Семьи, где воспитываются двое и более несовершеннолетних, могут приобрести жилье с применением родительского капитала. В ВТБ 24 этой программой можно было воспользоваться с 2011 года. Приобрести жилье в ипотеку можно и на вторичном, и на первичном рынке.
О сертификате
Владельцем сертификата может быть не только женщина, но и мужчина, если он опекун. Обналичить денежные средства или передать их иному лицу не разрешается. Сертификат получают, когда в семье появляется 2-й или последующий ребенок. Для этого обращаются в Пенсионный фонд и пишут соответствующее заявление, к которому прилагают удостоверение личности, а также документ о рождении или усыновлении несовершеннолетнего. В данной инстанции решение принимается в течение месяца.
Ипотека при поддержке материнского капитала
ВТБ 24 с недавних пор присоединился к ВТБ. Но многие его программы действуют по-прежнему. Одной из самых успешных у банка ВТБ 24 является программа «Ипотека под материнский капитал». По ее условиям сертификат используется в следующих случаях:
- при погашении оформленного уже кредита;
- внесении стартового платежа за квартиру;
- повышении суммы для покупки более дорогого недвижимого имущества.
Ипотечный кредит выдается исключительно в рублях. Минимальный размер равен 1,7 млн. руб., а максимальный – 30 млн. руб. Деньги выдаются на срок до тридцати лет.
Заемщик может искать жилье самостоятельно или посмотреть варианты, предлагаемые партнерами банка – агентствами и строительными компаниями. Также через банк можно приобрести залоговую недвижимость.
Это безопасно, так как подобные объекты уже прошли необходимую юридическую проверку, а также выгодно, потому что такая недвижимость выдается на льготных условиях.
Пакет бумаг и требования к заемщику
Если берется в ВТБ ипотека с материнским капиталом, нужно изучить все требования, которые предъявляет кредитное учреждение. Так, возраст заемщика должен стартовать от 21 года и не превышать 60 лет. На момент выплаты кредита ему должно быть не больше 75 лет.
Список документов
Для оформления ипотеки нужно предоставить следующие бумаги:
- Удостоверение личности заемщика и иных лиц, выступающих в роли созаемщиков.
- Справки о доходах.
- Копию трудовой, заверенной у работодателя.
- Сертификат на материнский капитал.
- Выписку с информацией о составе семьи.
Банк ВТБ, так же как и любой другой банк, вправе потребовать предоставить иные документы. И лицо, претендующее на получение кредитных средств, должно их подать для удовлетворения заявки.
Процесс рассмотрения заявки и оформление
Заявление вместе со всеми приложенными бумагами внимательно изучается специалистами банка.
На основе анализа о финансовых возможностях клиента принимается решение о выдаче или об отказе в выдаче кредитных средств.
Если принимается положительное решение, то подготавливается пакет документов, к числу которых относится кредитный договор и график ежемесячных платежей. Обычно в контракте указывается и использование сертификата.
Оформление кредита возможно через сайт в режиме онлайн или путем обращения в офис банка. Специалисты предложат разные системы финансирования, и помогут выбрать оптимальный вариант, изучив возможности клиента.
В первом случае при запросе через сайт, нужно зайти в раздел «Ипотечное кредитование» и нажать на кнопку «Оформить заявку», расположенную справа. Заполнив все запрашиваемые данные, отправляют заявку. Здесь же можно предварительно рассчитать ипотеку, используя калькулятор, имеющийся на сайте.
Хотя, конечно, результаты будут очень приблизительные. После принятия положительного решения выполняются следующие действия:
- Заключают договор и приступают к поиску жилья.
- Жилье оформляют в собственность, страхуют и относят бумаги в банк.
- Затем перечисляют деньги продавцу.
- В конце обращаются в Пенсионный фонд по месту регистрации с заявлением о переводе средств.
Погашение ипотеки
Деньгами материнского капитала может погашаться долг перед банком. Данная процедура имеет схожий характер с оплатой в досрочном порядке. То есть, средства направляются на оплату долга.
При этом может быть снижен срок кредита или размер ежемесячной оплаты. По умолчанию срок оплаты остается прежним, но меняется сумма, внесение которой осуществляется ежемесячно.
Если же договором предусмотрены иные условия, то возможно понизится и срок выплаты ипотеки.
Когда в банке ВТБ берется ипотека с материнским капиталом с использованием его как первоначального взноса, деньги могут покрыть его в полном объеме или частично. Если их не хватает, то необходимо изыскать собственные средства, чтобы доплатить недостающую сумму.
Например, по результатам анализа доходов заемщика банк разрешает ему взять кредит пять миллионов рублей. При этом материнский капитал составляет сумму в размере 453 026 рублей (так как она не индексируется). Получается, что размер ипотеки может быть максимум 5 453 026 рублей. Если начальный вклад – 10 процентов, то нужно заплатить 92 276 рублей.
Способы погашения
Заемщик вправе погасить жилищный заем, используя следующие пути:
- через банковскую виртуальную систему в режиме онлайн;
- наличными деньгами в любом банкомате в России;
- переводом из одного банка или платежной системы в ВТБ;
- в любых почтовых отделениях.
Клиенты ВТБ могут погашать ипотечный заем частично или в полном объеме досрочно. Для этого следует написать заявление установленного образца. Никаких ограничений по сумме, штрафных санкций и дополнительной комиссии при этой операции не взимается.
Страхование
Как при обычном займе, так и при использовании денег родительского капитала необходимо заключить договор страхования. Если комплексный вид, куда входит жизнь и здоровье, может подписываться по желанию, то риски повреждения и гибели имущества, находящегося под залогом, является обязательным условием.
Банком предлагаются организации-страховщики, которые им одобрены. В них предусмотрены необходимые условия, чтобы в короткие сроки и качественно заключить страховой договор. Перечень данных организаций можно найти на сайте ВТБ.
Полезные советы при оформлении ипотечного займа ВТБ 24
Начать процедуру оформления в виртуальной сети очень удобно, так как для этого не требуется лишний раз ходить в банк.
После рассмотрения заявления клиенту будет предложен оптимальная система кредитования в его случае.
Следует учитывать, что лучшее предложение будет сделано в том случае, если потенциальный заемщик согласится на комплексное страхование, что станет гарантией при возникновении непредвиденных случаев.
При оформлении ипотеки или использовании мат. капитала с целью внести последний платеж по кредиту, надо понимать, что придется пройти сложную многоступенчатую процедуру, которая возможна лишь при соблюдении целого ряда требований. К примеру, при нарушении сроков или наличии сомнительных обстоятельств, банк вряд ли согласится предоставить кредит.
Погашение ипотеки материнским капиталом в ВТБ – это отличная возможность улучшить условия жилья. Но перед тем как решиться на этот шаг, стоит серьезно оценить свои возможности, ведь финансовая нагрузка даже с государственной поддержкой является высокой.
Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24
Многим российским семьям приходится ютиться в малогабаритной квартире или снимать жильё, отдавая при этом немалые деньги. Вместе с тем приобрести дополнительные квадратные метры жилой площади могут обладатели государственного сертификата на материнский капитал.
Год от года количество отечественных банков, имеющих право работать с этой программой, неизменно увеличивается. Но в данном сегменте финансового рынка есть свои старожилы. Например, ипотека под материнский капитал в ВТБ24 доступна с 2021 года.
Об использовании материнского капитала в ВТБ24
В данной кредитной организации использование выделенных государством денежных средств возможно по следующим направлениям:
- погашение процентов и основного долга по ранее полученному займу на жильё;
- использование маткапитала в качестве первоначального взноса по новой ипотечной ссуде;
- увеличение объёма ипотечного кредита. Таким образом, ипотека в ВТБ24 с материнским капиталом предоставляет возможность приобрести жильё более дорогое, чем позволяет уровень текущего дохода.
Предложения по кредитам
Все предлагаемые ВТБ24 ипотечные кредитные продукты можно условно разделить на два направления: программы базовые и реализующие индивидуальные возможности.
Первое направление включает стандартные виды подобных кредитов, в том числе военную и гаражную ипотеку, а также рефинансирование займов, полученных в других финансовых учреждениях.
Ко второй категории жилищных ссуд относятся кредитные предложения, имеющие характер акций – например, выдача займов на строительство объекта недвижимости под залог земельного надела или спецпрограммы, которые реализуются совместно со строительными организациями и риэлторами.
Условия всех программ жилищного кредитования данного финансового учреждения, в том числе ипотеки ВТБ24, погашаемой собственными средствами и материнским капиталом, представлены в таблице.
| Покупка готового жилья | 600 тысяч – 60 миллионов | От 15 | От 12,1 |
| Квартира в новостройке | 600 тысяч – 60 миллионов | От 15 | От 12,1 |
| Залоговая недвижимость | 600 тысяч – 60 миллионов | От 20 | 12 |
| Ипотека «Для военных» | До 2,01 миллиона | От 15 | 12.1 |
| «Победа над формальностями» | 600 тысяч – 30 миллионов | От 40 | От 13,1 |
| Кредит под залог собственного жилья | До 15 миллионов | ___________ | От 14,1 |
| Рефинансирование ипотечного кредита | До 15 миллионов | ___________ | От 12,1 |
О программе «Ипотека + материнский капитал»
Эта целевая программа ипотеки с материнским капиталом от ВТБ24 сочетает преимущества сразу двух видов займов: «Вторичное жильё» и «Новостройка». Такой выбор кредитных продуктов с учётом их условий был сделан неслучайно.
Ведь, судя по данным неумолимой статистики, первый вид является более приемлемым для семей с детьми. А жилищный кредит второго типа позволяет приобрести недвижимость на ранней стадии её строительства по более доступной цене.
Условия, на которых предоставляется ипотека с материнским капиталом ВТБ24, открывают заёмщику возможность выбрать объект от организаций-партнёров банка (строительных компаний или агентств по недвижимости) либо подобрать подходящее жильё самостоятельно. Помимо этого, приобрести по рыночной стоимости можно квартиру или даже частный дом, которые числятся в залоге у данной финансовой организации. Этот вариант выгоден тем, что недвижимость уже прошла проверку на юридическую чистоту.
Следует также отметить, что банковский продукт «Ипотека плюс материнский капитал» в ВТБ24 характеризуется гибкими условиями получения займа.
Например, если первоначальный взнос составляет не менее 35 %, возможно оформление договора кредитования без подтверждения доходов.
Кроме того, заёмщик имеет право отказаться от страхования рисков, например, таких как утрата права собственности на недвижимость или потеря трудоспособности. Но при этом размер процентной ставки обязательно будет увеличен не меньше чем на 1 пункт.
Необходимые документы
Чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, заёмщику необходимо подготовить и предоставить в банк такие бумаги:
Надо быть готовым к тому, что банкиры потребуют некоторые другие документы. Таковыми могут быть кредитная история, договоры по обслуживаемым в настоящее время кредитам, документы на иную находящуюся в собственности недвижимость и проч.
Как получить ипотеку в ВТБ24
Инициировать процедуру получения жилищного кредита с привлечением материнского капитала можно в режиме онлайн либо посетив офис банка. Определившись с наиболее подходящей программой, подайте соответствующую заявку. С её оформлением трудности не возникнут.
В офисе клиенту поможет сотрудник банка. Что же касается составления заявки на веб-ресурсе финансовой организации, то там необходимо корректно заполнить высветившиеся на мониторе компьютера строки, а в целом последовательность действий интуитивно понятна.
По окончании этой процедуры отправьте заявку в банк, нажав соответствующую кнопку.
В случае принятия банкирами положительного решения следует заняться поиском подходящего объекта недвижимости. Далее подписывается договор кредитования. Потом необходимо оформить свидетельство о собственности на жильё, застраховать этот объект и представить весь пакет документов в финансовое учреждение. Получив его, банк отправит деньги продавцу недвижимости.
Затем для получения ипотеки с материнским капиталом в ВТБ бюджетные средства вносятся как первоначальный взнос. Для этого необходимо посетить отделение ПФ и оформить заявку на перевод субсидии на соответствующий расчётный счёт банка – ведь продавцу жилья тот проводил оплату своими средствами. Всё это оформляется не в режиме онлайн, а в письменном виде.
Рекомендации по оформлению
Прежде чем начать оформлять заём, необходимо корректно рассчитать ипотеку в ВТБ24 с материнским капиталом. Может случиться так, что при покупке очень дорогой недвижимости выделенные государством средства не спасут семейный бюджет от непосильных расходов.
Чтобы получить представление о размере основного долга или объёме ежемесячных платежей и динамике изменения данных показателей, воспользуйтесь размещённым на сайте банка ипотечным калькулятором.
В целом же рекомендации финансовых экспертов по вопросам, связанным с оформлением ипотечного займа в ВТБ24, можно обобщить:
- привлечение в качестве созаёмщиков близких родственников повысит вероятность получения положительного решения по заявке на подобный жилищный кредит;
- снизить процентную ставку по займу позволит представление дополнительных документов, подтверждающих ваше трудоустройство, наличие в собственности недвижимости, а также приличного дохода;
- оформив государственные сертификаты, вы решите вопрос, как материнским капиталом погасить ипотеку в ВТБ24.
Следует знать, что условия такого жилищного кредитования позволяют выплатить всю сумму займа досрочно. Единственным препятствием может служить наличие просроченных платежей. Тогда в первую очередь необходимо выплатить именно их, включая набежавшие пени и штрафы, а затем уже досрочно погашать основной долг.
Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала: Видео
Ипотека и материнский капитал ВТБ 24: расчет на калькуляторе и погашение
Среди российских семей с двумя и более детьми востребованной является программа ипотеки под материнский капитал. Подробнее о том, каким образом помогают улучшить жилищные условия ипотека и материнский капитал в ВТБ 24 – читайте далее.
Особенности использования материнского капитала по ипотеке ВТБ 24
Цели расходования средств материнского капитала четко прописаны на законодательном уровне. В частности, одной из таких целей является решение жилищного вопроса, в том числе с помощью заемных средств (ипотеки).
При оформлении ипотеки в ВТБ 24 заемщик сможет направить матпомощь от государства на оплату текущей задолженности по уже действующей ипотеки или оплатить первоначальный взнос в случае, если кредит находится на стадии оформления.
Кредитная политика банка ВТБ 24 предусматривает ряд особенностей использования маткапитала при оформлении ипотеки:
- Первоначальный платеж в обязательном порядке помимо маткапитала должен включать личные накопления заемщика. Требования по распределению этих средств: средства материнского капитала не должны превышать 15%, а собственные накопления – свыше 5% от цены приобретаемой недвижимости.
- Право на расходование маткапитала дает именной сертификат и справка из ПФР, в которой указывает остаток средств госпомощи.
- Если целью использования средств материнского капитала заключается в погашении имеющейся задолженности по ипотечному кредиту, то для этого клиенту потребуется обратиться в территориальное отделение ПФР, предварительно заказав в ВТБ 24 справку об остатке ссудной задолженности по своему кредитному договору и подготовив требуемый пакет бумаг.
ВАЖНО! Потратить материнский капитал в ВТБ 24 можно только на получение стандартного ипотечного кредита. Воспользоваться продуктом «Победа над формальностями» по сокращенному комплекту документов не получится.
Условия ипотеки с материнским капиталом ВТБ 24 на 2021 год
В 2021 году банк ВТБ 24 предлагает пять ипотечных программ, предполагающих использование маткапитала. Ключевые условия кредитования по ним приводятся далее.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный в таблице первый взнос 10% актуален для клиентов, оформляющих стандартную ипотеку без участия госпомощи. При использовании же маткапитала его минимальное значение не может быть меньше 20% (15% – сам капитал + 5% собственные средства заемщика).
Процентная ставка
Диапазон кредитных ставок по пяти ипотечным программам ВТБ 24, для которых возможно использование материнского капитала, приводится далее.
| Строящееся жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Готовое жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Рефинансирование | 8,8 | 10 | Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. |
| Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья | 10,9 | 50 | |
| Ипотека для военных | 8,8 | 15 | Сумма 2840 т.р. |
| Акция «Больше метров – меньше ставка» | 8,6 | 20 | |
| Залоговая недвижимость | 9,4 | 20 | |
| Ипотека с господдержкой | 5 | 20 |
Ипотека ВТБ Господдержка 2021 под 6.5 процента – условия и список документов | Ипотека онлайн
Кому доступна ипотека ВТБ с господдержкой 2020 в 2021 году под 6.1 процента? Ограничены ли сроки действия программы? Можно ли перекредитовать ранее взятые обязательства? Кто может выступать продавцом? Ответы — в данной статье.
Как появилась программа льготного кредитования
2020 год во всем мире начался под знаком коронавируса COVID-19. Сначала государства закрывали внешние границы, ограничивали сообщение с КНР. Потом в большинстве стран речь зашла о введении внутреннего карантина. Россия — не исключение. В регионах приостанавливается деятельность значительной части предприятий. Часть сотрудников переведена на удаленный режим работы.
Правительство в такой ситуации вынуждено оказывать поддержку наиболее пострадавшим из-за режима самоизоляции отраслям. 16 апреля 2020 года в ходе совещания с членами правительства предложил ввести новую программу льготного кредитования. Поддержку получат и граждане страны, и строительная отрасль. О предложении президента речь и пойдет далее.
Условия ипотеки в ВТБ с господдержкой в 2021 году
В целом новая программа схожа с ранее введенной для семей с двумя и более детьми. Но есть и различия. Рассмотрим более подробно, на каких условиях граждане России могут купить недвижимость:
- продавец — только юридическое лицо, но не инвестфонды и их управляющие компании. Квартиру можно приобрести по ДДУ или договору купли-продажи, если право собственности зарегистрировано застройщиком;
- лимит — 8 млн. рублей для Москвы, Спб, ЛО и МО. В остальных регионах гражданам выдадут не более 3 млн. рублей. Квартира может стоить и дороже, но сверхлимитную часть заемщик оплачивает самостоятельно;
- процентная ставка — 6,5% годовых. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу банка, ставка по ипотеке в ВТБ с господдержкой 2020 увеличивается на 1 п. п.;
- максимальное количество созаемщиков — 3. Муж/жена становятся сторонами по договору в соответствии с законодательством России. Исключение — наличие действующего брачного договора, предусматривающего раздельное владение имуществом;
- в рамках программы гражданин может получить только один кредит. Заявки на рефинансирование ранее взятых обязательств даже при соблюдении прочих условий не принимаются;
- из собственных средств покупатель оплачивает не менее 20% от стоимости квартиры. Если клиент не подтверждает наличие постоянной занятости и стабильного дохода, размер первоначального взноса увеличивается до 30%;
- расплатиться по обязательствам предстоит в течение 20 лет. Досрочное погашение возможно в любой момент как полное, так и частичное.
Материнский капитал
Вы можете использовать материнский (семейный) капитал (МСК) в ипотечном кредитовании:
- для формирования первоначального взноса или
- досрочного (частичное или полное) погашения
Как воспользоваться программой?
-
Сформировать первоначальный взнос
Варианты формирования:- сумма собственных средств и средств МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья
- сумма средств МСК составляет не менее 10% от стоимости жилья (собственные средства не участвуют в формировании первоначального взноса)
Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве первоначального взноса, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья (строительство жилья)».
-
Увеличить сумму кредита до 100%
Вы можете получить до 100% кредитных средств от стоимости приобретаемого жилья, увеличив сумму кредита на сумму средств МСК.
При расчёте, средства МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.После выдачи кредитных денежных средств в размере 100%, необходимо будет использовать материнский (семейный) капитал для частичного погашения кредита. После погашения кредита средствами МСК сумма кредита должна составлять не более 90% от стоимости приобретённого жилья.
Для увеличения суммы кредита на сумму средств МСК, проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве увеличения суммы кредита, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».
-
Погасить (частично или полностью) действующий кредит
Если вы будете использовать материнский капитал для частичного погашения уже действующего ипотечного кредита, обратитесь в банк с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, указав цель использования средств «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».
Заявление, которое необходимо оформить в целях получения средств материнского капитала:
Если у вас есть права на средства МСК, но при этом сертификат и справку о размере МСК вы не получали, банк самостоятельно обратится в Пенсионный фонд Российской Федерации по вопросам подтверждения наличия средств МСК и их перечисления.
При использовании материнского капитала оформление кредита по программе «Победа над формальностями» не предусмотрено.
Ипотека под материнский капитал: условия и порядок погашения
- Приобретение собственного жилья является одной из наиболее актуальных тем для российских семей на территории РФ.
- Особенно остро этот вопрос касается семей, которые имеют двух и более детей, так как расширение им крайне необходимо.
- Ипотечный кредит является наиболее распространенной госпрограммой, обеспечивающей жилплощадью большую часть нуждающихся семей.
Государственным законодательством определены правила, согласно которым оформление ипотеки может осуществляться с использованием денег по материнскому капиталу, что покрывает значительную часть суммы от общей стоимости новой жилплощади.
Что необходимо знать изначально?
Федеральные власти предоставляют денежную помощь для семей, имеющих двух и более детей. Средства предоставляются в безналичном виде на дебетовую карту, без возможности обналичить маткапитал.
На руки выдается сертификат, который эквивалентен денежной сумме, выделенной государством.
Материальную помощь можно потратить исключительно на целевые нужды, что строго контролируется сотрудниками госучреждений.
До момента использования сертификата, все деньги по маткапиталу хранятся на счету ПФР. При востребовании, госучреждение пересылает указанную сумму на счёт получателя (в нашем случае кредитующему банку).
Одной из таких целевых нужд является покупка, постройка, или ремонт жилплощади с целью улучшения жилищных условий и соответствия нормам по квадратным метрам.
Помимо этого, семьи полноправно могут использовать ипотечное кредитование, так как недвижимость является дорогостоящим приобретением.
Федеральная поддержка в виде маткапитала может расходоваться, как первоначальный взнос по ипотеке, так и с целью выплаты взносов по уже имеющемуся займу на жилье.
Далеко не каждое из банковских учреждений предоставляет вариант взноса денежных средств по маткапиталу в качестве первоначального взноса.
Достаточно много финансовых структур, готовых принят такие условия, и выдать ипотечный кредит с материнским капиталом под стандартные процентные ставки.
Ранее законодательством было установлено правило, согласно которому распорядится государственными деньгами на первоначальный взнос можно только когда малыш достигнет возраста в три года.
Но, погасить часть уже имеющегося кредитования на сумму материнского капитала, можно не зависимо от каких-либо нюансов.
Общий алгоритм процесса заключается в следующих действиях:
- Гражданин берет ипотечный кредит на недвижимое имущество;
- Деньги по сертификату перечисляются из госбюджета на счёт банковского учреждения, после чего данная сумма вычитается из общего долга;
- Жилплощадь поступает в залог к финансовой организации-кредитору;
- Заемщик выплачивает оставшуюся часть средств;
- После того, как производится последний взнос по долгу, недвижимость поступает в полноправную собственность гражданина.
До момента использования сертификата, все деньги по маткапиталу хранятся на счету ПФР.
Наиболее значимое вложение, которое можно законно произвести при помощи маткапитала – это приобрести собственное жилье путем ипотечного кредитования.
Условия использования государственных средств таковы, что их трата допускается только на целевые нужды, а улучшение условий проживания является одним из таковых.
- Все процессы регулируются действующими нормативными документами на федеральном уровне.
- Основополагающими являются:
- Сумма, предоставляемая из государственного бюджета, начисляется в фиксированном размере, который устанавливается на государственном уровне.
В ситуации, когда денег материнского капитала недостаточно для единоразовой выплаты за недвижимость, или производимые строительные работы, то семье потребуется добавить их из собственного бюджета.
Помимо этого, банки предоставляют льготные условия для граждан, которые решили взять ипотеку с привлечением денег материнского капитала.
Такие заемщики получают сниженные проценты, более продолжительные сроки кредитования и другие привилегии, зависимо от финансовой организации, выдающей займ.
Условия при кредитовании под маткапитал
Так как государственным законодательством определяется порядок, согласно которого деньги могут быть израсходованы на целевые нужды, прописанные в нормативных документах, то выдвигается ряд условий, как к заемщику, так и к объекту недвижимого имущества.
Требования к заемщикам выдвигаются банковскими учреждениями, оформляющими займы на жилье под материнский капитал.
В большинстве случае, условия получения кредитования гражданину необходимо соответствовать следующим критериям:
- Иметь достаточный и регулярный уровень дохода. Учитывается только официально зарегистрированная прибыль. При неофициальном трудоустройстве, зарплата может учитываться только как дополнительная, или нестабильная;
- Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее шести месяцев (в отдельных финансовых учреждениях до 3 лет), а общий стаж работы за последнее пятилетие не должен быть менее одного года;
- Заемщик не имеет в собственности жилплощади;
- Жилище, которое покупается по ипотеке нужно оформить в долевую собственность на всех членов семьи, сразу после того, как покупатель произведет последний платеж и жилплощадь перейдет в полноправную собственность заемщика;
- Кандидат на займ под материнский капитал должен иметь хорошую кредитную историю.
Помимо этого, выдвигается ряд требований к жилплощади, покупаемой при помощи государственного субсидирования.
Таковыми являются:
- Расположение жилья на территории Российской Федерации;
- Выбранное жилище должно быть пригодно к проживанию и соответствовать нормам квадратных метров на каждого члена семьи;
- Приобретаемая жилплощадь должна иметь все необходимые системы коммуникаций (газ, вода, водоотведение, свет и т.д.);
- В обязательном порядке, жилье, приобретаемое при помощи ипотеки, должно оформляться не только на заемщика, но и на всех его детей в долевую собственность. Это обусловлено тем, что средства из материнского капитала предоставляются на нужды детей.
Если параметры квартиры не соответствуют вышеперечисленным, то ПФР даст отказ на использование государственных денег на ипотеку.
Как погасить займ маткапиталом?
Важным нюансом является то, что государственные деньги проще направить на погашение имеющегося кредитования, чем на оформление нового.
Деньги предоставляются после того, как владелец сертификата подаст документы в ПФР с запросом на перевод средств.
Госучреждение самостоятельно перечисляет средства для указанного банка и направляет их на погашение задолженности.
Общий процесс погашения ипотечного кредитования под маткапитал осуществляется по следующему алгоритму:
- В ситуации, когда приобретается готовая жилплощадь (не в доме, который еще строится), то заемщик тотчас производит её регистрацию в государственном реестре. Помимо этого, на документе, который указывает на право собственности, помечается информация о том, что недвижимость находится в залоге у банковского учреждения;
- Финансовая структура выдается заемщику справку об имеющейся сумме долга;
- Гражданин готовит необходимый перечень документации, пишет заявление (скачать бланк)и подает это всё в местное отделение ПФР;
- Рассмотрение заявки осуществляется в срок до одного месяца. При положительном ответе деньги переводятся на счет банка в этот же срок. Если вердикт отрицательный – высылается аргументированный отказ в письменном виде;
- После того, как деньги будут зачислены на банковские счета, финансовая структура производит перерасчет и перераспределяет график платежей;
- Заемщик производит выплаты по оставшемуся долгу;
- По внесению последнего платежа, жилплощадь передается в полное владение заемщика, который обязуется оформить её на каждого из членов семьи в долевую собственность.
Госучреждение самостоятельно перечисляет средства для указанного банка и направляет их на погашение задолженности.
Нюансы ипотеки
После того, как банковское учреждение одобряет запрос на займ, гражданин должен внести какую-то часть средств от общей суммы в качестве страховки.
В большинстве случаев, данный показатель составляют от десяти до двадцати пяти процентов от всей суммы займа.
С две тысячи пятнадцатого года, государственное правительство приняло решение о том, что деньги по материнскому капиталу можно израсходовать первоначальным взносом. До этого момента, такой возможности не предоставлялось.
Каждый из граждан, желающих внести маткапитал как первый взнос по ипотеке на жилье, должен понимать основные недостатки данной операции:
- Не каждое банковское учреждение допускает такую возможность;
- Существует риск в отказе уменьшенных процентов по ипотечному кредитованию в государственных банках, или консервативных финансовых организациях;
- Не всегда суммы маткапитала хватает на погашение первого взноса.
Данные правила установлены в нормативных документах, которые можно скачать по ссылке ниже:
Федеральный закон от 23.05.2015 №131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Сравнительная характеристика использования маткапитала как первого взноса, и как суммы на погашение основной части кредита, приведена в таблице ниже.
| В такой ситуации уменьшается общая сумма ипотеки за счёт: | Уменьшение общей суммы долга осуществляется только за счет погашения первого взноса за средства маткапитала. |
| · Первого взноса, который уже выплачен из личных средств; | |
| · Материнский капитал покрывает часть займа; | Оставшуюся часть займа придётся выплатить по стандартным процентным ставкам (до четырнадцати процентов) |
| · Остаточная задолженность может выплачиваться по сниженной процентной ставке (от девяти процентов). |
С 2018 года, на федеральном уровне издали постановление, согласно которого расходовать средства по материнскому капиталу, можно не дожидаясь истечения трёх лет на любой из этапов ипотеки.
Это означает, что с этого года можно потратить средства и на первый взнос, на выплату по основной части, либо на последний взнос по кредиту в любой удобный момент.
Список документов
Для одобрения заявки по ипотеке с привлечением средств маткапитала потребуется предоставить перечень бумаг, приведенный в таблице ниже, в двух экземплярах.
Один набор в банковское учреждение, выдающее займ, а второй – ПФР.
| Паспорт будущего заемщика с указанным местом прописки | Паспорт гражданина, который обратился за получением государственных денег. В ситуации, когда документы подается официальный представитель – предоставляется нотариально заверенная доверенность. |
| Идентификационный номер плательщика | Заполненное заявление (возможность скачивания) о распоряжении средствами маткапитала. |
| СНИЛС | Если ипотека будет оформляться на супруга, то требуется предоставить свидетельство о бракосочетании. |
| Сертификат на владение маткапиталом | Ксерокопия банковского договора об оформлении ипотеки. |
| Справка о доходах по форме 2-НДФЛ | Документ, свидетельствующий о долевом владении жилплощадь сразу после того, как будет осуществлен последний платеж по ипотеке. Данный документ должен быть нотариально заверен. |
| Документы из Налоговой, которые подтвердят дополнительный, или нестабильный заработок | Паспорт на жилплощадь, подтверждающий о соответствии жилья установленным нормам. |
| Выписка из ПФР, свидетельствующая о наличии достаточной суммы денег для перевода на счёт банка |
Вышеперечисленная документация является основной.
И финансовое учреждение, и местный ПФР могут запрашивать дополнительные документы по своему усмотрению.
Какие программы предлагают банки?
Прежде чем обращаться в ближайшее отделение банка для оформления кредита рекомендуется подробно изучить предложения всех возможных кредитующих структур.
В сравнительную характеристику требуется включить следующие критерии:
- Ставка по начисляемым процентам в год;
- Минимально возможная сумма ипотеки, предоставляемая под маткапитал;
- Продолжительность кредитования;
- Процент по первому взносу;
- Штрафные санкции, пеня и другие наказания, предусмотренные за просрочку по взносам, или досрочную выплату ипотеки.
Для квартир, которые еще находятся в стадии постройки, ипотечное кредитование предоставляют не все финансовые структуры. Подробно требуется узнавать непосредственно в местном отделении банка.
Сравнительная характеристика по программам наиболее крупных банковских учреждений приведена в таблице ниже:
| Маткапитал на первоначальный взнос | да | нет | да | Нет | да |
| Годовая процентная ставка | от 12,5% | от 9,1% | от 10,9% | от 11,4% | от 12,75% |
| Продолжительность кредитования | до 30 лет | до 30 лет | до 25 лет | до 30 лет | до 30 лет |
| Минимальная сумма ипотеки | от 300 000 руб. | От 435 000 руб. | от 500 000 руб. | от 500 000 руб. | от 300 000 руб. |
| Процент первого взноса | от 10% | от 20% | от 0% | от 20% | от 0% |
| Строящаяся квартира | да | нет | да | да | да |
Количество финансовых учреждений, предоставляющих ипотечное кредитование с привлечением маткапитала, достаточно большое.
А предложений от них в разы больше. Информация постоянно меняется и дополняется. Наиболее актуальные данные можно найти у консулатов в отделениях банков.
Помимо этого, займ под мат. кап. можно оформить и в фонде ипотечного кредитования. Учреждения, имеющие государственную аккредитацию, обладают господдержкой и позволяют оформить социальную ипотеку, которая имеет более низкие проценты и щадящие условия.
Квалифицированные финансисты советуют оформлять ипотеку на десять-пятнадцать лет, но не более.
В случае более продолжительного срока выплат, ежемесячные взносы сокращаются незначительно, а переплата в разы возрастает.
Заключение
Семьи, которые имеют двух и больше детей, могут полноправно претендовать на получение маткапитала. Деньги выдаются в безналичной форме и могут быть потрачены только на целевые нужды семьи.
Действующим законодательством предусмотрена возможность вложить государственную помощь в оплату ипотечного кредитования на покупку собственной жилплощади.
Однако для этого потребуется соответствовать выдвигаемым условиям и пройти процесс оформления. Все подробности узнавайте в местных отделениях ПФР и филиалах банков.