Ошибочное списание средств с кредитной карты

   Споры за незаконное списание денежных средств с банковской карты не редкость в настоящем за кредитованном обществе. Все наверняка слышали про списание денег с банковской карты владельца при отсутствии каких-либо законных для этого оснований.

   Иногда лица не обращают на это внимание, поскольку сумма списания является незначительной, например. 100 руб., или сумма списывается ближе к концу года и лицо, заблуждаясь, считает, что это списали абонентское обслуживание. А часто размер списание является большим и требующем выяснения ситуации.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет Вам в процедуре незаконное списание денежных средств приставами, налоговой, банком или со стороны иных органов: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Что делать при незаконном списании денег со счета?

   Случаи могут быть самыми разными, когда списывают деньги, однако, списание может носить незаконный характер, поэтому не стоит оставлять этот вопрос без внимания, иначе это может привести к систематическому списанию денег с Вашей банковской карты. Что делать?

  1. Клиент банка для выяснения информации о том, почему у него списали деньги, должен обратиться с запросом в банк, при этом это можно сделать по телефону горячей линии, а также следует направить запрос в письменной форме, в том числе через личный кабинет.
  2. Банк обязан дать ответ на запрос клиента. Если информация о незаконном писании денежных средств подтвердится, тогда клиент вправе требовать возврата ему списанных денежных средств, указав, что не согласен с проведенными операциями, поскольку не давал какое-либо распоряжение по их проведению.
  3. Банк обязан рассмотреть заявление клиента и принять решение по нему в течение 30 дней. Однако, не всегда все так просто, и банк не всегда готов возвращать деньги, что соответственно приводит к спору.

ВНИМАНИЕ: очень популярными являются звонки якобы от сотрудников банков, как правило, службы безопасности, в связи с тем, что с карты ее владельца пытаются снять деньги. Звонят мошенники с целью получения персональных данных лица и доступа к деньгам на карте.

НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЙТЕ НИКАКУЮ ИНФОРМАЦИЮ О СЕБЕ И СВОИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПО ТЕЛЕФОНУ КТО БЫ ЕЕ НЕ ЗАПРАШИВАЛ, у сотрудников банка нет такой необходимости в запросе персональных данных, поскольку вся информация у них имеется.

Перезвоните в банк по телефону горячей линии и уточните информацию о движении денег на Вашем счете, или же заблокируйте операции по карте, а затем уже выясняйте обстоятельства снятия денег с Вашей карты.

   С учетом указанной информации, списание денег с карты клиента банка может быть произведено по информации, которая предоставлена самим держателем карты и произведенной им совокупностью действий, в результате чего деньги ушли мошенникам, или же деньги могут быть списаны без какого-либо участия лица, т.е. незаконно.

   Каждая конкретная ситуация в споре с банком требует тщательного изучения всех обстоятельств.

Как вернуть необоснованное списание денег с карты?

Ошибочное списание средств с кредитной карты

   Лицо может обратиться в банк с заявлением о том, что деньги были списаны или перечислены незаконно, и попросить восстановить списанные средства на счете. Эта процедура еще называется Чарджбэк.

   С заявлением в банк следует обратиться через колл-центр, т.е. по телефону, а также направить письменное заявление по электронной почте и подать в бумажном варианте под отметку на своем экземпляре. Также заявление можно направить почтовым отправлением заказным письмом. Всю информацию о направлении и обращении в банк с заявлением сохраните у себя.

   Когда банк получит заявление, он должен будет провести проверку и если придет к выводу, что заявление обосновано, то произведет возврат денег заявителю.

ВНИМАНИ: с заявление по процедуре Чарджбэк необходимо обратиться в течение 120 дней, когда произошло списание денег с карты. Но не стоит выжидать несколько месяцев, если Вы узнали о незаконном списании у Вас денег, следует сразу предпринять действия по возврату денег.

   В ситуации, когда банк отказывается возвращать необоснованно списанные деньги, лицо вправе обратиться в суд с иском.

   После рассмотрения дела и вынесения решения судом в пользу держателя карты, необходимо дождаться вступления решения суда в законную силу, если после этого банк добровольно не возвратить денежные средства, следует получить исполнительный лист и предъявить его приставам для принудительного исполнения.

Претензия о незаконном списании денежных средств

   Имея достаточные основания полагать, что деньги с карты списаны незаконно, обратитесь в банк, выдавший карту, с претензией о незаконном списании денег.

   В претензии указывается наименование банка, адрес, информация о заявителе. В тексте претензии излагаются все обстоятельства обнаружения незаконного списания денег, а в просительной части клиент банка выдвигает свои требования, как правило, это требование возвратить деньги, которые были списаны незаконно.

   Претензия должна быть направлена в банк. Направить ее можно по электронной почте, почтовым отправлением, а лучшим вариантом будет передача претензии под отметку на своем экземпляре.

ВНИМАНИЕ: у лица, направляющего претензию в банк, должна сохраниться информация о направлении конкретной претензии в банк и ее получении банком.

Жалоба на незаконное списание денежных средств

  •    Помимо претензии в банк, лицо может обратиться с соответствующей жалобой в прокуратуру, чтобы указанный орган провел проверку, а также в Центральный банк РФ.
  •    Жалоба может быть подана после отказа банка производить возврат денег.
  •    Прокуратура, конечно, может провести проверку и установить факт незаконного списания, но это не может гарантировать, что банк добровольно вернет деньги клиенту, в связи с чем все равно понадобиться обращаться в суд.

ПОМНИТЕ: что списание с Вашей карты денег может быть законным, в связи с тем, что приставы наложили арест на счет и списали деньги за долги, или по иным основаниям.

Поэтому, прежде чем обращаться с жалобой на банк в правоохранительные органы, получите ответ банка, куда и почему у Вас списали деньги с карты.

Помощь адвокат при списании денег со счета

   У Вас незаконно списали деньги с банковской карты, не знаете, с чего начать? Не упустите время, обратитесь к нашим адвокатам, которые:

  • проведут тщательный анализ по Вашей ситуации;
  • проконсультируют и разъяснят положения действующего законодательства;
  • предложат варианты действий по восстановлению Ваших нарушенных прав;
  • подготовят заявление, претензию в банк, жалобу в прокуратуру, ЦБ РФ, иск в суд;
  • могут представлять Ваши интересы во взаимоотношениях с банком, с правоохранительными органами и в суде.

Образец претензии о незаконном списании денежных средств

  1. Руководителю ПАО «Сбербанк России»
  2. Руководителю Отделение банка Сбербанк России — Доп.офис №7003/0402
  3. Адрес: 620026г. Екатеринбург, улица Декабристов 45
  4. От К.

  5. Претензия банка
  6. о незаконном списании средств

   Я являюсь клиентом Вашего банка, имею карту Visa Classic. Согласно договору банковского счёта мне был присвоен соответствующий номер.

Мною была совершена онлайн-покупка в интернет магазине на сумму 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, в этот же день данная покупка была мною отменена, что подтверждается соответствующем СМС-собщением.

   Однако, с моего счета безакцептно были списаны денежные средства в размере 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, согласно СМС-сообщению данные денежные средства были списаны, как отмененная покупка в PAYMASTER. 

   По данному поводу я обратилась в отделение Сбербанка, доп.офис №7003/0402 где мне пояснили что с моей стороны покупка была совершена конклюдентными действиями, а значит, денежные средства не могут быть возвращены на соответствующий счёт.

   Также мною было направлено заявление в Отдел Полиции №7 УМВД по г. Екатеринбургу по факту мошенничества, однако Начальником ОУУП №7 УМВД по г. Екатеринбургу было вынесено отказано в возбуждении уголовного дела.

   В соответствии со ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

   Исполнение решений суда производится в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», где ч. 2 ст.

70 предусмотрено, что перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

  •    Таким образом, одним из случаев, когда допускается безакцептное списание денежных средств банком, является исполнительный документ, подтверждающий наличие судебного решения и предъявленный в банк, где обслуживается должник.
  •    Следовательно, Банк не имел права списывать вышеуказанные средства.
  •    На основании изложенного,
  • ТРЕБУЮ:
  • Возвратить денежные средства в размере 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек на мой банковский счёт в течении 10 дней со дня получения данной претензию
  • Также сообщаю Вам, что в случае отказа в удовлетворении моих требований, я буду вынуждена обратится в Прокуратуру РФ, в орган банковского регулирования и банковского надзора — Банк России, а также с исковым заявлением в суд для защиты своих прав и законных интересов, где я потребую взыскания судебных расходов (пени, расходов по оплате услуг адвоката и компенсацию морального вреда), что будет представлять для Вас дополнительные расходы.

Приложение:

  1. Копия СМС-сообщений
  2. Копия Оплаты страхового полиса
  3. Копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела
Читайте также:  Покупка зем. участка: какие подводные камни может таить покупка земельного участка

Дата, подпись

Ошибочное списание средств с кредитной карты

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

Что делать при некорректном или ошибочном списании денег с карты

Сфера применения банковских карт очень широка. Большинство покупок россияне оплачивают картами, а расчет наличными постепенно уходит на второй план.

Но популяризация карт параллельно приводит и к росту всевозможных уловок, к которым прибегают мошенники. Да и сами владельцы нередко совершают ошибки, переводя деньги на неверные реквизиты.

Что делать, если владелец ошибся сам при совершении платежа или если с карты деньги списаны без его ведома? Давайте разбираться…

Часто люди переводят друг другу небольшие суммы в рамках личных одолжений или в качестве подарка. Если перевод совершается не в первый раз, действия доведены до автоматизма, и проблем обычно не возникает. Но если человек делает переводы нечасто, случаются оплошности. Что же делать, если перевод ушел не по адресу?

Во-первых, нужно определиться, кто получил деньги. Если это друг, родственник или коллега, то следует сообщить ему об ошибке и договориться о возврате. Знакомые люди в большинстве случаев возвращают такие суммы по первому требованию без всяких проблем.

  • Если же получатель — малознакомое или вовсе постороннее лицо либо тот человек, с кем отправитель не в лучших отношениях, тогда возникают проблемы.
  • Если ошибка заключается в неверно указанном номере карты получателя, то вычислить клиента банка будет сложно — сведения посторонним лицам банк не разглашает.
  • Если перевод был сделан по номеру телефона, то можно воспользоваться двумя способами.

Первый вариант — отправить на этот же номер минимально возможную сумму перевода и в комментарии к переводу кратко описать ситуацию и попросить вернуть деньги. Согласно ст.

 1102 ГК РФ при неосновательном обогащении лица могут привлекаться к ответственности.

Если оппонент не реагирует на просьбы, можно обратиться в полицию и в суд; при этом повторные переводы с просьбой о возврате будут доказательством того, что получатель знал, что деньги предназначены не ему.

Второй вариант — позвонить на горячую линию банка и попросить отменить перевод, если это возможно. Также можно написать в отделении банка официальное заявление о возврате денег за ошибочно переведенный платеж. К заявлению нужно приложить доказательства перевода — распечатку чека с мобильного приложения или интернет-банка, чек терминала и т. д.

Какие переводы облагаются НДФЛ, а какие нет, рассказали эксперты «КонсультантПлюс». Получите пробный доступ к К+ бесплатно и переходите к разъяснениям специалистов.

Как вернуть деньги, если ошибочно оплачены товары или услуги

Бывает, что средства с карты клиента списываются по причине некорректного платежа по оплате товаров в магазине. Например, двойная оплата за одну и ту же покупку. Такие ситуации решаются довольно просто.

Либо задвоенная сумма вернется сама автоматически, либо надо немедленно обратить на это внимание продавца, предоставив чек оплаты. Двойной платеж легко определяется по разрыву во времени оплаты (несколько секунд).

Для возврата денег нужно написать заявление на имя руководителя магазина с указанием всех подробностей ошибочной двойной транзакции. Средства обычно возвращаются в течение нескольких дней.

Что делать, если деньги с карты списали мошенники

Как действовать владельцу карты, если деньги с банковской карты списали мошенники? В этом случае на стороне владельца карты закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Согласно п. 4 ст.

 9 этого закона: «Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом».

То есть банк должен уведомить клиента о том, что с его карты списываются деньги. После этого следует обратиться в полицию и в банк для разбирательства, что же это был за платеж.

Но работает это не всегда. Если деньги с карты мошенники списали благодаря тому, что владелец сам озвучил им данные карты, пин-код или CVV-код, лицо самостоятельно несет ответственность за такие действия. Чтобы не допустить повторного списания денег, следует немедленно заблокировать карту, позвонив по телефону горячей линии или в мобильном приложении.

Далее можно написать заявление в банк о компенсации пропавших денежных средств. Однако шансы на возврат в этом случае невелики.

Банк рассматривает претензию в течение 30 дней (если операция прошла на территории РФ) или 60 дней (если за рубежом). Если подтвердится факт мошенничества, банк компенсирует пострадавшему клиенту сумму в полном размере его затрат.

В случае отказа от компенсации клиент может затребовать письменный мотивированный отказ и обратиться в суд.

О том, как обезопасить себя от мошенничества с банковской картой, смотрите в «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к этой правовой системе, вы можете его оформить прямо сейчас бесплатно на пробной основе.

Итоги

В большинстве случаев отправитель может вернуть на карту ошибочно списанные суммы. Для этого нужно обратиться или к получателю, или в банк. Сложнее ситуация обстоит при списании по мошеннической схеме.

В этом случае вопрос следует решать с привлечением полиции и службы безопасности банка, но результат не гарантирован.

Владельцу карты всегда следует тщательно проверять реквизиты получателя перед отправкой денег и не разглашать данные карты посторонним лицам.

О новостях банковского законодательства узнайте в нашей рубрике «Банк».

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Двойное списание с карты Сбербанка

Оплата банковскими картами удобна, но иногда при их проведении возникают технические сбои. Некоторые клиенты сталкиваются с тем, что по их счетам проходит двойное списание. Однако не всегда причина кроется в технической ошибке. Иногда клиенты становятся жертвой обмана или забывают о том, что подтверждали операцию дважды.

Из-за чего может произойти двойное списание с карты Сбербанка, как узнать о том, что оплата прошла несколько раз и можно ли вернуть деньги, расскажет Бробанк.

Как проходит процесс списания

Процесс списания денег с банковской карты состоит из нескольких этапов. На любом из них может возникнуть технический сбой и последующая ошибка:

  1. При расчетах по банковской карте устройство оплаты в магазине подает запрос в банк-эквайер. Это тот банк, который выпустил терминал, с помощью которого проходит расчет между покупателем и продавцом. В итоге должен состояться обмен данными между банком-эквайером и банком-эмитентом, который выпустил карту клиента. В потоке зашифрованной информации, считанной устройством оплаты, содержится вся информация о владельце карты. Ее номер, срок годности, остаток средств на счете, а также фамилия и имя клиента. Но первоначально запрос на проведение операции попадает в процессинговый центр.
  2. В процессинговом центре проходит авторизация. Затем запрос уходит в банк-эмитент на получение разрешения для проведения операции
  3. Эмитент карты сопоставляет данные и отправляет процессинговому центру разрешение на проведение платежа, которое заключается в присвоении кода авторизации.
  4. После подтверждения разрешения на списание средств банк-эквайер проводит транзакцию. В результате терминал оплаты выдает чек, а деньги со счета владельца карты поступают магазину.

Если на дисплее терминала появляется ошибка, лучше сразу отменить операцию. Если продавец все-таки передаст данные в банк, по всем задвоениям или ошибочным списаниям с карты следует обращаться в банк-эмитент, обслуживающий карту.

Тем клиентам, которые подключили СМС-оповещения о списании, приходит уведомление на телефон с датой, суммой и наименованием продавца. Также сообщение содержит информацию об остатке средств на счете после оплаты.

Двойное списание денег с карты Сбербанка или другого банка достаточно частая ситуация. Поэтому не стоит паниковать, а лучше разобраться, что случилось. В большинстве банков отработан механизм работы с ошибочными повторными списаниями.

Причины двойного списания сумм с карт Сбербанка

Во время подтверждения покупки с помощью пластиковой карты или при проведении операции в интернет-банке клиенты могут столкнуться с задвоением по двум причинам:

  • технический сбой;
  • мошенничество.

Не всегда удается сразу определить, какой из вариантов стал причиной в конкретной ситуации, поэтому чаще всего банк проводит расследование. Однако чтобы расследование началось, клиент обязан сам подать на него запрос. Поэтому в большинстве случаев ответственность по выявлению двойной операции лежит именно на нем.

Техническая ошибка

Технические сбои возникают на этапе обработки или отсылки информации. Также они могут быть вызваны проблемами с интернет-соединением или обновлением данных в момент проведения операции. Наиболее частые варианты задвоения списаний по картам и счетам Сбербанка и других банков:

  • технический сбой в работе терминала у кассира, иногда он просит повторить ввод ПИН-кода без удостоверения, что деньги уже были списаны с карты;
  • ошибка банка-эквайера, который дважды отправляет данные платежной системе на обработку;
  • сбой самой платежной системы, которая обработала файл с операциями по картам дважды;
  • сбой в процессинговом центре;
  • ошибка сотрудников банка.

Самой частой ошибкой считают человеческий фактор, когда кассир перестраховывается и просит подтвердить операцию списания еще раз.

Если банк самостоятельно выявляет технический сбой и обнаруживает задвоенную, излишне списанную или зависшую сумму, он автоматически доводит операцию до завершения или «откатывает» ее назад.

В этом случае деньги вернут клиенту без его участия. Он может даже и не догадаться, что по его карте возникала ошибка.

В особо редких случаях от банка может поступить запрос или просьба, принести карту в банковское отделение для проверки исправности чипа или магнитной полосы.

Не всегда держатель карты замечает повторные операции сразу. Бывает так, что уведомления приходят через несколько минут, часов и даже на следующие сутки.

Читайте также:  Досрочная пенсия: работодатель сделал такие документы на оборудование на котором мы

По отзывам некоторых клиентов, они вообще узнали о двойном списании только при просмотре вписки по счету. Некоторые банки не рассматривают обращения, которые поступают через 2-3 дня после проведения платежа.

Поэтому так важно систематически просматривать движения по счетам и отчеты по операциям по карте и в интернет-банке.

Не относят к техническим ошибкам ситуации, когда клиент вписывает несколько раз коды из СМС для подтверждения операций в интернет-банке или на сайтах онлайн-магазинов. Ошибочность таких действий придется доказывать, но не всегда банки смогут помочь в решении вопроса. Вернуть деньги в этом случае достаточно сложно.

Мошенничество

Мошенники могут увести деньги с карт Сбербанка или любого другого банка, если пластик окажется в руках злоумышленников.

Также преступники могут украсть данные карты и переводить с нее деньги на другие счета или в оплату товаров.

Но двойное списание по карте возможно только при целенаправленном участии неблагонадежных магазинов или кассиров, которые замешаны в схеме. В этом случае вернуть деньги окажется в разы сложнее или вообще невозможно.

Чаще всего грешат двойным списанием небольшие магазины, нелегальные салоны проката автомобилей или другие мелкие торгово-розничные предприятия с сомнительной репутацией.

Помните, если возникла техническая ошибка или сбой по время проведения оплаты в терминале – не торопитесь подтверждать операцию повторно. Для начала проверьте баланс карты в личном кабинете. Некоторые специалисты вообще рекомендуют заплатить наличными, сохранить оба чека с ошибкой и оплатой, а если по карте все-таки произойдет списание, подать в банк запрос на расследование ситуации.

Дополнительные неприятности от двойного списания

Само по себе двойная оплата – неприятный факт для держателя карты. Но еще хуже, если повторное списание происходит за счет заемных средств. Возможны три варианта:

Ситуация Последствия Действия банка Действия клиента
На карте были только собственные деньги, а на проведение второй операции денег не хватило Списание не пройдет вообще либо возникнет ошибка с информацией о сбое В большинстве случаев банки достаточно легко отслеживают такие ошибки. Они восстанавливают деньги на счете клиента без запроса или по заявлению клиента Как правило, в подобных ситуациях участие не потребуется. Но в отдельных случаях для восстановления суммы понадобится написать заявление на возврат ошибочно списанной суммы
По карте подключен овердрафт и его суммы хватило на проведение второго списания На время разбирательства по овердрафту будут накапливаться долги по установленной ставке. Но клиент может самостоятельно закрыть образовавшуюся задолженность По заявлению клиента будет проведено разбирательство. Если будет доказано ошибочное списание, первоначальную сумму вернут клиенту. В большинстве случаев проценты за непогашенный овердрафт вернуть не удастся В первую очередь следует закрыть задолженность. Во вторую – написать заявление на расследование, чтобы банк вернул деньги, списанные 2 раз с карты Сбербанка
При расчетах использована кредитная карта и второй платеж прошел за счет заемных средств банка На время разбирательства будут накапливаться долги по ставке, установленной по кредитке. Но если клиент самостоятельно закроет образовавшуюся задолженность, процентов не будет Банк проведет расследование по заявлению клиента. В случае ошибки, сумму повторного списания вернут клиенту. Проценты за использование займа вернуть будет сложно В первую очередь следует закрыть задолженность. Во вторую написать заявление на расследование, чтобы банк вернуть деньги, которые были дважды списаны с карты

Чтобы минимизировать негативные последствия от двойного списания денег с карты Сбербанка, важно своевременно отслеживать остаток средств на счете. Кроме того, следует подключить смс-сервис и реагировать на все сообщения о списаниях.

Как выяснить причины двойной операции снятия денег

Если с карты Сбербанка прошло списание одинаковых сумм дважды, трижды или более раз, следует выяснять причину. Это можно сделать несколькими способами:

  1. Позвоните на номер горячей линии Сбербанка. Назовите свои ФИО, кодовое слово и паспортные данные. После этого озвучьте проблему оператору колл-центра.
  2. Войдите в личный кабинет через сайт или мобильное приложение. Просмотрите операции по карт-счету. Найдите все одинаковые списания.
  3. Обратитесь с паспортом в ближайшее отделение Сбербанка и запросите детализацию операций по счету.
  4. Вставьте карту в банкомат и запросите мини-выписку по последним операциям.

Если факт ошибочного повторного списания установлен, можно написать запрос на возврат излишне перечисленных денег. Сбербанк по факту написанного заявления обязан начать расследование. Если в ходе разбирательства выяснится, что это технический сбой, деньги вернут на счет.

Можно ли защититься от двойного списания сумм с карты

Нельзя на 100% исключить вероятность задвоения операций по счетам и картам клиента, но снизить риск можно:

  • проводите расчеты в онлайне с помощью виртуальной карты с ограниченным лимитом средств, чтобы с нее фактически не могло уйти больше, чем на нее зачислено;
  • проводите расчеты в реальных магазинах с дебетовых карт с небольшим остатком средств на счете и без овердрафта, чтобы не уйти в минус при повторном списании;
  • отслеживайте баланс счета после каждой операции;
  • не передавайте карту в руки посторонним лицам или следите за тем, как они проводят операцию;
  • подключите СМС-сервис оповещения обо всех операциях по карте;
  • не проводите платежи и не водите данные карты на сайтах, которые вызывают сомнения.

Более подробно о правилах безопасного пользования банковскими картами, читайте в отдельном обзоре.

Как вернуть дважды списанные деньги

Чтобы вернуть дважды списанную с карты Сбербанка сумму следуйте инструкции:

  1. Найдите точные данные о дате, сумме, времени и месте покупки – реальный или онлайн-магазин. Используйте для этой цели личный кабинет в интернет-банке или мобильное приложение.
  2. Позвоните на номер горячей линии обслуживающего банка. Назовите персональные данные – ФИО, дату рождения, кодовое слово, номер и серию паспорта.
  3. Избавьтесь от эмоций. Не ругайтесь с сотрудником колл-центра и не обвиняйте его, ваша задача вернуть деньги, которые списаны дважды, а не найти виноватых. Кроме того сотрудник банка, который отвечает на вопросы клиентов действительно не имеет к пропаже ваших денег никакого отношения. Поэтому четко формулируйте суть проблемы и отвечайте на поставленные вопросы. Помните, вам пытаются помочь, поэтому в ваших интересах отвечать по существу. Большинство задвоенных операций – это технический сбой и вы сможете вернуть свои деньги.
  4. Большинство банков обрабатывает заявки в режиме онлайн по телефону или через электронную почту, поэтому вам не придется идти в банк. Но в некоторых случаях, клиента просят подойти в отделение и подать заявление лично. Такое происходит, когда у специалистов возникают сомнения в техническом сбое либо характер операции наводит на мысль о мошенничестве или попытке ввести банк в заблуждение. Также придется писать заявление лично, если у банка нет четкого алгоритма работы с подобными обращениями.
  5. Если банк выявит технический сбой, возврат денег проходит в течение нескольких дней. Если операции походит не на двойное списание, а на два отдельных платежа на одинаковые суммы, расследование может затянуться на долгое время.

Сбербанк пояснил, что при двойном списании он может рассматривать обращение максимум до 120 дней. Но как правило это относится к онлайн-расчетам на крупные суммы.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Куда пропадают деньги с кредитной карты и как их вернуть обратно на счет?

Я пользуюсь льготным беспроцентным периодом кредитных карт нескольких банков — это очень удобно, при безоговорочном соблюдении выполнения условий тарифов банков.

Примеры использования заёмных денег описал в статьях ранее:

  • Как открыть вклад без денег?
  • Плюсы и минусы карты банка.
  • Три кредитки с самым большим льготным периодом.
  • Кредитная карта для снятия наличных без комиссии.
  • Как использовать кредитную карту и не платить проценты?

Максимальной суммой при списании ошибочных денежных средств с кредитной карты для меня всегда являлась комиссия банка за снятие налички. Вот и вчера я столкнулся с этой проблемой. При снятии наличных в сумме 40000 рублей с кредитной карты в банкомате, со счета карты была списана сумма 42360 рублей с учётом комиссии 5,9% в размере 2360 рублей.

Ответ при обращении в техподдержку в чате мобильного приложения банка.Ответ при обращении в техподдержку в чате мобильного приложения банка.За один день до этого, мною было получено СМС уведомление банка о возможности снятия без комиссии денег в льготный период до ста тысяч рублей.

При этом я сразу написал в чате мобильного приложения банка, с целью регистрации претензии на возврат без основано списанной комиссии. Обращение о возражении было сразу зарегистрировано банком.

После обращения в чате мобильного банка получено СМС уведомление о регистрации.После обращения в чате мобильного банка получено СМС уведомление о регистрации.Рекомендую постоянно контролировать правильность списания денежных средств с карты и в случае выявления разногласий обращаться в банк с заявлением о возврате излишне списанных со счета денежных средств.Ответ банка о техническом сбое в программе.Ответ банка о техническом сбое в программе.Рекомендую кредитку Альфа банка, как самого лояльного в решении вопросов возврата необоснованно списанных комиссий.Ответ банка на обращение положительный.Ответ банка на обращение положительный.Период рассмотрения обращения до трёх дней. Ранее был осуществлен возврат банком денег в сумме 11 800 рублей после обращения о необоснованном списании комиссии.Ранее был осуществлен возврат банком денег в сумме 11 800 рублей после обращения о необоснованном списании комиссии.

Читайте также:  В какой срок должны приступить к гарантийному ремонту?

Несколько рекомендаций правильного использования карты банка:

  • После получения от банка кредитной карты сразу же подключите услуги интернет-банка и мобильного банка на телефон (это позволяет контролировать остаток на счете, соблюдать график платежей по кредиту, а также видеть все операции по кредитной карте).
  • При совершении покупок в магазинах внимательно следите за своей картой, а при вводе пин-кода — прикрывайте терминал рукой от чужих глаз (пин-код запомните и ни в коем случае не записывайте на обратной стороне карты).
  • При утрате карты сразу заблокируйте ее.
  • Остерегайтесь мошенников (не сообщайте пин-код посторонним лицам).
  • Не используйте кредитку для совершения покупок через интернет (мошенникам для снятия денег с кредитной карты не нужен пин-код, поскольку в интернете можно пользоваться вашими деньгами, зная только номер карты, период ее действия и CVC код, указанный на обратной стороне карты).
  • СМС коды, CVC код нельзя сообщать посторонним лицам, в том числе и сотрудникам банка (настоящие сотрудники банков, не мошенники, эти данные никогда не запрашивают). Если вам позвонили якобы из банка и просят назвать номер карты, CVC код – это однозначно мошенники.

Какие ещё проблемы возникают с кредитными картами?

При оплате товара кредитной картой уточняйте как именно банк продавца проведёт списание денежных средств. Часто операция продажи отражается как снятие наличных, и тогда происходит снятие комиссии по тарифу кредитной карты.

  • После оформления кредитной карты списывается ежемесячная сумма страховки — от этой услуги вы можете отказаться при обращении в техподдержку банка.
  • Если вы снимаете наличные в кассе банка в рамках положенного лимита на снятие без комиссии, не прикладывая карту к терминалу, а оформив кассовый ордер на снятие денег со счета у операциониста, то за это банк тоже возможно спишет комиссию согласно своим тарифам, уточняйте.
  • При снятии наличных в банкоматах других банков, не партнеров кредитной организации, так же будет списана комиссия, уточняйте перед совершением операции в техподдержке вашего банка.

Остерегайтесь мошенников!

На самом деле очень много нюансов при правильном использовании заёмных средств, всегда уточняйте заранее.

Например, в путешествии заграницей я вообще не рекомендую использовать кредитку, а заранее планирую положительный остаток денежных средств на своей дебетовой карте. Будьте предусмотрительны!

Напишите в комментарии какие вопросы возникали в вашей жизни при использовании кредитных карт и как их решали. Подписывайтесь на канал, давайте развиваться вместе.

Что делать, если с карты списали лишние деньги — Лайфхакер

Если с карточки списали лишние деньги, это могло произойти по двум причинам. Причина первая, благоприятная — технический сбой или особенности работы с иностранными банками. В этом случае возврата средств добиться можно, но придётся подождать. Причина вторая, неприятная — кража. Мошенники и фишеры не дремлют, и в этом случае за пропавшие деньги придётся побороться.

Вернуть деньги можно, но нужно торопиться.

По закону (№ 161-ФЗ, статья 9) вы должны обратиться в банк с заявлением о том, что деньги списаны без вашего участия, сразу же или на следующий день. Если опоздаете, банк не будет нести никакой ответственности за ваши пропавшие средства.

Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.

Списали лишние деньги при покупке в интернет-магазине

Возможно, что списания средств с вашей карточки не было, а магазин попросту дважды заморозил средства за один и тот же заказ при оформлении и при отгрузке. Это говорит не в пользу магазина, но справиться с проблемой можно.

Позвоните по горячей линии, обрисуйте ситуацию и попросите оператора связать вас со специалистом, компетентным в данном вопросе.

Сотрудники call-центров не всегда владеют всей ситуацией, но обязаны принять у вас устное заявление: когда и в каком магазине была совершена покупка, когда были авторизованы средства и когда сумму заблокировали повторно.

Сообщите, что просите вернуть доступ к сумме, заблокированной ошибочно. Если блокировку не отменили сразу, напоминайте о себе звонками или ждите в течение месяца, деньги должны вернуть.

Иногда при покупке в валюте с рублёвой карточки банк блокирует больше средств, чтобы покрыть разницу в колебании курса валют, который может измениться за время, пока совершается операция. Неиспользованные средства должны вернуться на ваш счёт. Если этого не произошло, звоните оператору и пишите претензию банку.

Если сумма всё же была перечислена, то процедура сильно затянется. Возьмите в банке выписку по счёту со всеми совершёнными операциями, чеки и платёжные документы и обратитесь к продавцу с просьбой вернуть средства. Одновременно с этим обратитесь в свой банк с заявлением на оспаривание операции на тот случай, если продавец не захочет возвращать лишние деньги.

Списали деньги за офлайн-покупку

Иногда при оплате картой в магазине случаются сбои. Платёж не проходит, продавец просит повторно ввести код или оплатить наличными, вы соглашаетесь. А через несколько минут приходит уведомление о совершённом первом платеже.

Как быть? Во-первых, сохранять чеки, даже с уведомлением о том, что оплата не состоялась. Во-вторых, отправляться в банк и оспаривать операцию. Расследование займёт время, но при наличии документов деньги вернутся.

В-третьих, если вы ещё не успели покинуть магазин, постарайтесь решить вопрос с администратором или кассиром.

Банкомат списал деньги, но не выдал наличные

Вы вставили карту, банкомат обработал запрос, денег вы не увидели, зато пришло уведомление о списании средств. Правило номер один: никуда не уходите. Если аппарат решит выдать деньги через 3–4 минуты после вашего ухода, их получит кто-то другой.

Не отходя от банкомата, звоните на телефон горячей линии и описывайте ситуацию. Попросите вызвать на место технического специалиста и сфотографируйте экран банкомата. Если при этом присутствовали свидетели, запишите их номера.

Если сотрудники банка не смогли решить вопрос на месте, отправляйтесь писать бумажки, претензии и заявления. Обязательно попросите сверить данные инкассации с информацией, сохранившейся на чековой ленте банкомата. И укажите в заявлении время звонка в службу поддержки, когда вы впервые проинформировали банк о проблеме.

Банк должен провести расследование и вернуть вам средства.

Вы ничего не делали, а деньги пропали

Самый сложный для получения средств вариант — это банальная кража.

Если вам приходят сообщения о том, что с вашей карты уплывают средства, или вы внезапно обнаруживаете, что деньги пропали, звоните в банк и блокируйте карту. А затем отправляйтесь писать претензии и оспаривать операции.

Помните: у вас в запасе только один день, если вы получили уведомление об операции (если не получали, то банк обязан будет средства возместить).

В это же время нужно дойти до отделения полиции и тоже написать заявление. На практике добиться возбуждения уголовного дела, скажем мягко, трудно.

Но копию заявления с отметкой о том, что оно принято, нужно приложить к заявлению, которое вы подаёте в банк, чтобы обозначить серьёзность намерений.

А если сумма была значительной, нужно обжаловать постановление об отказе и возмещать средства через суд.

Готовьтесь к тому, что в случае кражи средств придётся за них бороться. Банки не любят компенсировать убытки из своего кармана.

Поэтому будут доказывать, что вы нарушили правила использования карты: не пользовались антивирусными программами, когда совершали покупки в интернете, сообщали данные неизвестным людям или просто не следили за сохранностью информации.

Так что, если банк отказался сразу возместить убытки, обращайтесь к юристам и готовьте доказательную базу.

Общие правила безопасности

Следуйте нескольким советам, если хотите защитить свои деньги. Они помогут при любых раскладах.

  1. Подключите SMS-уведомления. Эта услуга стоит копейки, зато даёт уверенность.
  2. Запишите в телефонную книгу номер горячей линии вашего банка. В экстренном случае не придётся его искать или терять время, когда интернет-соединение утеряно.
  3. Заведите две карты. Одна — для хранения средств, другая — для расчётов. Если любите закупки в интернет-магазинах, этот совет особенно актуален. Переводите на расчётную карту средства только перед покупкой и ровно в том размере, который потребуется. Так у вас не заблокируют двойную сумму на длительный срок.
  4. Собирайте все чеки о совершённых операциях, даже если оплата не удалась. Храните подтверждения оплаты, когда покупаете что-либо в интернете.
  5. Не пользуйтесь банкоматами, которые кажутся вам подозрительными.
  6. Прочитайте в договоре с банком, в какой форме вы должны сообщать о списании средств. По закону, если вы не соблюдаете форму обращения, банк может ничего не делать.
  7. Записывайте разговоры с операторами горячей линии.
  8. Соблюдайте правила хранения карт.

Все советы подходят владельцам как кредитных, так и дебетовых карт. Будьте внимательны и берегите кошельки!

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *