Как вернуть деньги: моя мама, как пенсионер, получает пенсию на сбер. карту

Пожилые люди, недавно получившие пенсионную карту Сбербанка, с гордостью рассказывают о комфорте сервиса, отсутствии необходимости ждать очередь за деньгами.

Банковский пластик позволяет:

  • пользоваться средствами с момента их перечисления Пенсионным фондом;
  • снимать наличные в банкомате;
  • расплачиваться за покупки, предъявив карту;
  • переводить деньги между знакомым, родственникам;
  • оплачивать услуги ЖКХ, налоги, прочие счета по безналичному расчету;
  • получать наличные через кассу банка;
  • пользоваться деньгами через интернет.

Рассмотрим подробно, как перевести пенсию с почты на карточку Сбербанка. С чего начать? Как избежать неожиданностей? Можно ли перевести пенсию на карту Сбербанка не выходя из дома?

Оформление получения с почты пенсии на карту

Выплаты доставляет почта наличными. Пенсионер имеет право получать их на банковский счет – депозитный (сберегательная книжка) или карточный, доступ к которому обеспечивает пластик. Выбрав удобный способ, сообщите о нем Пенсионному фонду.

Счет необходимо предварительно открыть, получить реквизиты. Оформление доступно перед первой выплатой или через некоторое время.

Что для этого нужно, и как сделать

Приведем пошаговую инструкцию, как перевести пенсию на карту Сбербанка.

  1. Приготовьте документы для оформления:
  • паспорт;
  • подтверждение получения пенсии (справка, удостоверение);
  • СНИЛС.
  1. Обратитесь в банк, заполните заявление.
  2. Дождитесь СМС-уведомления о готовности карты к выдаче.В разных городах срок изготовления отличается, составляет от 2 дней до 2 недель.
  3. Заберите пластик в отделении, предъявив паспорт. Попросите сотрудника распечатать реквизиты для перечисления. Они будут на отдельном листе, это удобно.
  4. Подайте заявление на перечисление пенсии на счет по реквизитам. Это можно сделать, находясь в регионе постоянной регистрации (прописки) любым из трех способов:
  • в Сбербанке, получив карту, сообщите работнику о намерении;
  • в отделении Пенсионного фонда;
  • через Многофункциональный центр.

Потребуются паспорт, СНИЛС, реквизиты карточного счета.

Можно ли переоформить не выходя из дома?

Возможность предоставляет сайт госуслуг. Если имеется подходящая карточка, подтверждена личность на портале, воспользуйтесь удаленным сервисом:

  • в каталоге услуг выберете раздел пенсий;
  • внизу страницы кликните на ссылку «Выплата страховых пенсий…»;
  • выберите доставку;
  • заполните поля формы для получения услуги.

На практике могут возникнуть препятствия:

  • недостаточно данных у ПФР для удаленного оформления, вам может позвонить сотрудник с просьбой явиться;
  • при отсутствии подтверждения личности на портале госуслуг за ним необходимо обратиться с паспортом в МФЦ; там же можно подать заявление на изменение способа доставки.

Как вернуть деньги: моя мама, как пенсионер, получает пенсию на сбер. карту

Как переоформить, если пенсионер лежачий или инвалид

Если у получателя уже есть нужная карта и полный доступ клиента на портал государственных услуг, также следует воспользоваться удаленным сервисом.

Несколько сложнее решить вопрос, как без пенсионера перевести пенсию на карту Сбербанка, если личность не подтверждена на портале.

Получить банковский пластик и подать заявление на перевод можно по доверенности, оформление которой требует личной встречи нотариуса и лежачего пенсионера. Такая процедура на дому стоит несколько тысяч рублей.

Попробуйте совместить мероприятие переоформления с другими, например:

  • если нужны другие документы от нотариата, оформите все за одну встречу;
  • если вы рассматриваете возможность личного посещения инвалидом банка, подайте заявку на карту через сайт, получив, он может на месте подать заявление на доставку пенсии.

Банк редко просит предоставить дополнительные документы. Если это произойдет, отнесите их без участия получателя выплат. Это вариант, как получить пенсионную карту и переоформить выплаты на нее в Сбербанке за одно посещение.

Имея инвалидность, можно быть уверенным, что почтальон принесет пенсию на дом.

Оформить без пенсионера, по доверенности

Имея нотариально заверенную доверенность, вы можете без участия получателя в регионе его постоянной регистрации оформить банковскую карту, документы на получение выплат:

  • закажите пластик Сбербанка удобным способом через сайт или лично; при оформлении через отделение возьмите с собой паспорта свой и пенсионера, его СНИЛС, доверенность;
  • получив уведомление, заберите готовую карту по паспортам и доверенности;
  • оформите заявление на перевод пенсии на карту Сбербанка при её получении либо обратившись в ПФР или МФЦ.

Пенсионные карты

До 1.07.2017 получать пенсию можно было на любую карту, бесплатной была социальная Маэстро. Ее обслуживала американская платежная система MasterCard. Из-за сложной политической обстановки пришлось разработать российскую систему. С июля 2017 начался перевод пенсионеров на карты МИР, который продлится до середины 2020 года.

Как вернуть деньги: моя мама, как пенсионер, получает пенсию на сбер. карту

Специально обращаться за новым пластиком не нужно, его выдадут при очередной замене, когда истечет срок действия. Переход добровольный. Сохраняется право получать деньги через почту либо на сберкнижку.

Согласно закону, выплаты из бюджета с июля 2020 года будут осуществляться исключительно с использованием российских платежных инструментов. Таковыми являются счета, получение денег с которых доступно через кассу, и привязанные к картам МИР.

Как вернуть деньги: моя мама, как пенсионер, получает пенсию на сбер. карту

Как получить пенсионную карту

Действующие клиенты Сбербанка при достижении пенсионного возраста получают предложение, на которое они могут согласиться удобным способом, например, при личном посещении банка, через кабинет Сбербанка-онлайн, по телефону.

Для самостоятельного обращения посетите отделение с паспортом, СНИЛС, справкой о начислении пенсии. Заполните типовое заявление.

Сбербанк предлагает удаленное оформление заявки. Заполните ее на сайте банка внизу страницы с пенсионной картой, соблюдайте предложенный порядок:

  • паспортные данные;
  • место постоянной регистрации;
  • отделение, где хотите получить готовую карту.

В случае вопросов по документам с вами свяжется работник, может потребоваться посещение офиса.

Независимо от способа подачи заявления банк сообщит приблизительный срок доставки готового пластика. На это уходит до 2 недель. Когда он поступит в офис выдачи, вас оповестят через СМС.

Заберите карту, предъявив паспорт.

Какую выбрать?

Всем пенсионерам бесплатно предлагается карта МИР пенсионная. Большинство довольно ее работой. Отдельным гражданам требуются дополнительные функции. Можно за свой счет оформить другую карту российской платежной системы, сообщить ПФР ее реквизиты.

Сравним обслуживание, возможности:

 ПенсионнаяКлассическаяЗолотая
Стоимость 1-го года обслуживания, руб. Бесплатно 750

Как перевести пенсию на карту

Пенсионеры могут получать пенсионные выплаты через почту России и на банковскую карту. Для начисления пенсии через банковские счета, понадобится оформить заявление в ПФР.

С 2020 года пенсионеров переводят на карты платежной системы МИР, поэтому многие банки выпускают карту уже в национальной платежной системе (НПС).

Бробанк разузнал, как перевести пенсию на карту и куда для этого потребуется обращаться.

Можно ли оформить пенсию на пластик

Чаще всего оформляют выдачу пенсии в Сбербанке, но можно выбрать и любую другую организацию, которая открывает счета пенсионерам, это разрешено российским законодательством.

Если уже есть дебетовая карта любого из банков РФ, можно оформить перевод выплат на нее. Это можно сделать при личном посещении ПФР и банка, или онлайн через портал Госуслуг.

Во втором случае прийти в отделение пенсионного фонда все равно придется, чтобы передать оригиналы бумаг. Но это занимает не так много времени, как полное оформление документов.

В 2019-2020 гг. все пенсионные выплаты постепенно переводят на карты платежной системы МИР. В некоторых ситуациях пенсионеры наоборот хотят перевести выплаты с карты на почту и получать их в отделениях связи. Для этого понадобится предъявить заявление о переводе пенсии на почту.

Какие документы взять для перевода пенсии

Чтобы перевести пенсию на лицевой счет, привязанный к карте, нужны такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • удостоверение пенсионера;
  • СНИЛС;
  • регистрация в определенном населенном пункте, где начисляют госвыплаты.

Если регистрационные сведения вписаны в паспорте, то отдельный документ предоставлять не надо.

Инструкция как оформить перевод пенсии

Пошаговая инструкция оформления пенсии на карту Мир Сбербанка:

  1. Обратитесь в офис Сбербанка с комплектом перечисленных документов.
  2. Подпишите договор с финансовым учреждением на выпуск карты и оформление пенсионного счета.
  3. Посетите отделение ПФР, чтобы написать заявление о начислении пенсии на счет, открытый в банке. Образец заявления предоставят сотрудники фонда.

При идеальных условиях, оформление пенсии на пластик может занять 2-3 дня.

Перевод пенсии через Госуслуги

Перевести выплаты по пенсии на банковскую карту через удаленный сервис онлайн могут только те граждане, у которых:

  • на сайте Госуслуг зарегистрирована учетная запись;
  • учетная запись прошла подтверждение статуса.

Чтобы оформить заявление на перевод пенсионных выплат:

  1. Откройте личный кабинет на сайте Госуслуг.
  2. Кликните вкладку «услуги», выберите пункт «пенсия, пособия, льготы».
  3. В списке услуг найдите раздел «пенсионное обеспечение» и активируйте пункт «страховые пенсии».
  4. Выберите из списка «доставка пенсии».
  5. Ознакомьтесь с условиями предоставления услуги и нажмите «получить услугу».
  6. Выберите способ обращения с заявлением: через представителя по доверенности или лично.
  7. В заявлении напишите ФИО, адрес, контактные данные, дату и место рождения.
  8. Выберите вариант доставки денег: в кассе или на дому.
  9. Ознакомьтесь с информированием, поставьте галочку и кликните «подать заявление».

Обращение рассматривают в течение нескольких дней. Спустя это время в личном кабинете появится уведомление, где указано, что необходимо посетить отделение ПФР для предоставления оригиналов документов.

Оформление пенсии на карту через сайт занимает меньше времени, чем при личном обращении с заявлением в пенсионном фонде.

Читайте также:  Отказ в государственной регистрации ип. отсутствие справки пфр

Плюсы пенсии на карту

Дистанционный способ получения пенсии на карту привлекает такими преимуществами:

  1. Отсутствие очереди. Оплачивать счета, оформлять перевод и выполнять другие операции по карте можно с любого устройства, у которого есть выход в интернет. Операции выполняются быстро, без посещения офиса можно провести до 90% банковских операций.
  2. Нет переплат. По операциям через интернет-банк или мобильное приложение комиссия либо минимальная, либо вовсе отсутствует. Для владельцев личных кабинетов банки предусматривают повышенные процентные ставки по вкладам или более выгодные курсы при конвертации валюты.
  3. Удобно передавать сведения со счетчиков. В онлайн-банкинге клиенты могут в любой момент перепроверять данные со счетчиков и других приборов учета. Показатели и квитанции остаются в электронной версии документа и доступны пользователю постоянно. Они сохраняются в истории, поэтому даже установка нового прибора учета не повлияет на доступ к тем оплатам, которые были проведены раньше.

Операции по карте для пенсионеров экономят и время, и силы. Посещение офиса становится необязательным, это необходимо только для того, чтобы снять наличные с пластика. И даже эту операцию можно провести в ближайшем банкомате, без обращения к кассиру.

В каких еще банках можно оформить пенсию

Перечислить пенсионные выплаты можно на лицевой счет любой финансовой организации, которая выпускает карты для пенсионеров.

В основном у таких карт бесплатное обслуживание, на остаток начисляют проценты, по покупкам — кэшбэк, а за большинство операций по счету не снимают комиссию. Карты с подобными услугами выпускают, например:

  • ВТБ;
  • Альфабанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Получать пенсию именно на пластиковую карту Сбера пенсионеру не обязательно. Если есть более выгодные надежные продукты или уже действующая карта, можно перечислять пенсию на нее.

Как оформить пенсию через другой банк

Если изначально пенсию стали начислять на карту Сбербанка, перевести пенсию на другую карту можно в любой момент. При этом сообщать Сберу о намерении перечислять выплаты на лицевой счет другого финансового учреждения не обязательно. Чтобы перевести пенсию на карту:

  1. Выберите подходящую банковскую организацию.
  2. Ознакомьтесь с условиями и тарифами по картам для пенсионеров.
  3. Заключите договор с банком.
  4. Напишите заявление на перевод выплат и отнесите его в ПФР. Некоторые банки занимаются передачей документов самостоятельно, поэтому можно даже не посещать Пенсионный Фонд.

Дождитесь выпуска карты и начините получать на нее деньги. Карта Сбербанка останется действующей. Если нужды в ней нет, можно ее заблокировать и закрыть. Если кроме карты в Сбербанке подключены другие платные услуги, то следует их приостановить, чтобы не накапливались комиссии и пени за обслуживание.

Как выбрать банк

При переводе пенсии с карты Сбера на карту другого банка важно изучить все условия, чтобы они оказались более выгодными. Пенсионерам при выборе банковской организации стоит обратить внимание на:

  1. Местоположение отделения. Пожилым людям удобнее пользоваться средствами с карты, если отделение банка или банкоматы находятся вблизи от дома. Но, если банковская организация небольшая, малоизвестная и офисов по городу у нее мало, существует риск, что даже удобно расположенное отделение закроют, и придется искать новое. А оно может оказаться гораздо дальше от дома.
  2. Надежность. Обычно пожилые люди доверяют больше государственным организациям, они считают, что такие банки более надежны. Но на самом деле любой банк, который участвует в системе страхования вкладов, защищает средства клиента в пределах суммы 1,4 млн. рублей.
  3. Плюсы в обслуживании. Многие банковские организации предоставляют льготы и преимущества для пенсионеров. По таким картам обычно бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий, кэшбэк, бонусы к процентам по вкладу, возможность оформить товары в рассрочку или другие программы стимулирования.
  4. Сотрудники организации. Пенсионерам важно, чтобы менеджеры в обслуживающем банке помогали решать проблему с картой или другими подключенными услугами. А также, чтобы во время посещения офиса их вежливо обслуживали и доходчиво объясняли нюансы на доступном языке. В некоторых популярных банковских учреждениях персонал действует строго по шаблону, иногда даже не вникает в суть возникшей проблемы.
  5. Отсутствие комиссии в банкоматах. Бывают ситуации, когда деньги с карты нужно срочно снять, вблизи нет отделения своего банка или банкомата. Тогда приходится снимать средства через банкомат другой организации, и тут важно, чтобы за эту операцию не снимали комиссию либо она была минимальной.

Проанализировав банковскую организацию по всем этим пунктам, можно выявить наиболее выгодные условия и продукты.

Топ 3 пенсионных карт

Условия и тарифы по карте еще один весомый показатель при выборе обслуживающего банка. Пенсионные карты редко бывают привилегированными.

По ним могут быть установлены строгие лимиты на снятие средств за одну операцию, но и пенсии, как правило, не очень большие. Можно выбрать продукт с более высоким процентом на остаток, выгодным кэшбэком или низкими комиссиями.

Это зависит от желания пенсионера или грамотности менеджера банка, который даст объективную консультацию с описанием выгод для клиента.

Условия по пенсионной карте Мир от Сбербанка:

Услуги Показатель
Срок действия 3 года
Плата за обслуживание Обслуживание бесплатное, пока начисляется пенсия
Процент на остаток 3,5% ежегодно
Комиссия за обналичивание в любом другом банкомате 1%

Условия по пенсионному пластику от ВТБ:

Услуги Показатель
Плата за обслуживание Бесплатное
Процент на остаток От 2 до 10%
Кэшбэк До 4%
Комиссия за снятие денег в любых банкоматах Комиссию не снимают

Условия и тарифы по карте от Газпромбанка для пенсионеров:

Услуги Показатель
Стоимость выпуска карты Бесплатный выпуск
Обслуживание Бесплатное, пока начисляется пенсия
Срок действия 3 года
Получение средств в банкоматах ГПБ и банков корпоративной сети Комиссии нет
Получение средств в сторонних банкоматах 0,5%, но не меньше 150 рублей

Это характеристики наиболее популярных пенсионных продуктов, из них можно выбрать наиболее подходящий или составить своей рейтинг. Полный список условий и тарифов можно найти на официальных сайтах каждой финансово-кредитной организации.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как перевести пенсию на карту Сбербанка

Получение пенсии на банковскую карту имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  1. Кто может перевести пенсию?
  2. Какие документы потребуются для перевода?
  3. Как пенсионеру перевести пенсию на карту Сбербанка?
  4. На какую карту можно перевести
  5. Когда переводят пенсию на карту Сбербанка?
  6. Преимущества и недостатки
  7. Нюансы и ограничения
  8. Обратная процедура 
  9. Перевод пенсии во вклад Сбербанка
  • при получении пенсии не нужно простаивать в очередях, ждать, пока деньги доставит почтальон
  • пенсия поступает на пластиковую карту в момент ее перечисления Пенсионным фондом
  • нет необходимости иметь дело с наличными и беспокоиться об их сохранности, деньги всегда защищены и доступны

Кто может перевести пенсию?

Перевести пенсию на банковскую карту Сбербанка может любой желающий. Прежде чем задаваться таким вопросом, стоит убедиться том, что отделения банка присутствует в регионе проживания пенсионера. Сбербанк имеет разветвленную сеть отделений и банкоматов, что делает возможным получение пенсии на карту Сбербанка для большинства жителей РФ.

Для перевода пенсии понадобятся следующие документы:

  • гражданский паспорт
  • пенсионное удостоверение, страховое свидетельство государственного (обязательного) пенсионного страхования – зеленая карточка, на которой указан СНИЛС (страховой номер индивидуального страхового счета)
  • документ о регистрации в населенном пункте, где будет происходить получение пенсии (если эта информация указана в паспорте, дополнительных документов предоставлять не нужно)

Для перевода пенсии необходимо выполнить следующие действия:

  1. Посетить ближайшее отделение Сбербанка с документами.
  2. Заключить с банком договор на банковское обслуживание, что включает комплекс услуг – выпуск карты, открытие карточного счета, подключение к интернет-банкингу, выпуск дополнительной карты, если пенсионер желает предоставить доступ к средствам на своем счете третьим лицам.
  3. Посетить территориальный отдел Пенсионного фонда, где заполнить заявление о переводе пенсии на банковский счет.

Если задаться целю, перевести пенсию на карту Сбербанка можно в течение 1-2 дней.

На какую карту можно перевести

Для пенсионеров Сбербанк предлагает несколько разновидностей дебетовых социальных карт:

  • пенсионная карта МИР
  • Master Card Активный возраст

Пенсионная карта МИР не предполагает платы за обслуживание, выдается бесплатно, не взимается плата за снятие наличных, при зачислении средств на счет, при получении выписки. На остаток собственных средств на карточном счете начисляется 3,5% годовых.

Master Card Активный возраст кроме перечисленных преимуществ пенсионной карты МИР предусматривает дополнительный сервис:

  • специальные цены на путешествия
  • тематические распродажи
  • бесплатный доступ к видеокурсам
Читайте также:  Вступление в наследство на украине гражданином россии 2021

Когда переводят пенсию на карту Сбербанка?

Сроки получения пенсии на почте и сроки зачисления денег на банковскую карту могут отличаться. Это вызвано необходимостью равномерного распределения средств ПФ. Также сроки выплат могут отличаться в зависимости от региона.

Подробную информацию о том, когда на вашу карту будет перечислена пенсия, можно получить в региональных представительствах Сбербанка или по телефону горячей линии 8-800-555-55-50.

Преимущества и недостатки

5 плюсов получения пенсии на карту Сбербанка:

  • Надежность. Сбербанк – крупный государственный банк, выполнение обязательств перед вкладчиками гарантируется государством, а вероятность того, что банк обанкротится, минимальна.
  • Широкая сеть отделений и банкоматов. С карточкой Сбербанка можно без комиссии снимать средства в любом уголке России и за рубежом. Сбербанк имеет одну из самых многочисленных банкоматных сетей в мире.
  • Современные технологии. Держателям карты доступны многофункциональный интернет-банк Сбербанк Онлай, позволяющий управлять счетом дистанционно, мобильный банк, смс-информирование, разнообразный функционал банкоматов.
  • Выгода. Выпуск и обслуживание карты бесплатное, на остаток средств на счете начисляется 3,5% годовых, услуга смс-информирования первые 2 месяца предоставляется бесплатно, а далее имеет символическую цену 30 руб. в месяц.

Минусы пенсии на карте:

  • карту можно потерять, забыть, ее могут украсть
  • можно забыть ПИН-код, в результате чего деньги на время станут недоступными
  • в ближайшем банкомате может не оказаться денег, а терминал в торговой точке не работать

Если рассудить здраво, то любые минусы банковской карты могут проявляться не чаще, чем с наличными деньгами в кошельке. Ведь кошелек точно так же можно потерять или забыть, а за пенсией придется не один час стоять в очереди.

Нюансы и ограничения

Владельцы пенсионных карт могут присоединиться к программе «Спасибо от Сбербанка». Расплачиваясь картой Сбербанка, держатели карт получают 0,5% от стоимости покупки бонусами. 1 бонус равняется 1 рублю скидки. При оплате картой в торговых точках партнеров, скидка может составлять до 20%. Бонусы можно использовать для оплаты любых товаров и услуг.

Обратная процедура 

Если по каким-либо причинам вам необходимо перевести пенсию с карты Сбербанка на почту, процедура переоформления еще проще. Необходимо обратиться в территориальный орган пенсионного фонда по месту регистрации с соответствующим заявлением.

Перевод пенсии во вклад Сбербанка

Временно свободные средства, которые хранятся на карточном счете в Сбербанке, можно размещать на вкладных счетах, что позволяет получать чуть больший доход. Сбербанк предлагает пенсионерам вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России».

Годовая ставка на вклад – 3,67%, при необходимости средства с вкладного счета можно снимать и пополнять счет без потери процентов. Минимальная сумма неснижаемого остатка символическая и составляет 1 рубль.

Проценты на вклад начисляются ежеквартально и добавляются к сумме вклада, что увеличивает сумму депозита, а, значит, и доходы пенсионера.

При подключении к личному кабинету Сбербанк Онлайн можно избежать лишних хлопот, открывая депозитный вклад дистанционно. Чтобы разместить на депозит временно свободные деньги не нужно посещать отделение банка, все процедуры осуществляются, не выходя из дома.

Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?

При каких условиях можно получить накопительную пенсию? Чем отличаются единовременная, срочная и пожизненная выплаты? Куда обратиться за назначением накопительной пенсии и какие документы предоставить? Об этом – в статье.

Как формируется накопительная пенсия

Около двадцати лет назад пенсию разделили на две части – страховую и накопительную. Если раньше отчисления с зарплат шли на ежемесячные выплаты пенсионерам, то после 2002 года часть средств стала накапливаться на личных пенсионных счетах работающих граждан.

С каждой зарплаты наш работодатель отчисляет 16% на страховую часть пенсии (именно из этих денег делают выплаты нынешним пенсионерам) и 6% – на накопительную. Взносы на накопительную пенсию остаются на индивидуальном пенсионном счете.

Ее выплатят «в старости» вместе со страховой пенсией, которую будут оплачивать работающие граждане.

Накопительная пенсия появилась не так давно, в 2002 году. А в 2014 был объявлен мораторий на ее пополнение за счет взносов работодателя: сейчас они идут на выплату страховой пенсии. Мораторий будет действовать до 2021 года включительно.

Чтобы проверить, сколько вам уже удалось накопить, можно запросить
на портале «Госуслуги» информацию о состоянии своего индивидуального лицевого
счета (услуга называется «Получение сведений о состоянии индивидуального
лицевого счета»).

Подробнее – читайте статью «Как узнать размер своей накопительной пенсии и страховщика?».

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

  1. Наличие собственно накоплений на счете.
  2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

  1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
  2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
  3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

При невыполнении какого-то из этих условий выплата будет единовременной – всей накопленной суммой сразу.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше.

Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

  • Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
  • – добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
  • – средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
  • – дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
  • – дохода от инвестирования всех названных выше средств;
  • – средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Куда обратиться и какие
документы предоставить

Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:

  • лично или через представителя в отделении ПФР или НПФ (в зависимости от того, где хранятся ваши деньги);
  • через МФЦ;
  • по почте;
  • через работодателя;
  • в электронном виде – на «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте ПФР.

Если ваши накопления находятся в ПФР (а значит за их инвестирование отвечает либо государственная корпорация ВЭБ.

РФ, которая управляет пенсионными накоплениями в том числе «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России, либо частная управляющая компания), вам понадобятся вот эти документы.

В зависимости от выбранного способа получения накопительной пенсии потребуется написать заявление о назначении единовременной, срочной или пожизненной выплаты.

Пенсия умершего

Подробнее – читайте статью «Как наследуется накопительная пенсия?».

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают
правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата
накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных
случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии,
а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение
накопленных средств.

Читайте также:  Включение в приватизацию: квартира приватизирована на маму и брата

Накопления наследуются так же, как и имущество.

Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления.

Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления.

Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.

Что ждет тех, кто получает пенсию на банковскую карту: четыре изменения

 Konkurent.ruKonkurent.ru

Первое – платить налог с пенсии, которая хранится на банковской карте. С этого года в нашей стране вводится новый налог на проценты доходов, полученные от вкладов в банке. При начислении НДФЛ не учитываются только проценты, начисленные по ставке не более 1% годовых (по рублевым счетам), а также по счетам эскроу (независимо от ставки).

Все остальные доходы будут учитываться. И если сумма этих процентов превысит указанный лимит, придется заплатить налог 13%.

Однако это произойдет только в том случае, если пенсионеру начислили процентов по вкладу более 42 500 руб. в течение всего года. Тогда ему может прийти уведомление от налоговой службы. В остальных случаях налог платить не придется.

Второе – взыскание долгов с пенсии. До 1 мая 2021 г. продлен срок рассрочки, который предоставляется пенсионерам, задолжавшим по кредитам на сумму не более 1 млн руб. Если доходы пенсионера не превышают двух МРОТ, то ему могут дать рассрочку на два года, чтобы платить по долгам постепенно.

А во всех остальных случаях действуют прежние правила: приставы могут удерживать до 50% пенсии в счет долгов, за исключением пенсии по потере кормильца и ежемесячной денежной выплаты от ПФР.

Третье – прекращения выплаты пенсии на карту.

Закон предусматривает, что в случае неполучения пенсии в течение шести месяцев подряд ее выплата приостанавливается, а еще через шесть месяцев неполучения – прекращается (ст. 24-25 Закона № 400-ФЗ).

Однако это неприменимо к ситуации, когда пенсия перечисляется на банковскую карту: она считается полученной с момента зачисления ее на счет пенсионера.

А вот что дальше с ней делает пенсионер (снимает с карты или копит) – не имеет значения: ПФР не отслеживает движение средств по счетам пенсионеров, да и никаких законных оснований для приостановления выплаты пенсии у него в таком случае нет.

Четвертое – пенсии, которые приходят на карту. До 1 июля 2021 г. граждане должны перейти на карты платежной системы «Мир», чтобы получать социальные выплаты, в том числе и пенсии.

Поэтому повода для паники нет: можно без спешки оформить в банке новую карту «Мир». Вовсе не нужно об этом волноваться тем, кто постоянно проживает за границей: они могут получать пенсию на любую банковскую карту без ограничений.

А всем остальным, не желающим переходить на «Мир», можно выбрать другую форму получения пенсии (через «Почту России», службу доставки, на банковский счет или вклад с возможностью пополнения и снятия). Соответствующее заявление можно подать через личный кабинет на сайте ПФР.

Банковская тайна: Почему исчезают деньги с карт пенсионеров и как их вернуть

С 1 июля банки обязаны зачислять пенсии и социальные выплаты только на карты национальной платёжной системы «Мир». Перевести пенсии на карты иностранных платёжных систем (Visa, MasterCard) они не могут. Несмотря на то что ПФР неоднократно предупреждал о переходе на карты «Мир», а срок перехода тоже многократно переносился, не все пожилые люди оформили документы вовремя.

Именно по этой причине пенсии и пособия людей, получающих выплаты на карты международных платёжных систем, автоматически возвращаются банком. Конечно, человек может и позднее оформить карту «Мир», но тогда, соответственно, он не может получить выплаты. Все деньги придут только после того, как будет открыта карта.

Очень важно помнить, что сами банки никаких сведений в ПФР не передают. Получив карту «Мир», человек должен самостоятельно передать новые реквизиты в Пенсионный фонд.

Это можно сделать в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР и портале госуслуг или лично, подав заявление в территориальном органе ПФР или МФЦ, — рассказывает правозащитник, председатель коллегии адвокатов «Корчаго и партнёры» Евгений Корчаго.

Тем не менее пенсия в этом случае никуда не исчезает и человек может получить деньги. Если он по тем или иным причинам не успел завести карту «Мир», то нужно в течение десяти дней с даты начисления пенсии написать заявление в банк.

Деньги можно будет получить наличными. Кроме того, карту заводить и вовсе не обязательно. Средства могут перечислять на счёт, который не привязан к карте, или выплачивать наличными.

Для этого достаточно выбрать любой удобный способ получения денег и уведомить об этом ПФР.

В последнее время пенсионеры нередко жаловались, что с их карт списывают деньги. Часто проблемы возникают не по вине банка, а по незнанию самого пожилого человека. Особенно если он брал кредит, но допустил просрочку.

В некоторых случаях деньги могут снять с пенсионной карты законно. Например, если человек должник, а его дело попало к судебному приставу. Он проводит проверку имущественного положения должника, в том числе проверяет наличие счетов в банке.

Если счета есть, то судебный пристав-исполнитель выносит постановление о наложении ареста на находящиеся на нём деньги. Банк при получении постановления обязан его исполнить.

Однако он обязан проверить, не были ли эти деньги доходами, на которые не может быть обращено взыскание, — рассказывает ведущий юрист Европейской юридической службы Людмила Старовойтова.

Также при поступлении на счёт пенсии банк обязан применять требования закона об исполнительном производстве. Из него следует, что удержать можно не более 50% из этих поступлений. Таким образом, полного запрета на снятие пенсионных денег в счёт долга нет. Есть только ограничения по суммам.

Излишне удержанные либо ошибочно удержанные деньги судебные приставы возвращают пенсионеру.

При этом должник вправе обратиться к судебному приставу-исполнителю с заявлением о снижении размера удержаний из пенсии, поскольку она является единственным источником дохода.

Пристав вправе принять положительное решение по обращению должника, но закон его не обязывает это делать, — добавляет Людмила Старовойтова.

Нередко пропажа денег с карты становится для пенсионеров настоящим сюрпризом. Это происходит, если пожилые люди оказываются жертвами мошенников или недобросовестных сотрудников банков.

Мама пришла в банк просто для того, чтобы снять деньги со счёта, а там ей выдали карту, которая оказалась кредитной. Она по незнанию начала ею расплачиваться, и образовался долг. Покрывать задолженность ей потом пришлось из своей пенсии, — так звучит одна из распространённых жалоб на произвол банковских сотрудников.

В банках пенсионеру могут навязать не только кредитную карту, но и другие неожиданные продукты. Например, страховку или какой-то непростой инвестиционный инструмент.

Мошенники пользуются доверчивостью пенсионеров. Так, в последнее время получила распространение схема, когда аферисты звонят по телефону и говорят, что пожилому человеку положен перерасчёт пенсии, дополнительные выплаты из-за пандемии коронавируса или доплаты за прививку.

Например, говорят, что им положен бонус за вакцинацию. Суммы различаются. Обычно они составляют порядка пяти-семи тысяч рублей. Пенсионеру предлагают продиктовать данные его карты, чтобы перечислить выплату. Ничего не подозревающий пожилой человек называет данные, в том числе и код, после чего аферисты опустошают его счёт.

Ещё одна схема действует через Интернет. Пенсионеру предлагают бонус за вакцинацию, но, чтобы его получить, нужно ознакомиться с информацией.

Для этого предлагается перейти по ссылке, с которой жертва попадает на страничку, где просят ввести персональные данные. Обычно фамилию, имя, отчество, номер телефона и данные банковской карты.

Соответственно, все эти сведения попадают к злоумышленникам, а следом и деньги со счёта.

Самое страшное, что мошенники стали предлагать пожилым людям купить поддельный сертификат о вакцинации. Под этим предлогом они вымогают персональные данные и сведения о карте.

Опасность заключается в том, что пожилой человек может потерять не только деньги. За покупку поддельного сертификата грозит уголовное наказание.

Если же обладатель такого документа заболеет и заразит окружающих, то ему могут выписать штраф от 500 до 700 тысяч рублей.

Для комментирования авторизуйтесь!

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *