у заявителя паспорта.
  2. Взять выписку о кредитах в бюро кредитных историй БКИ.
  3. При обнаружении незаконно оформленных ссуд написать заявление в полицию по факту мошенничества.
  4. Составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным.

Стоит отметить, что любой гражданин имеет право обратиться за информацией в бюро кредитных историй. Дело в том, что чаще всего злоумышленники оформляют не один кредит на утерянный паспорт, а сразу несколько. Поэтому, чтобы полностью представить сложившуюся картину, лучше сразу разузнать обо всех операциях с использованием потерянных документов.

Может ли банк заставить платить кредит?

Банк может заставить платить заемщика ссуды, которые он не брал, только в одном случае: при пассивной позиции человека. Чтобы доказать свою правоту в суде, потребуется немало времени и сил, однако такова цена правды.

Чтобы выиграть судебный процесс, нужно создать мощную доказательную базу. Для этого потребуются следующие документы:

  • корешок, свидетельствующий об утере паспорта;
  • документы, подтверждающие возбуждение уголовного дела по факту мошенничества;
  • выписка из бюро кредитных историй;
  • графологическая экспертиза.

Графологическая экспертиза – это анализ подписи и почерка человека. Подкрепив исковое заявление всеми вышеперечисленными документами, заявитель гарантированно обеспечит благоприятный исход судебного процесса.

Отразится ли незаконный кредит на кредитной истории?

Все данные об исполнении финансовых обязательств вносятся в кредитную историю заемщика. Она заводится при первом получении кредита и хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Естественно, мало у кого возникнет желание выплачивать кредиты за мошенников. Поэтому образуются ложные задолженности, которые так или иначе негативно отражаются на репутации заемщика.

Но это дело поправимое. После того как суд признает договор кредитования недействительным, можно обратиться в бюро кредитных историй для внесения соответствующих поправок. Подкрепить свой запрос нужно решением суда и ждать ответа специалистов БКИ. Если при рассмотрении заявления не возникнет спорных вопросов, то заемщику обязательно вышлют ответное письмо с исправленным досье.

В противном случае всегда можно оспорить данные в кредитной истории в судебном порядке. Конечно, после продолжительного доказательства своей правоты в отношении незаконных ссуд пропадает желание возвращаться в судебные органы. Однако, чтобы полностью очистить свою репутацию, придется идти до победного конца.

Что происходит с кредитной историей клиента в случае смены паспорта?

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Все люди когда-либо меняли паспорт. Это может быть связано с возрастом, его утерей или сменой фамилии после замужества. При смене меняется серия и номер документа, то есть человек получает совершенно новый документ.

Есть ли шанс на одобрение?

Некоторые недобросовестные заемщики хотят воспользоваться заменой паспорта для очистки своей истории. Как известно, она влияет на отношение банка к Вам как к заемщику. Чем хуже кредитная история, тем меньше вероятность того, что Вам одобрят кредит. А даже если и одобрят, то установят непомерно высокую процентную ставку.

При каждом вашем обращении в банк, кредитор будет обязательно запрашивать отчет из БКИ. Многие заемщики спрашивают – существуют ли банки, не работающие с Бюро кредитных историй? Отвечаем – нет, абсолютно все запрашивают данные о своих клиентах, исключение могут составлять лишь небольшие МФО.

В отчете будут содержаться данные обо всех кредитах, займах, рассрочках и фактах поручительства с вашей стороны, о процессе возврата задолженности, и даже обо всех заявках, которые вы когда-либо подавали. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

Поэтому лучше не портить свое финансовое досье и оплачивать все счета вовремя. Рекомендации, касающиеся того, как поддерживать свою КИ положительной, вы найдете по этой ссылке.

Так поможет ли замена паспорта «отвязать» Ваше имя от плохой кредитной истории?

К сожалению, этот способ не поможет Вам избавиться от Вашей КИ. Способы идентификации в любом случае свяжут Ваше имя и Вашу кредитную историю. О том, можно ли удалить свое финансовое досье, читайте здесь.

Любой человек, обратившись в банк за услугой кредитования предоставляет свой паспорт. В случае получения нового документа, сотрудники паспортного стола ставят на последней странице штамп о ранее выданных документах. В этом штампе содержится серия и номер старого паспорта.

Читайте также:  Граница участка: наши соседи жалуются, что мы ходим, так сказать по их земле

А по этим данным лешко получить отчет о вашей КИ, которая действовала на старые личные данные. Получается, что сотрудник банка может запросить отчет, как по новому номеру документу, удостоверяющему личность, так и по старому. То есть кредитная история все равно найдет своего хозяина.

Чтобы способ со сменой паспорта сработал, необходимо, чтобы в паспортном столе Вам не ставили штамп о ранее выданных ДУЛ. На что сотрудники паспортного стола вряд ли пойдут.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Помимо паспортных данных КИ можно идентифицировать по ИНН и номеру СНИЛС. Конечно, данные документы обычно не запрашивают при оформлении кредита, но знать об этом стоит. По данной ссылке рассматриваем вопрос – какие сведения содержит финансовый отчет.

Помимо кредитных историй, которые хранятся в БКИ, банковские служащие могут воспользоваться поиском потенциального заемщика в своих черных списках. Такие списки есть у каждого банка. Ими пользуются неофициально, но ведь и причины отказа нам часто не называют.

Именно поэтому не стоит надеяться на то, что смена фамилии или паспортных данных поможет вам получить новую, кристально чистую репутацию. Данные о ваших просрочках и долгах все равно “всплывут”, особенно если вы обращаетесь в крупные банки. Исключение могут составить лишь компании, выдающие экспресс или микрокредиты в МФО.

Как исправить свою кредитную историю?

Если Вы хотите очистить свое имя от негативной кредитной истории, лучше воспользоваться оформлением нового небольшого кредита в МФО, которая сотрудничает с БКИ и вовремя погасить этот займ. Тогда в Вашем досье появятся новые записи об успешном погашении кредита, что банками будет восприниматься положительно.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов.

После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется “Кредитный доктор”.

Какой можно сделать вывод? При смене паспорта и личных данных должника, его кредитная история никуда не исчезает, а информация о получении нового паспорта довольно быстро попадает из ФМС в БКИ, а значит, становится известной и банковским компаниям.

Поэтому надеяться на такой способ не стоит, лучше самостоятельно исправлять свою репутацию при помощи оформления новых микрозаймов или программы “Кредитный доктор”

Если мошенники оформили кредит на вас..

Самыми распространенными случаями кредитного мошенничества являются случаи оформления кредита по утерянным и украденным паспортам.

Пока жертва оформляет новый паспорт, мошенник получает кредит по утерянному (украденному) документу.

Наиболее часто мошенники используют подложные документы для оформления потребительских кредитов в торговых учреждениях на покупку электроники, бытовой техники и других товаров.

Также большой популярностью у мошенников пользуется получение кредитной карты по подложным документам. После оформления такой карты все денежные средства на ней используются и, соответственно, образуется долг. Финансовое учреждение спустя какое-то время обращается к настоящему владельцу паспорта и требует выплатить долг, о котором человек и не догадывался.

Вообще в настоящее время у злоумышленников в арсенале множество способов взять заем в финансовом учреждении на третье лицо, и для них не обязательно даже наличие паспорта.

Первоочередные действия: претензия в банк

Финансовые аналитики советуют в случае, если вы узнали, что на вас оформлен кредит, который вы не получали, не устраивать панику.

Практика показывает, что финансовые учреждения, как правило, не идут навстречу клиентам в подобной ситуации, так что не стоит тратить свои нервы и время, чтобы что-то доказать банку.

Доказывать, что вы действительно не брали заем в финансовом учреждении, скорее всего придется в судебном порядке.

Вначале, получив уведомление о погашении кредита, который вы не оформляли, необходимо написать претензию в двух экземплярах в адрес финансового учреждения. Эти документы должен заверить специалист банка и вернуть вам одну копию с пометкой о получении.

Если финансовое учреждение будет требовать ксерокопию паспорта и примеры личной подписи, то не следует идти у него на поводу, потому что это может привести к неприятным последствиям при судебных разбирательствах. Если сотрудники банка все же отказываются принять претензию без ксерокопии паспорта и подписи, то следует потребовать у них письменное объяснение причины отказа.

Когда банк и на такие условия не соглашается, нужно на его адрес отправить заказным письмом претензию с уведомлением о вручении. Но перед отправкой подобного письма необходимо составить письменную опись его содержимого.

Дальнейший путь — в полицию и в суд

Далее следует подать заявление о мошенничестве в полицию, не забывая зарегистрировать копию заявления с личными данными сотрудника, принявшего его.

После этого, лучше с помощью грамотного юриста, необходимо собрать документы для обращения в суд.

Когда потерпевший действительно невиновен, то, как правило, это несложно бывает доказать, потому что в кредитном договоре стоит чужая подпись. Потерпевший в этом случае имеет право на моральную компенсацию от финансового учреждения. Также, если невиновность потерпевшего будет доказана, то банк вынужден будет компенсировать все судебные расходы, в том числе и расходы на юриста.

Кредит по утерянному паспорту. Что делать?

Несмотря на жесткий отбор потенциальных заемщиков, беспрецедентные по своему масштабу меры по выявлению мошенников и тотальный контроль на всех этапах заключения кредитных сделок, в банках нередко оформляются кредиты по украденным или утерянным документам, причем в большинстве случаев в этом замешаны банковские работники, что мешает оперативно выявлять подобные правонарушения. А узнают об этом потерпевшие уже постфактум, когда им начинают звонить коллекторы, с требованием немедленно погасить долг по непогашенному кредиту. Впрочем, иногда свою «причастность» к кредитованию россияне выявляют при проверке сведений своих кредитных историй, где отражены все оформленные, погашенные и просроченные обязательства перед банковскими и небанковскими организациями.

Если заемщик оперативно выявил утерю своего паспорта и обратился с соответствующим заявлением в полицию по месту своей регистрации, то боятся ему нечего.

Дело в том, что в талоне-уведомлении, который ему выдадут сотрудники правоохранительных органов, будет установлена точная дата обращения, что автоматически снимет с него обязательство по выплате кредита.

Другое дело, что даже в этом случае избежать мелких неприятностей ему все равно не удастся: как только кредит по утерянному паспорту выйдет на просрочку, эта информация сразу будет внесена в его кредитную историю, а это значит, что ему придется потратить определенное время, чтобы добиться ее удаления из Бюро кредитных историй.

Другое дело, если договор о выдаче средств был оформлен раньше, чем потребитель заметил пропажу своего документа. С одной стороны, здесь надо действовать четко и быстро, хотя найти злоумышленников и доказать свою непричастность к кредитованию все равно будет очень сложно.

Сначала следует обратиться в полицию и в банк, где был оформлен кредит. Если так получится, что заемщик не единственный, кто обратился с таким заявлением в банковское отделение, то это заметно увеличит шансы на положительный исход всего дела, так как такое мошенничество редко происходит без участия кредитных сотрудников.

По мере того как правоохранители будут пытаться установить личность злоумышленника, внутреннее расследование будет проводить и служба безопасности банка. При этом если подобных случаев будет несколько, то это заметно упростит поиски и снимет подозрение с самого потерпевшего.

С другой стороны, до тех пор, пока не будет установлено, что кредит был оформлен по утерянному паспорту, банк будет продолжать начислять на задолженность штрафные проценты, а его сотрудники и коллекторы будут донимать потерпевшего бесконечными звонками с требованием немедленно выплатить взятый кредит.

И парадоксальность этой ситуации состоит в том, что если после проверки правоохранители откажутся возбуждать уголовное дело, не выявив там состава преступления, а в банке придут к мнению, что заемщик сам оформил кредит, но теперь не может его погасить и пытается найти выход из такого положения, то платить долг по договору все-таки придется, причем уже вместе с начисленной суммой штрафных процентов. А в случае отказа от выплаты долга банк подаст в суд и добьется принудительного взыскания средств через арест активов и имущества должника. И такие прецеденты в судебной практике уже были, что должно стимулировать россиян более бережно относиться к своим документам и оперативно обращаться в полицию в случае установления факта их пропажи.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *