Часто в отзывах на ту или иную микрофинансовую организацию появляются сообщения, что сотрудники приходят домой к заемщику-должнику, обходят соседей, портят имущество и др. Важно понимать, кто на самом деле приходит домой, ну или может прийти. Какие документы должны предоставить эти лица, какие права они имеют и что делать, если эти лица нарушают закон.
Есть одна существенная причина, по которой сотрудники МФО могут посетить клиента — задолженность. Если заемщик вовремя не расплатился с долгом, то приезд МФО или постоянные звонки — меньшее из зол, которые могут с ним произойти.
Приложение Антиколлектор — как защититься от нежелательных звонков
Чтобы сотрудники МФО приехали домой к должнику, у последнего должен быть существенный долг, превышающий сумму займа в несколько раз и более.
Если рассматривать микрофинансовые организации, то в большинстве случаев прийти домой к должнику могут МФО, которые работают через сеть персональных менеджеров по России: Деньги на Дом и аналогичные. Именно такие менеджеры заинтересованы в возврате займа, поэтому ходят по домам заемщиков, вымогают деньги.
Из МФО могут наведаться, если офисы компании есть в большом количестве в городе пребывания клиента. Когда речь идет о дистанционных займах в интернете, то в этом случае ждать приезда сотрудников кредитора не стоит. Обычно такие компании продают или передают долги клиентов на взыскание в коллекторские агентства.
Этот этап взыскания со стороны МФО является незаконным, потому что вести деятельность по взысканию просроченной задолженности могут только сотрудники коллекторских агентств, у которых нет запрета от должника на посещение квартиры. При этом законом «О коллекторах» установлены ограничения на количество раз посещения должника в течение месяца.
На самом деле взыскать задолженность в досудебном порядке могут только коллекторские агентства и их сотрудники. Пока не было суда, к заемщику могут прийти только коллекторы.
После суда заемщика могут посетить коллекторы и сотрудники Службы судебных приставов для взыскания задолженности по исполнительному производству.
См.
также: Куда жаловаться на микрофинансовые компании при нарушении закона?
Если визит коллекторов чаще всего бывает неожиданным, то судебные приставы заранее извещают заемщика о возбуждении исполнительного производства, дают 5 дней для оплаты задолженности или посещения и написания заявления на отсрочку/рассрочку в выплате долга. Если в указанный срок заемщик не использует предложенные варианты, то после этого можно в любой момент ждать ареста банковских счетов и приезда судебных приставов.
Очень актуальным и действенным способом взыскания задолженности среди коллекторов остается визит к должнику домой. На многих заемщиков это производит сильное впечатление (чувство стыда перед соседями, родными, страх) и они начинают возвращать долги.
Есть другая категория должников, которые готовы постоять за себя и дать отпор коллекторам. Здесь может быть несколько вариантов развития событий:
- Не открывать дверь и устно заявить о нежелании личного общения в соответствии с ФЗ «О коллекторах». После этого можно пригрозить вызовом полиции, если коллекторы не уйдут.
- Открыть дверь и сразу начать видеосъемку. Здесь первым делом должнику нужно попросить коллекторов представиться, показать соответствующее удостоверение и документы, которые подтвердят право на взыскание просроченной задолженности. Например, таким документом может стать агентский договор с коллекторским агентством, где первоначальный кредитор поручает взыскание задолженности либо договор цессии, где кредитор продает долг заемщика коллектору.
Если коллектор не предоставит соответствующего удостоверения работника коллекторского агентства и не предъявит других подтверждающих документов, его действия можно расценивать, как вымогательство в соответствии со ст. 163 УК РФ. По ней предусмотрено лишение свободы на срок до 4-х лет со штрафом в размере 80 т.р. или без него.
Если коллекторов несколько, то можно инкриминировать вымогательство группой лиц по предварительному сговору. В этом случае наказание будет более серьезным — до 7-ми лет лишения свободы.
Если коллекторы предъявили все необходимые документы и удостоверения, заемщику нужно заявить сотруднику КА о нежелании вести диалог лично и сообщить о готовности к общению с коллекторским агентством исключительно в письменном формате через заказные письма и Почту России.
Также аналогичное заявление, но в письменном виде должник должен направить заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу нахождения коллекторского агентства.
Если коллекторы просят прекратить съемку, ссылаясь на ст.152 ГК РФ, которая запрещает фото и видеосъемку физических лиц в общественных местах без их согласия, можно смело отказывать, поскольку они находятся при исполнении своих служебных обязанностей. Снимать сотрудников при исполнении служебных обязанностей ст. 152 ГК РФ не запрещает, а значит, съемка не нарушает закон и имеет место быть.
Часто бывает и такое, что коллекторы исписывают стены в подъездах нелицеприятными надписями, портят автомобиль должника, соседей, раскладывают листовки с порочащей информацией по абонентским ящикам соседей.
Исписанные стены попадают под ст. 167 УК РФ «Умышленные уничтожение или повреждение имущества», если сумма причиненного ущерба превышает 2500 руб. Первым делом нужно сделать фото или видео на месте преступления.
Чтобы выяснить сумму ущерба, можно заказать оценку ремонтных работ в подъезде. Со сметой нужно обратиться в полицию и написать заявление по ст. 167 УК РФ. Вместе с этим сотруднику КА могут приписать статью за «Хулиганство».
После этого нужно написать жалобу в ФССП — контролирующий орган, который ведет надзорную функцию за коллекторскими агентствами.
Написать жалобу в ФССП можно по месту нахождения отделения судебных приставов в городе пребывания заемщика либо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении через Почту России.
Жалоба должна содержать:
- Подразделение ФССП, ФИО и контактные данные заемщика — в правом верхнем углу
- Слово «Жалоба»
- Описание сложившейся ситуации с подробным указанием места, времени и других важных деталей. В жалобе нужно указать наименование коллекторского агентства, ФИО сотрудника КА, если имеются сведения об этом.
- Просьба проверить действия коллекторов и оценить их правомерность.
- Просьба сообщить о результатах проверки в установленное время
- Доказательства в виде распечатанных фотографий нанесенного ущерба, распечатки звонков, угроз и т.д.
- Дата, подпись с расшифровкой
Пример жлобы в ФССП можно скачать здесь.
Как вернуть товар, купленный в кредит — разбираемся в сути
Покупатель, купивший товар в магазине, имеет право возвратить его обратно. При этом у него есть возможность заменить продукцию хорошего качества на аналогичную, если она не подошла ему по каким-либо критериям. Но можно ли вернуть товар, купленный в кредит?
В данном случае применяются те же правила, что и при возврате обычных товаров, но с учетом ряда особенностей.
В каких случаях можно вернуть купленный в кредит товар?
Сразу же заметим, что возврат товара, взятого в кредит, по определению сопряжен со многими проблемами.
Закон «О защите прав потребителей», с одной стороны, позволил покупателям быть более свободными в вопросах покупок и возвращения товара, с другой — этот же закон создал ряд условий и требований, соблюдение которых является обязательным.
Если же порядок возвращения нарушен или для возвращения/обмена и вовсе нет причин, предусмотренных законом, то товар в магазине откажутся принимать обратно.
К тому же нельзя не учитывать интересы банка, с которым заключается кредитный договор во время покупки чего-либо в кредит. Закономерно возникает вопрос, можно ли вернуть товар, взятый в кредит.
Как мы уже сказали, закон дает возможность вернуть или, по крайней мере, обменять продукт, пусть даже и купленный в кредит или рассрочку.
Совсем другое дело, что для этого придется найти основательные причины:
- В течение двух недель, неважно по какой причине и независимо от качества товара, клиент имеет право вернуть продукт обратно в магазин. Однако, это касается не всех категорий товаров;
- В любом случае можно вернуть бракованный экземпляр. Срок возвращения равен сроку гарантии.
Однако, не все так просто. При покупке товара в кредит обязательно составляется два договора: кредитный договор и договор купли-продажи товара. Вернуть товар, купленный в ссуду, можно лишь в том случае, если расторгнуты оба договора.
В договоре купли-продажи имеются условия по возвращению товара, если они не будут соблюдены, продавец будет иметь право предложить обменять товар, а не вернуть его обратно в магазин. И то право обмена предоставляется лишь тогда, когда соблюдены условия по Закону о защите прав потребителей.
Чаще всего в договоре продавец выставляет следующие требования к возврату продукта:
- Товар должен быть нераспакованным или неиспользованным (не бывшим в употреблении);
- Его товарный вид полностью сохранен (нет царапин, битостей и т.д.);
- Качество товара сохранилось в надлежащем виде;
- Сохранены чеки, фабричная коробка-упаковка, различные бирки, ярлыки и т.д.
При всем при этом, даже если нарушен срок в две недели, вернуть товар по-прежнему можно в следующих случаях:
- Как мы уже говорили, при обнаружении ненадлежащего качества товара или откровенного брака, вернуть товар можно в течение срока действия гарантии;
- Если клиент не мог пользоваться товаром больше 30-ти дней в году из-за постоянной необходимости чинить его в гарантийном ремонтном отделе;
- Если продавец не устранил брак/недостаток товара в установленный договором и законом срок.
Можно ли вернуть продукцию, купленную с помощью заемных средств?
Да. Продукцию, взятую в кредит или в рассрочку, также можно вернуть. Но для этого необходимо уложиться в установленные законодательством сроки и, чтобы это сделать недостаточно прийти в магазин и заявить о возврате товара без разъяснения. Для этого должны быть веские причины. Товар должен быть неисправным или дефектным.
Также можно вернуть взятый товар надлежащего качества на основании ст.25 ЗоЗПП, если он не устраивает вас. Например, причиной для возврата товара может стать несоответствие по:
- Габаритам или размерам.
- Форме.
- Комплектации.
- Фасону.
- Цвету.
- Техническим характеристикам.
При возврате товара надлежащего качества важно, чтобы он не был в употреблении и не входил в список товаров, которые не подлежат возврату.
Согласно ПП №55 возврату не подлежат следующие товары надлежащего качества:
- Предметы гигиены.
- Косметика.
- Принадлежности для душа или бани.
- Нижнее белье, носки, колготки.
- Растения и животные.
- Технически сложные товары: телевизоры, телефоны, фотоаппараты, электронные игрушки, видеокамеры.
- Оружие и его составляющие.
- Электроинструменты.
- Металлорежущие и деревообрабатывающие инструменты.
- Драгоценные изделия.
- Газовые приборы.
Этот список законодательно зафиксирован, продавцы не могут его самостоятельно расширять или уменьшать. Однако в том случае, если товары из этого списка оказались неисправными или с дефектами, то они также подлежат возврату или обмену на равнозначные, даже если вещь куплена в кредит.
Но вернуть товар надлежащего качества продавцу можно не в любое время, сроки возврата регламентируются согласно ст.25 ФЗ «О защите прав потребителя», сделать это можно в срок, не превышающий 14 дней после покупки, по истечению этого времени качественный товар вернуть нельзя.
Если товар ненадлежащего качества – в течении гарантийного срока (или срока годности) или в течении 2 лет, если срок не установлен. Основание – ч.1 ст.18 ЗоЗПП.
Товар, который взят в кредит, недостаточно вернуть продавцу, также об этом нужно уведомить банк, чтобы аннулировать обязательства, при которых совершалась покупка. Иначе будут начисляться проценты, согласно действующему кредитному договору.
Почему рассрочка более выгодна для покупателя?
Рассрочка предоставляется по инициативе самого магазина, на его условиях. Цена при такой покупке строго фиксирована. Например, она может быть установлена на определенный срок, 6, 12, месяцев. Срок самостоятельно изменить нельзя, только в случае досрочного погашения. При покупке в кредит покупателю придется выплачивать проценты, согласно договору.
- В случае возникновения финансовых трудностей при рассрочке покупателю придется вернуть товар, если такие сложности возникли при выплате кредита, то покупателю будет начислена пеня и иные штрафы.
- Покупателю выгоднее купить товар в рассрочку, так как в этом случае он заплатит итоговую сумму без процентов, которые придется платить при покупке, осуществленной в кредит.
- В случае возникновения спорных моментов по рассрочке, решать их придется с продавцом, если по кредиту — с банковской организацией.
Можно ли вернуть изделие, если оно взято по карте?
Здесь нет разницы, при помощи каких средств осуществлялся расчет, дебетовой или кредитной карты. В том случае, если покупка была совершена при помощи кредитной карты, то деньги, потраченные на приобретение товара, возвращаются на эту же карту.
Права покупателя по возврату кредитных товаров
Закон «О защите прав потребителей» действует и в отношении продукции, приобретенной потребителями путем банковского займа.
Право на возврат взятых в заем изделий возникает в следующих ситуациях:
- если продукт бракован, а срок гарантии еще не истек;
- если потребитель купил не подошедший ему по каким-либо причинам, но исправный продукт.
В первом случае вещь возвращается обратно в период действия гарантии, во втором — в двухнедельный срок с даты покупки.
Возврат товара, приобретенного в кредит, осложнен тем обстоятельством, что он не принадлежит покупателю полностью. Он становится собственностью потребителя только после окончательной оплаты им суммы займа банку.
Важно! Покупатель не сможет по своему усмотрению распорядиться приобретенным продуктом без официального разрешения банка. Если им оформляется возврат, то при всей процедуре обязательно должен присутствовать представитель банка.
Какие изделия вернуть нельзя?
Законодательством установлен особый Перечень, принятый Постановлением Правительства года под номером 55. В нем содержится список непродовольственных товаров, возвращать которые покупатели не могут.
При этом берется во внимание тот факт, что данные вещи имеют надлежащее качество. К числу невозвратной продукции относятся:
лекарственные средства;- парфюмерия, косметика;
- текстильные, трикотажные изделия;
- посуда, столовые принадлежности;
- бытовая химия;
- бытовая мебель (при условии, что она идет в комплекте);
- автомобили;
- технически сложная продукция (станки, приборы, газовое оборудование);
- ювелирные изделия;
- книги, альбомы, буклеты;
- гражданское оружие;
- растения;
- животные.
лекарственные средства;Указанные товары, приобретенные как в заем, так и без него, не могут быть возвращены потребителями обратно.
Как обменять товар, купленный в кредит, через определенный период после покупки?
При обмене никаких особых сложностей возникнуть не должно, тут возможны три варианта:
- если стоимость товаров равна, то сотрудники магазина вносят изменения в документы, касающиеся покупки (кассовый чек, гарантийный талон и пр.);
- если новое приобретение дороже предыдущего, вам придется доплатить разницу в кассу;
- если товар дешевле, то по вашему заявлению разницу магазин должен будет перечислить на ваш кредитный счет.
Как вернуть в магазин товар, приобретенный в кредит?
Но что делать, если вам не так сильно повезло, и ваша стиральная машинка или сотовый телефон сломались, например, через полгода? Технически сложный товар так просто не меняют — для начала его отправят на экспертизу. Каким бы ни был ваш настрой по отношению к торговой точке, обязательно продолжайте выплачивать заем!
Самая большая ошибка заемщиков — не платить ежемесячные платежи во время разбирательств с магазином. Помните, что вся ответственность за кредит лежит только на вас!
Дождитесь компенсацию в размере стоимости товара
Если по окончании экспертизы было принято решение об обмене, то все произойдет так, как описано в пункте 1. А вот если товар необходимо вернуть в магазин, то придется похлопотать. Сначала магазин оформляет возврат и выдает вам все необходимые документы. При этом деньги клиенту, как правило, не выдаются из кассы, хотя исключения бывают.
Сумма в размере стоимости товара перечисляется на ваш кредитный счет. Если ее достаточно для досрочного погашения займа, оформляйте заявление на «досрочку» прямо сейчас через банк.
Требуйте от магазина возврата процентов
Если компенсации за покупку недостаточно для свершения досрочного погашения, нужно дождаться еще и возврата процентов.
Вы же все это время продолжаете платить по кредиту, дабы избежать испорченной кредитной истории, начисления штрафов и прочих неприятностей.
Что же в итоге — вы останетесь и без покупки, а проценты выплатите ни за что — за «воздух»? Нет, нужно требовать возврата процентов от магазина.
Пытайтесь получить проценты за весь период кредитования, а не только за время экспертизы!
После того, как вы договоритесь, вам с документами о возврате нужно подойти в отделение банка или к представителю на торговой точке. Там вы берете справку о сумме начисленных процентов и идете с ней… да, опять в магазин!
Какие товары не подлежат возврату?
Конечно, возможность возврата денег за товар, купленный в кредит, — это правильная инициатива со стороны правительства. Но было бы очень глупо, если бы по закону о ЗПП клиенты могли бы возвращать, к примеру, нижнее белье после 8-12 суток использования. Поэтому положения этого правового акта ограничивают категории товаров, свободно возвращаемых в течение 14-ти дней с момента покупки:
- Нельзя сдавать нижнее белье и предметы личной гигиены;
- Парфюмерия, косметика и т.д.;
- Бытовая химия;
- Мебель;
- Ювелирные изделия;
- Автомобили и мотовелотовары;
- Текстильные, швейные и трикотажные товары;
- Технически сложные товары бытового назначения, на которые обязательно дается гарантия от производителя. К числу таких продуктов относятся компьютеры и ноутбуки, телевизоры и телефоны, фотоаппараты и т.д.
С последним пунктом и возникает большинство споров. Ведь возврат такого рода товара сопряжен с массой препятствий и проблем. Как минимум, товар должен не подойти клиенту по одному или нескольким признакам:
- Цвет;
- Размер;
- Модель;
- Внешний вид;
- Комплектация.
Кроме того, товар должен быть неиспользованным, сохранившим товарный внешний вид и т.д. Также возврат возможен при обнаружении брака.
Особенности возврата товара приобретенного в кредит
Основной особенностью возврата или обмена товара, купленного через банк, является то, что продукт не есть собственностью потребителя до момента полного погашения займа.
По факту этот товар считается залогом согласно условиям потребительского кредитования, и распоряжаться купленным предметом по своему усмотрению покупатель не может.
Следовательно, процедура возврата невозможна без участия в ней главного кредитора – банка.
Отметим, что в кредитном договоре между покупателем и банком содержится пункт относительно возврат товара. Поэтому прежде чем подписывать документ, следует пристально его изучить. В нем должны содержаться условия расторжения договора купли-продажи, основания для расторжения, сроки, суммы к возврату и пр. Все это также законодательно подкрепляется документом № 353-ФЗ ст.5 и ст. 11.
Закрывайте кредит на товар немедля!
Теперь заявление необходимо написать на имя директора торговой точки о возврате процентов за весь период или за срок прохождения экспертизы. Вам вернут ровно ту сумму, что указана в банковской справке.
Не забывайте, что время идет и может настать черед следующего платежа, а потому торопитесь.
Как только деньги поступят на кредитный счет — бегом в банк! Теперь нужно как можно быстрее написать заявление о досрочном погашении злополучного кредита. После того, как оно будет принято, останется лишь дождаться его исполнения.
Как избежать лишней беготни?
Может произойти такая ситуация, что вы не успеете, настанет черед следующего платежа, а, значит, проценты начисляется уже за следующий месяц. Тут можно либо заново пройти всю эпопею со справками и заявлениями, а можно доплатить недостающую сумму (как правило, она невелика) из своего кармана.
Тут все зависит от того, насколько вы готовы к беготне по новому кругу. Чтобы такой ситуации не произошло, можно самостоятельно досрочно закрыть кредит сразу после поступления компенсации за товар, заплатив нужную сумму из своего кармана.
Проценты вам все равно поступят на счет, и вы просто снимете излишек через кассу банка.
Не верьте сотрудникам магазина, которые говорят, что возврат купленного в магазине товара невозможен. Скорее всего, они просто не хотят выплачивать вам проценты.
По закону вы имеете право и на возврат, и на компенсации. Но и тот факт, что обмен товара в такой ситуации значительно облегчит вашу жизнь, отрицать нельзя. В спорных же ситуациях стоит прибегнуть к судебному разбирательству, хотя это и не просто.
Компьютер в кредит — стоит ли покупать
04.06.2013 разное | статьи
Условия кредитования
В большинстве случаев, предлагаемые магазинами условия покупки компьютера в кредит выглядят следующим образом:
- Отсутствие первоначального взноса или небольшой взнос, допустим, 10%
- 10, 12 или 24 месяца — срок выплаты по кредиту
- Как правило, проценты по кредиту компенсируются магазином, в итоге, если не допускать просрочек по оплате, кредит Вам достается почти бесплатно.
В общем и целом, можно сказать, что условия не самые плохие, особенно если сравнивать со многими другими кредитными предложениями. Поэтому, в этом плане особых недостатков нет. Сомнения в целесообразности покупки компьютерной техники в кредит возникают лишь из-за особенностей этой самой компьютерной техники, а именно: быстрое устаревание и снижение цены.
Наглядный пример покупки компьютера в кредит
Предположим, что летом 2012 года мы приобрели компьютер стоимостью 24000 рублей в кредит сроком на два года и платим по 1000 рублей в месяц.
Преимущества такой покупки:
- Получили сразу компьютер, который хотели. В случае, если накопить на компьютер не получится даже за 3-6 месяцев, а он необходим как воздух для работы или же, если он потребовался внезапно и без него, опять же, не получится работать — это вполне оправдано. Если он Вам нужен для игр — на мой взгляд, бессмысленно — см. недостатки.
Недостатки:
- Ровно через год Ваш компьютер, купленный в кредит, можно будет продать за 10-12 тысяч и не более. В то же время, если бы Вы решили копить на этот компьютер, и у вас это заняло год — за ту же сумму Вы приобрели бы в полтора раза более производительный ПК.
- Через полтора года, сумма, отдаваемая Вами ежемесячно (1000 рублей), будет составлять 20-30% текущей стоимости Вашего компьютера.
- Через два года, когда Вы закончите оплачивать кредит, Вы захотите новый компьютер (особенно, если покупали его для игр), т.к. на только что оплаченном многое уже не будет «идти» так, как хотелось бы.
Мои выводы
Если Вы решили купить компьютер в кредит, стоит понимать, для чего Вы это делаете и помнить о том, что Вы создаете своего рода «пассив» — т.е. некоторые расходы, которые Вы должны оплачивать с определенной периодичностью и которые не зависят от обстоятельств.
Кроме этого, приобретение компьютера таким образом можно рассматривать как некую долгосрочную аренду — т.е. как если бы Вы платили ежемесячно сумму за его использование. В итоге, если на Ваш взгляд аренда компьютера за ежемесячный платеж по кредиту оправдана — то вперед.
На мой взгляд, брать кредит на покупку компьютера стоит только в том случае, если иной возможности приобрести его нет, а от него зависят работа или обучение. При этом, я рекомендую взять кредит на максимально короткий срок — 6 или 10 месяцев. Если же покупать таким образом ПК для того, чтобы «шли все игры» — то это бессмысленно. Лучше подождать, накопить и купить.
remontka.pro в Телеграм | Другие способы подписки
А вдруг и это будет интересно:
Стоит ли покупать технику в кредит? — 24 ответа на форуме Woman.ru
24 ответа
Последний — 13 февраля 2018, 19:12 Перейти 29 декабря 2017, 19:28
#1
29 декабря 2017, 19:30
#2
29 декабря 2017, 19:30
#3
29 декабря 2017, 19:30
#4
29 декабря 2017, 19:31
#5
29 декабря 2017, 19:31
#6
29 декабря 2017, 19:42
#7
29 декабря 2017, 20:05
#8
29 декабря 2017, 20:20
#9
29 декабря 2017, 21:46
#10
29 декабря 2017, 21:46
#11
29 декабря 2017, 22:29
#12
29 декабря 2017, 22:56
#13
Гость
Про кредит и телефоны. Вот смотрите- вышеупомянутый Айфон Х стоит почти 100 тыс. (хотя, честно, ярко-малиновая, не то что красная ему цена- тыщ 25).Вот вы купили его в кредит. Платить, условно, год. И на следующий же день вы его УРОНИЛИ. Причем разбили в хлам. Или у вас его украли. А кредит- ПЛАТИ ВСЕ РАВНО. ЗА ВОЗДУХ.
Аппарата-то нет!
Если уж и кредит- то на что-то большое и прочное))))))))))))))))
29 декабря 2017, 23:04
#14
30 декабря 2017, 05:06
#15
Гость
на такие случаи покупают страховку +10% от стоимости товара
30 декабря 2017, 06:14
#16
Гость
Про кредит и телефоны. Вот смотрите- вышеупомянутый Айфон Х стоит почти 100 тыс. (хотя, честно, ярко-малиновая, не то что красная ему цена- тыщ 25). Вот вы купили его в кредит. Платить, условно, год.
И на следующий же день вы его УРОНИЛИ. Причем разбили в хлам. Или у вас его украли. А кредит- ПЛАТИ ВСЕ РАВНО. ЗА ВОЗДУХ.
Аппарата-то нет! Если уж и кредит- то на что-то большое и прочное))))))))))))))))
30 декабря 2017, 19:14
#17
30 декабря 2017, 19:14
#18
30 декабря 2017, 19:16
#19
31 декабря 2017, 02:55
#20
31 декабря 2017, 10:51
#21
31 декабря 2017, 17:21
#22
31 декабря 2017, 20:31
#23
13 февраля 2018, 19:12
#24
Следующая тема
Предыдущая тема
Жизнь в долг: плюсы и минусы кредитов на технику
Надо знать: рассрочка и кредит — разные виды займов
По кредиту проценты платите вы, а проценты за рассрочку платит ритейлер, у которого покупаете технику. Вы же по частям выплачиваете сумму на ценнике без процентов.
Главное — не перепутать рассрочку и кредит. Если он распространяется на всю технику, то рассрочка может действовать только на определенные модели. Плюс нужно следить за сроками: при оформлении кредита вы вольны выбирать количество месяцев — 9, 11 и так далее. А для рассрочки периоды обычно уже оговорены.
И все-таки разобраться в этом не так просто, если нет опыта займов. Потому мы нашли тех, кто готов рассказать свою реальную кредитную историю.
Рассрочка оказалась обычным кредитом
Наталья из города Гусь-Хрустальный год назад решила купить смартфон Sony в рассрочку. Выбор пал на «Связной». Там девушке предложили оформить рассрочку через банк на 10 месяцев. Дело было срочное — гаджет нужен был сегодня же, на следующий день она улетала в командировку.
Сотрудник меня каждый раз поправлял: «Это не кредит, здесь нет процентов». В итоге, все эти суперусловия — переплата и обман чистой воды.
«Мне клялись и божились, что это рассрочка, а не кредит, — рассказывает Наталья. — Сотрудник меня каждый раз поправлял: 'это не кредит, здесь нет процентов'. В итог, все эти суперусловия — переплата и обман чистой воды».
На самом деле проценты были. Девушка переплатила почти 5000 рублей по рассрочке, которая вообще должна быть без каких-либо переплат. 35 000 рублей стоил телефон, 4800 — проценты по кредиту, еще 600 рублей взяли за смс-информирование.
График платежей с «беспроцентной рассрочкой», на котором видно проценты
Но это еще не все неприятности. «В чеке были какие-то непонятные услуги, — жалуется девушка, показывая его. — Консультация сотрудника за 2800 рублей… А еще в салоне попросили купить аксессуаров на 2000 рублей, чтобы были выгодные условия. Обязательно! Пришлось взять наушники».
А уже при погашении суммы оказалось, что надо каждый раз платить на 50 рублей больше. По словам Натальи, это была комиссия «Связного». Чтобы ее избежать, нужно вносить платеж не в магазине, а в банке.
Получаешь вещь, которую не можешь себе позволить, уже сейчас. Нет денег — приходишь и уходишь с тем, что тебе жизненно необходимо.
Переплата существенная. То, что подается как рассрочка, — тот же самый кредит
Навязывают дополнительные услуги. Купите на такую-то сумму то-то и то-то, чтобы вам дали кредит
По кредиту переплатил треть от стоимости
Три года назад рассрочка была не так распространена, поэтому Артему из Московской области пришлось взять кредит на телефон LG. Предыдущий разбился, пользоваться им было невозможно. И, конечно, новый хотелось получить как можно скорее.
Артем отправился в ближайший магазин «Эльдорадо» и начал оформлять кредит. Его предоставил «Хоум Кредит Банк», от него одного удалось получить положительный ответ. Еще четыре банка отказали (без объяснения причин, это стандартная практика). Других вариантов не было, поэтому молодой человек согласился.
Сам смартфон стоил 32 000 рублей, переплата в итоге составила 11 000 рублей! Это ад!
За LG Nexus 5X герой заплатил на треть больше
Но одобрение от банка вовсе не означало, что будут выгодные условия. «Сам смартфон стоил 32 000 рублей, — вспоминает молодой человек. — Переплата в итоге составила 11 000 рублей! Это ад». То есть, Артем переплатил треть от стоимости гаджета.
Не так давно Артем выплатил рассрочку за новый телефон, купленный в другом сетевом магазине. И вот к каким выводам он пришел:
Если говорить именно о рассрочке, то она не так уж страшна, а даже удобна. Для тех, кто умеет планировать свой бюджет (это не про меня).
Кредит — крайний вариант, когда гаджеты ОЧЕНЬ нужны и жить без них нет никакой возможности.
Кредиты на гаджеты — бред сумасшедшего, потому что переплата огромная. Совсем невыгодно.
Кредит могут одобрить не все банки, нужно ждать подтверждения.
Ноутбук в кредит без официального трудоустройства
«Я была вынуждена взять кредит на ноутбук в 2016 году, когда старый украли в 'Сбербанке'. Ситуация была критической, он был необходим для работы, а еще там лежала диссертация… Родные и близкие отказались помочь деньгами. Сходила в re: Store, получила отказ. Не хватало справки НДФЛ и нужной суммы на счете».
Москвичка Мария отправилась в «Сбербанк», где у нее есть счет и где украли ноутбук. «Тоже отказ из-за НДФЛ, работодатель не хотел меня официально устраивать. Потом ходила в ВТБ и другие, везде возникали сложности. В Гугле нашла 'Почта Банк', оставила заявку и получила предварительное одобрение».
Дальше началось самое интересное. Надо было прийти в банк с паспортом и СНИЛС, заполнить документы. Больше всего Марии не понравилось, что потребовалось указать двух людей, которые станут поручителями по кредиту.
Я не хотела никому говорить, что буду брать его. Оператор позвонила маме и устроила допрос.
«Я не хотела никому говорить, что буду брать его. Первым человеком указала молодого человека, вторым — маму. Ей особенно не повезло. Оператор позвонила маме и устроила допрос: где я живу, где работаю, какая у меня зарплата и какова вероятность, что я не сбегу с этими несчастными деньгами куда-нибудь, лишь бы не платить».
Через час после допроса девушке позвонили из банка и подтвердили, что кредит одобрен, можно подписывать договор. Уже выплатив всю сумму и переведя дух, она смогла подвести итоги.
В критической ситуации, когда нет денег и не у кого занять, а техника нужна прямо сейчас, кредит может выручить.
- Долгие поиски нужного банка с адекватными процентами, который быстро даст положительное решение
- Банки требуют много документов, которые сложно и долго собирать
- Если документов у вас нет, круг поиска значительно сужается
Приходится внимательно читать каждый пункт договора, задавать кучу вопросов, слушать витиеватые ответы сотрудника и разбираться, где тебя пытаются обмануть
https://www.youtube.com/watch?v=_46b-m6oT24\u0026t=766s
Просьбы указать доверенных лиц, которым потом будут звонить и предлагать кредит. Моей маме и молодому человеку звонили.
Как вел себя банк, если случалось просрочить платеж
«Я живу в другой стране, разница с Москвой два часа. В тот день что-то пошло не так, на счете не хватало 50 рублей, я быстро перекинула их с другой российской карты в 00:05 по своему времени, но на следующий день в личном кабинете появилась надпись, что платеж был просрочен.
Позвонила сотрудникам, чтобы исправить это недоразумение. Мне объяснили, что перерасчет происходит в полночь по московскому времени, поэтому формально это моя вина. Но было бы странно рассчитывать, что они под меня подстроятся».
Итог
Единственный плюс кредита — доступность денег, когда они нужны вот прямо сегодня и когда одолжить их у родственников невозможно. Но на этом плюсы заканчиваются, потому что все банки и магазины хотят заработать на покупателях.
Рассрочка более гуманна, но под ее видом может скрываться тот же самый кредит с переплатой.Помните: при рассрочке нет процентов. Если решитесь ее брать, проверяйте документы тщательнее, старайтесь искать разные предложения в разных магазинах, чтобы найти самое выгодное.
Выезжают ли коллекторы по месту жительства к должникам МФО
Многим людям нравится брать кредиты. Это быстрые деньги, чувство свободы и возможность уже сейчас купить понравившуюся вещь. Особенно легко дают деньги различные микрофинансовые организации (МФО), предлагая оформление кредита буквально за несколько минут.
Результатом такого кредита с грабительской процентной ставкой может стать невозможность расплатиться по взятым кредитным обязательствам. Далее МФО по договору цессии передаёт право истребования кредита различным коллекторским агентствам, а те применяют к должнику целый ряд испытанных приёмов — от «писем счастья» до угроз личного приезда к должнику.
Выезжают ли коллекторы на дом к должникам МФО, и как реагировать при получении данных заявлений? Расскажем в нашем материале.
Выезд коллектора на дом к должнику – что говорит закон?
Работа коллекторских компаний непосредственно регулируется законом 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц…», законом № 205-ФЗ «О внесении изменений в кодекс РФ об административных правонарушениях», ГК РФ, УК РФ, и рядом других нормативно-правовых актов.
И если до 2016 года коллекторские агентства могли использовать разнообразные методы для «выбивания» денег из должников, включая угрозы и порчу имущества, то принятие в 2016 году закона 230-ФЗ существенно ограничило арсенал их средств. По словам работников коллекторских агентств, коллекторы ныне превратились в «телефонных уговаривателей», не имеющих возможности запугать должника и вынудить его к оплате.
Закон 230-ФЗ прямо регулирует возможность посещения места жительства должника представителями коллекторских компаний. Согласно его нормам коллекторы имеют право на посещения дома должника.
При этом часы для их посещения ограничены от 08 — 22 часами в рабочие дни, и 09 — 20 часами в выходные дни, не более 1 раза в неделю. Они могут входить в дом должника лишь при согласии последнего.
Если вы против их визита – вы можете не открывать дверь представителю коллекторского агентства.
Запрещены телефонные звонки коллекторов более 2 раз в неделю, и более 1 раза в день. Звонить в ночное время также запрещается.
Запрещено оглашать сведения о вашей задолженности третьим лицам – родственникам, соседям, коллегам, сослуживцам и так далее различными способами, в том числе в сети Интернет.
При посещении дома должника коллектор должен обязательно сообщить свои ФИО, ФИО кредитора или название МФО. Запрещены угрозы, физическое насилие и другие способы злонамеренного воздействия на должника.
что за организация ООО КЭФ, пришло письмо от них.
Могут ли приехать коллекторы по месту жительства ко мне или нет?
Как видим, закон даёт право коллекторам выезжать домой к должнику. Но при этом необходимо учитывать, что:
- Возможность личного визита коллекторов прямо пропорциональна сумме вашего долга. Если вы должны всего 10 тысяч рублей, они к вам вряд ли приедут;
- Если вы живёте далеко от городских центров, то вероятность личного приезда коллекторов также мала.
Но если вы живёте в мегаполисе, и ваш долг составляет 500 тысяч рублей, то вероятность посещения коллекторов существенно повышается.
Взаимодействие с коллекторским агенством – что еще необходимо знать?
Учтите, что по закону ваш кредитор (МФО) может обратиться к коллекторам только если это непосредственно указано в подписанном вами договоре займа.
Если такого пункта в договоре нет, тогда появление коллекторов на вашем пороге незаконно, и никаких разговоров с ними вести не следует.
Обычно МФО прописывают в договорах соответствующие условия, потому рекомендуем внимательно изучить договор и отыскать в нём упомянутый пункт.
Также ваш кредитор (МФО) обязательно должен сообщить вам о переуступке (передаче) вашего долга в пользу коллекторов (на это даётся 30 рабочих дней). Если вы подобного уведомления не получали – откажитесь от общения с коллекторами, так как их появление на вашем пороге незаконно.
Работники коллекторских агентств не должны иметь судимости. Сама коллекторская компания не должна иметь долгов, обладать собственным веб-сайтом в сети Интернет. И иметь страховой договор по страхованию своей ответственности за причинение вреда на сумму 10 миллионов рублей.
Также рекомендуем записывать на телефон (диктофон) все ваши разговоры с коллектором. Это может пригодиться в последующих разбирательствах.
Установите личность коллектора, позвонив в коллекторскую компанию, а заодно убедитесь, что сама коллекторская компания включена в реестр, размещённый на сайте судебных приставов.
Если компания не включена в реестр, то её представители могут лишь писать вам претензии или подавать на вас в суд. А личное появление представителя незарегистрированной компании вполне может быть формой мошенничества.
От вас запрещено требовать долг если:
Закон прямо обуславливает случаи, когда от вас запрещено требовать долг. Они включают ситуации, когда:
- Должник лечиться на стационаре;
- Должник является инвалидом 1 группы;
- Должник недееспособен или временно ограничен в дееспособности;
- Должник несовершеннолетний;
- Должник запустил процедуру банкротства. В этом случае обязанность урегулирования долга наложена на финансового управляющего.
Я не хочу общаться с коллекторами – что делать?
Если визиты и звонки коллекторов вас раздражают, вы можете поступить следующим образом:
- Написать письменный отказ от личного взаимодействия с коллекторами;
- Нанять адвоката, специализирующихся на таких делах, и после чего перевести коллекторов на него;
- Договоритесь с коллекторами о реструктуризации долга. В цивилизованных случаях лучше договориться с коллекторами «полюбовно», оформить реструктуризацию долга и понемногу платить ваш долг. Это позволит избежать дальнейших контактов с коллекторами, и постепенно погасить имеющуюся задолженность.
Это пригодится: ООО ЭОС коллекторское агентство — официальный сайт.
Что предпринять, если коллекторы нарушают закон?
Если при звонках и визитах коллекторы ведут себя неподобающим образом, нарушают закон, скрывают свой номер, угрожают вам или применяют различные формы насилия, вы имеете право обратиться с заявлением в полицию, а также в НАПКА и ФССП.
Последние две организации непосредственно регулируют и надзирают за деятельностью коллекторских агентств, и если вы предоставите им доказательства нарушения ваших прав со стороны коллекторов, последние могут быть наказаны.
Такие наказания могут включать штраф до 2 миллионов рублей, временное или полное приостановление деятельности данного коллекторского агентства.
Кроме перечисленных организаций вы можете пожаловаться в Центробанк России, использовав для этого электронную форму для подачи жалоб на сайте https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint.
Заключение
В нашем материале мы рассмотрели, имеют ли право коллекторы выезжать к должнику по месту его проживания, и как стоит реагировать на подобные угрозы. Законодательство прямо обуславливает ваше право отказать в личной встрече коллектору, и не открывать двери при его посещении.
Добросовестные коллекторы стараются избежать подобного развития событий, заранее позвонив должнику и получив согласие на личную встречу. Если вы согласились на подобную, будет лучше записать её в видео или аудио формате.
Это поможет в случае, если коллекторы переступят черту, и понадобится обращение в регулирующие и правоохранительные органы.