Ипотека без согласия второго супруга: возможно ли это в 2021 году

Время чтения: 6 минут

Имущество, приобретенное супругами во время брака, считается совместно нажитой собственностью и в случае развода делится пополам. Эта же норма установлена и в отношении совместных долгов.

При оформлении ипотеки заемщик значительно снижает уровень общего благосостояния на долгие годы, а также создает проблемы при несвоевременной оплате процентов по кредиту. Поэтому сомнения в том, можно ли взять ипотеку без согласия супруга, не лишены смысла.

Режим совместной собственности супругов

Семейное законодательство РФ (п. 1 ст. 33) определяет режим совместной собственности как законный режим имущества мужа и жены, состоящих в официальном браке. Если супруги не договорились об определении иного режима собственности в брачном договоре, он считается действующим по умолчанию.

Супруги, в соответствии с п. 1 ст. 35 СК РФ, имеют право по обоюдному согласию владеть, пользоваться и распоряжаться общей собственностью.

К тому же, на основании нормативов Гражданского и Семейного кодекса РФ действует презумпция согласия одного из супругов на действия второго в отношении распоряжения общим имуществом (п. 2 ст. 35 СК РФ и п. 2 ст. 253 ГК РФ). По умолчанию принято считать, что, например, о взятии кредита супруг второй осведомлен и полностью это одобряет.

Узнайте подробнее что собой представляет совместная собственность супругов.

Процесс взятия ипотечного кредита регулируется сразу несколькими законодательными актами РФ. В первую очередь, это СК РФ, статья 35 которого гласит, что сделки, предполагающие государственную регистрацию, должны иметь нотариальное удостоверение.

Также, согласно ст. 20 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, заем на приобретение жилья – это процедура, при осуществлении которой необходима госрегистрация, а значит, без согласия второго супруга не обойтись.

Согласие на заключение договора ипотечного кредитования для приобретения недвижимости всех ее собственников – требование, регламентированное ст. 7 ФЗ № 102.

Правила покупки жилья в браке

Перед тем как приобрести недвижимость в кредит, необходимо посоветоваться со своей второй половиной. Однако стоит разобраться, всегда ли нужно получать разрешение супруга на покупку квартиры и каковы могут быть последствия, если этого не сделать.

Когда речь идет о приобретении объекта жилой недвижимости без привлечения заемных средств, можно обойтись без письменного согласия второго супруга:

• при покупке дома или квартиры по доверенности, для третьих лиц;
• если жилье приобретается на правах долевого владения или как совместное, что находит отражение в документах;
• в случае приобретения коммерческого объекта.

Если для покупки жилья планируется брать ипотечный кредит, то избежать предоставления банку нотариально заверенного разрешения второго супруга на заем не удастся.

Нужно ли получать согласие супруга на ипотеку

Рассматривая вопрос получения одобрения второго супруга на оформление ипотечного займа, стоит исходить из возможного последующего раздела имущества и долгов по кредиту.

Ст. 30, 33 СК РФ определяют долги по кредитам общими, если не заключен брачный контракт, устанавливающий условия получения займа и его погашения.

Согласно судебной практике, при рассмотрении подобных дел принимается во внимание факт, что, если в течение года сторона, заявляющая о своем несогласии, не оспорила действия мужа или жены, то этим подтверждается согласие супруга на ипотеку.

Более того, большинство банков, выдающих заемные средства под покупку жилья, требует не только предоставить письменное согласие, но и сделать вторую половину созаемщиком, а значит, равноправным ответчиком по долговым обязательствам.

Согласие второго супруга на залог имущества

Собираясь взять кредитные средства для покупки недвижимости, супруги зачастую задаются не только вопросом о том, нужно ли согласие второй половины на заключение подобного договора, но и пытаются решить другие возникающие проблемы.

Согласно законам РФ, в официальном браке проведение операций с общим имуществом предполагает нотариальное согласие на залог от супруга, вне зависимости от его доли в этом имуществе.

Когда берется заем под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, то, кроме нотариально заверенного разрешения на закладной объект, может потребоваться и согласие второй половины на ипотеку.

В случае, если речь идет о залоге приобретаемой квартиры, то дополнительного согласия на передачу в залог недвижимости данное действие не требует.

Согласие второго супруга на взятие ипотечного кредита, как правило, описывает все нюансы, связанные с его оформлением.

В документе на оформление ипотеки должно содержаться согласие второго супруга, который выступает зачастую созаемщиком или поручителем, с тем, что приобретаемое жилье по данному договору выступает залоговым имуществом.

Поэтому возникающий одновременно с решением взять ипотечный кредит вопрос о том, нужно ли согласие супруга на залог недвижимости при ипотеке в виде отдельного документа, имеет в этом случае отрицательный ответ.

Однако такой письменный нотариально заверенный документ однозначно потребуется в ситуациях, когда отсутствует брачный договор между супругами и залоговым имуществом служит общая совместная собственность, приобретенная ранее.

Такой же отрицательный ответ имеет вопрос о том, можно ли заложить квартиру без согласия супруга.

Оформление нотариально заверенного согласия на ипотеку

Банки стремятся минимизировать риски невозврата средств по ипотечным кредитам и не допускают ситуаций, когда нет твердой уверенности в том, что состоящий в браке заемщик (муж или жена) берет целевой кредит с ведома и разрешения супруга. Поэтому вопрос о том, может ли муж взять ипотеку без согласия жены, имеет отрицательный ответ – ипотечный кредит выдан не будет.

Позаботиться об оформлении соответствующего документа необходимо заранее, составив его самостоятельно или с юристом и заверив у нотариуса.

Какие документы понадобятся

Чтобы составить официальное согласие на покупку квартиры в ипотеку, можно обратиться в любую нотариальную контору. Причем обращаться за оказанием данной услуги должен непременно тот из супругов, чье согласие будет удостоверяться, даже если решено оформить кредитную квартиру на одного супруга.

Для оформления согласия юрист потребует следующие документы:

• паспорт (для удостоверения личности заявителя со штампом о регистрации брака);
• свидетельство о браке (для наличия гербовой печати органа ЗАГС, зарегистрировавшего брачный союз).

При наличии документов и в присутствии соглашающегося супруга нотариус составляет документ, свидетельствующий о согласии мужа или жены на ипотеку.

Что должно содержаться в тексте согласия на ипотеку

Образец согласия супруга на залог недвижимости, коим является взятие ипотеки на жилье, можно изучить, обратившись в нотариальную контору. Он должен содержать следующие сведения:

• ФИО и полные паспортные данные супруга, дающего согласие на сделку;
• реквизиты документа, подтверждающего заключение брака (серия, номер, кем выдан);
• данные о приобретаемом объекте недвижимости .

Заявителем подписывается документ и в его присутствии заверяется нотариусом.

Сколько действует согласие на ипотеку

Все операции с недвижимостью, совершенные в браке и требующие официальной регистрации в госорганах, требуют согласия второго супруга в письменной форме. Как правило, документ оформляется до заключения договора и предъявляется вместе с другими требуемыми бумагами.

Оформление согласия на залог после подписания договора не практикуется.

Как правило, срок действия согласия супруга на ипотеку не имеет временных рамок. По умолчанию считается, что любой документ, оформленный нотариально, имеет срок в 3 года. По истечении этого времени документ становится недействительным за давностью. Поэтому, оформляя согласие второго супруга на ипотеку, нужно иметь в виду то, сколько действует данный документ.

Стоимость услуг нотариуса

Услуга по оформлению официального согласия супруга на оформление ипотеки в зависимости от регионов России имеет различную стоимость. В сумму обычно входит составление документа и его нотариальное удостоверение. Эта оплата учреждается Федеральной Нотариальной палатой и является фиксированной.

В среднем стоимость согласия на покупку квартиры от супруга находится в пределах 1 500-2 000 рублей. При самостоятельном же составлении согласия и обращением только за заверением документа, цену за услугу можно снизить. Но в этом случае нотариус может отказать в заверении готового документа ввиду его неправильного оформления.

Необходимость согласия на рефинансирование ипотеки

К рефинансированию ипотеки (изменению условий договора либо заключению нового для улучшения условий займа для клиента) граждане прибегают, преследуя различные цели:

• снижение размеров ежемесячных платежей;
• изменение срока действия договора;
• уменьшение процентной ставки.

Для лиц, состоящих в браке, актуален вопрос, нужно ли на рефинансирование ипотечного кредита одобрение второго супруга. Так как речь идет об общей собственности, а кредит будет погашаться из общих доходов, то банк потребует от второго супруга:

• заключить договор поручительства;
• дать нотариальное согласие;
• стать созаемщиком.

Таким образом, избежать получения согласия на рефинансирование от второго супруга не удастся. Безусловно, речь идет только о тех случаях, когда между супругами не заключен брачный договор.

При наличии контракта вопросы, можно ли оформить ипотеку только на мужа или только на жену, а также как и какие действия производить с кредитными обязательствами, не актуальны – все ситуации, как правило, описаны в таком соглашении.

Есть ли возможность взять ипотеку без участия супруга

В силу различных жизненных ситуаций лица, состоящие в законном браке, интересуются, при каких обстоятельствах можно оформить ипотеку, не получая на это разрешение второго супруга. Обычно это практически невозможно.

Однако есть варианты избежать привлечения к процессу получения ипотечного кредита мужа или жены:

• расторжение брака;
• заключение брачного контракта.

Если решено пойти по второму пути, возникает вопрос о том, когда можно взять ипотеку, если муж подписал контракт. В этом случае ипотечный кредит может быть получен и оформлен на жену в банковской организации сразу после того, как будут оформлены все требуемые банком бумаги. В этой ситуации согласия мужа на оформление договора ипотеки не потребуется.

Выводы

Решив взять банковский кредит на приобретение жилья, граждане, состоящие в законном браке, должны получить нотариально заверенное согласие второго супруга.

Эта норма действует, если они не заключили брачный договор, в котором прописаны условия распоряжения имуществом, получения кредитов и погашения долгов по ним.

Это касается и вопроса о том, как взять ипотеку в браке без участия мужа или жены.

Согласие супругов при оформлении сделок с недвижимостью: Видео

Как не остаться без квартиры и с долгами по ипотеке после развода

Россияне только в феврале 2021 года взяли более 325 тысяч ипотечных кредитов, что на 30 процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщает Росреестр. И было немало случаев, когда один кредит оформлялся сразу на мужа и жену.

Сейчас банки практически перестали выдавать ипотечные кредиты только на одного из супругов, второй автоматически выступает созаемщиком, даже если у него нет дохода. Ведь имущество, приобретаемое на кредитные средства, является совместной собственностью супругов.

Сельскую ипотеку могут распространить на деревянные дома

Но нужно понимать: если дело дойдет до развода, раздел имущества, обремененное ипотечным кредитом, а также распределение долга между бывшими супругами очень сложная процедура.

Специально для «Российской газеты» Андрей Шевченко, партнер юридической компании «МОЖНО», дал советы, как лучше разделить ипотеку при разводе:

— Основная сложность здесь заключается в том, что непосредственным участником процесса выступает банк. И ориентироваться в большинстве случаев приходится не только на собственные интересы, но и на одобрение кредитной организации.

Но тут есть несколько вариантов. При наличии ипотеки в случае развода супруги продолжают совместно ее выплачивать на существующих условиях до момента погашения долга. Также они могут обратиться в банк с предложением о разделе самой недвижимости и выплат по заключенному кредитному договору.

Есть вариант, при котором один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга. Или супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего распоряжаются квартирой по своему усмотрению.

И наконец, супруги могут продать ипотечную квартиру с согласия банка и поделить между собой остатки средств.

Как это реально бывает в жизни

Пример первый. Михаил и Валентина решили развестись в тот момент, когда оставалось погасить 70 процентов ипотечных выплат. Они обратились в банк для организации продажи квартиры. Банк согласился, и квартира была продана. При этом покупатель, в соответствии с договором, заплатил банку и каждому из супругов причитающиеся им доли.

Решение о продлении льготной ипотеки будет принято к 1 июля

Пример второй. Мария и Сергей, планируя пополнение в семье, решили приобрести квартиру в ипотеку. Но потом возникли непримиримые разногласия. После развода Мария взяла на себя расходы по ипотеке, а Сергей, у которого была квартира до брака, передал Марии свою долю в ипотечной квартире.

Пример третий. Василий и Ангелина развелись. При этом ко времени развода ипотека была погашена. Но треть ипотечного кредита Василий заплатил из собственных средств, полученных от продажи квартиры до брака с Ангелиной. Поэтому в суде Василий настаивал, что Ангелина может претендовать только на треть квартиры.

Судебное разбирательство длилось больше года. Супруги никак не могли прийти к согласию и вели себя очень враждебно по отношению друг к другу. А заседания все продолжались.

Доходило даже до того, что перед очередным заседанием судья выходила в комнату совещаний собираться с силами. В результате уже почти на финальном этапе бывшие супруги решили наладить отношения и начать все сначала.

Соответственно, делить ничего не пришлось.

Комментарий эксперта. Первые два примера описывают ситуации, когда бывшие супруги нашли возможность договориться и разделить ипотечный кредит на условиях, которые устроили всех. Думаю, что такой способ урегулирования споров наиболее предпочтителен, поскольку бережет время и избавляет от ненужного стресса.

Раздел ипотеки из последнего примера хоть и закончился хорошо, но это скорее счастливый случай. Когда супруги не могут договориться полюбовно и дело доходит до суда, тяжбы между ними могут длиться годами.

И далеко не факт, что суд примет именно то решение, которого ожидают супруги. Так как исход дела зависит от очень многих обстоятельств, в том числе и от человеческого фактора.

Поскольку судья тоже человек, и какая из сторон сможет лучше убедить его в своей правоте — та и получит преимущество.

Пример четвертый. Елена и Антон развелись, но не стали делить ипотечную квартиру, а договорились продолжать выплачивать долг на прежних условиях. Ежемесячный платеж составлял 50 тысяч рублей. Они договорились платить поровну — по 25 тысяч рублей.

Потом у Антона появилась новая семья. И он отказался вносить платежи по ипотеке, мотивируя тем, что денег не хватает. Платеж для одной Елены оказался большим. Но она честно выплатила оставшуюся на тот момент сумму долга в размере 600 тысяч рублей. Затем обратилась в суд, чтобы взыскать с Антона 300 тысяч рублей. Суд встал на ее сторону.

Суд разъяснил, когда при разводе жилье достается одному из супругов

Комментарий эксперта. Самые большие сложности возникают в случае, если супруги не решают ситуацию сразу в момент развода. Они вроде как полюбовно договариваются выплачивать кредит после расторжения брака на прежних условиях. А потом распорядиться необремененной квартирой, ведь и продаваться она тогда будет легче, и цену можно поставить повыше.

Но очень часто один из бывших супругов через какое-то время отказывается платить свою долю. И всё бремя ложится на плечи второго. Во-первых, эта ситуация опасна тем, что для одного платеж может оказаться очень большим. Накопятся долги, и тогда банк заберет квартиру.

Во-вторых, в таких ситуациях практически невозможно обойтись без суда. При этом, бывший супруг, который внес большую часть, может требовать от второго как увеличения своей доли в имуществе, так и денежной компенсации (половину от понесенных расходов).

Совет от Андрея Шевченко

Лучшим решением проблемы может стать заключение брачного договора. В нем можно заранее определить доли каждого из супругов, а также порядок осуществления выплат по ипотеке в случае развода.

Брачный договор можно заключить как до вступления в брак, так и после регистрации в ЗАГСе. Он должен быть удостоверен нотариально. По обоюдному согласию его можно изменить или расторгнуть.

Но надо помнить, что, по условиям договора, имущество не может переходить только одному из супругов. В ситуации, когда одному — все, а другому — ничего, брачный договор достаточно легко расторгнуть через суд. И муж, и жена — оба должны что-то получить после развода.

Внимание! Ежегодно выдается около 1,5 миллиона ипотечных кредитов. А доля разводов, по официальным данным, примерно 65 процентов от числа заключенных браков. С учетом этой статистики, стоит предусмотреть все варианты развития событий заранее.

Закулисные тайны ипотеки для супругов

Брать квартиру с ипотекой супругам на двоих удобнее. Их суммарный доход дает возможность взять большую сумму кредита.

При этом они поровну делят финансовую ответственность, если иное не прописано в брачном контракте. Следовательно, если оформить договор с банком на ипотеку желает муж, то потребуется согласие жены, и наоборот.

У кредитора есть веские причины требовать одобрения сделки от «второй половины».

Ипотека для супругов: какие тут могут быть варианты

Созаемщики. Наиболее распространенный вариант покупки супругами жилплощади по ипотеке. Они несут одинаковые обязательства за погашение кредита. Банки, при подготовке документов, учитывают именно этот вариант. В этом случае все обязанности делятся поровну. После полного погашения они становятся совладельцами полученной квартиры.

Поручительство. Ситуация, когда заемщик только один, например, муж, а его супруга выступает поручителем. Специалисты расходятся во мнении, может ли жена быть поручителем по отношению к мужу-заемщику. Многие банки  отказывают в заключении такого договора на ипотеку.

Единоличный кредит. Ипотеку берет один супруг, другая сторона из финансовых отношений исключается. Причинами могут быть: желание мужа и жены избежать дележа задолженности по ипотеке в случае развода, один из них не работает, у кого-то сомнительная кредитная история. Выплачивать кредит будет кто-то один, но жилье будет считаться нажитым совместными усилиями и принадлежать обоим.

Что такое согласие на ипотеку

Если кто-то из супругов хочет взять ипотечный кредит, ему необходимо представить нотариально заверенное согласие своего спутника жизни. Делается это по причине того, что в случае развода не только недвижимость, но и долги по кредитам будут поделены пополам между мужем и женой.

Следовательно, если кто-то из супругов не давал согласия, банк не имеет права в принудительном порядке обязать его выплачивать половину займа. Суд может признать такую сделку недействительной. Нотариальное согласие является гарантией для банка, что после развода обе стороны погасят свою часть ипотеки. Кроме того, этот документ страхует от противозаконных действий со стороны заемщика.

Требуется ли согласие супруга на ипотеку?

Покупка супругами жилья по кредиту предполагает взаимное согласие почти во всех случаях. Тому есть два основания:

• Семейный кодекс РФ, ст. 35, п. 3. «Для заключения одним из супругов сделки…, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга».
• №-102 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998., ст. 7, п. 1. «На имущество, находящееся в общей совместной собственности…, ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников…».

Единственным исключением является заключенный брачный контракт, если в нем предусмотрено, что каждый из супругов может брать жилье в кредит единолично. В остальных случаях вопрос «требуется ли согласие супруга на покупку квартиры в кредит» отпадает, поскольку оно необходимо.

Есть случаи судебных разбирательств, когда договор ипотеки признавался недействительным и аннулировался. Или жилье в такой ситуации отбирается, или банк требует полного погашения задолженности.

Страховым случаем недействительность такой сделки не является, поэтому всю ответственность несет заемщик.

Можно ли взять ипотеку без согласия супруга

Если оформляется брачный контракт, в нем можно указать, что и у мужа, и у жены есть право покупать и продавать жилье единолично. Размер долевого участия в покупаемой жилплощади бывает разным. Собственность может быть:

• Совместная. Жилье делится пополам.
• Раздельная. Владелец кто-то один из супружеской пары. Он и выплачивает кредит.
• Долевая. Муж и жена обговаривают размеры долей и выплачивают ипотеку каждый пропорционально своей части.

Если ипотечный кредит берет один из супругов, не желая обременять другого обязательствами или при его несогласии с таким решением, банки настаивают под угрозой отказа в предоставлении ипотечного кредита оформить брачный контракт.

Например, Сбербанк настаивает на этом даже в случае согласия супругов. Это страхует кредитора от проблем, если при разводе окажется, что один из совладельцев недвижимости не может делать выплаты по причине низкого дохода. Банки даже предоставляют свои образцы таких договоров.

Лучше эту процедуру проводить с помощью юриста, занимающегося семейными правоотношениями.

Как взять ипотеку, если супруг работает неофициально

Ипотека подразумевает приличную сумму, поэтому банки оценивают общий семейный доход потенциальных заемщиков. Если кто-то из супругов работает неофициально, банк может отказать в выдаче средств. У семейной четы должен быть хороший официальный заработок, чтобы каждый мог погасить свою долю кредита. «Серая» зарплата не рассматривается как доход. Способы получения кредита в таком случае:

• Предоставить в залог имущество как гарантию погашения займа: землю, квартиру, автомобиль, драгоценности и т.п.
• Пригласить одного или нескольких поручителей на случай тех или иных рисков. Они должны иметь хорошую кредитную историю, имущество и высокий официальный доход.

Кто платит ипотеку после развода

До разрыва отношений порядок выплаты ипотеки нужно согласовать с банком, поскольку развод меняет условия кредитного договора. Исключение, если составлялся брачный договор, в котором обязательно прописывается:

• кто является заемщиком;
• кто станет собственником и на какую долю претендует;
• кто будет оплачивать ипотеку, а также страховку, проценты, коммунальные услуги;
• каким образом будет поделена квартира и кредитный долг после возможного развода;
• какие условия могут повлиять на пересмотр обязательств обоих супругов по части ипотеки.

Если брачного договора нет, супругам будет полезно, чтобы избежать судебных разбирательств, заключить друг с другом соглашение о разделе имущества в ипотеке.

Документ можно заверить подписью нотариуса (это необязательно, но желательно). В нем необходимо предусмотреть порядок погашения кредита – кто и сколько выплачивает.

Затем надо подать заявление в банк, чтобы тот изменил условия кредитного договора

Когда за дело берется суд, чаще всего ипотека, как и квартира, делится пополам. Бывшая супружеская пара совместно погашает кредит. Хотя в некоторых случаях суд может распределить финансовую ответственность неравномерно — если будет доказано, что одна из разведенных сторон внесла больше денег по ипотеке.

Как взять ипотеку без участия супруга | Ипотека онлайн

Как взять ипотеку без участия супруга – довольно частый вопрос заемщиков по ипотеке. В наше время многие семейные пары делают ответственный шаг в своей совместной жизни – берут ипотечный кредит для приобретения жилья.

Как правило, ипотеку оформляет один супруг, а второй автоматически является созаемщиком (СК РФ, ст. 34 (скачать)). Иными словами, бремя по ипотечным долгам несут оба супруга одинаково.

Многие банки по умолчанию вписывают супруга созаемщиком, если видят, что заемщик состоит в браке.

В каких случаях супруг не участвует в ипотеке

Однако бывают случаи, когда один из супругов хочет взять ипотеку только на себя, не привлекая свою половинку в этот процесс. Ипотека без супруга может иметь следующие мотивы:

• раздел собственности супругов, стремление обезопасить недвижимость от раздела при возможном разводе;
• один из супругов работает неофициально, и его доходы не подтверждены;
• имеется плохая кредитная история у одного из супругов;
• жена, например, домохозяйка и фактически не имеет дохода.

Очень часто семье приходится взять ипотеку только на жену, если муж уже имеет несколько кредитов.

Взять ипотеку без согласия супруга можно, и вполне законно.

Способы оформления заявки без учета супруга

Отвечая на вопрос – можно ли взять ипотеку без ведома супруга, однозначно даем отрицательный ответ. Несмотря на то, что один супруг исключается из созаемщиков, его участие все равно потребуется.

Чтобы взять ипотеку без супруга, нужно обратиться к нотариусу и зарегистрировать свое согласие на приобретение недвижимости вторым супругом. В документе приводятся данные объекта недвижимости и само согласие.

Нотариус удостоверяет личность супруга и фиксирует это согласие. Этот документ по умолчанию имеет срок 3 года, как и большинство нотариально заверенных документов. Такое согласие потребуется для регистрации сделки, то есть, при оформлении квартиры в собственность.

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека без банка и кредита

Однако квартира все равно будет совместно нажитой собственностью, на которую не участвовавший супруг вправе претендовать. И долговые обязательства тоже распространяются на обоих супругов.

Как же взять ипотеку без согласия супруга

Кардинальный способ – только развод, и действия заемщика по сделке с недвижимостью вне брака. Но должен же быть какой-то вариант без развода супругов?

Наше законодательство отвечает на вопрос – можно ли взять ипотеку без супруга. Чтобы недвижимостью распоряжался только один супруг, требуется заключить брачный договор (БД).

Нюансы оформления брачного договора

Что это за документ? Это договор между мужем и женой, в котором они могут установить право собственности на определенные объекты недвижимости или переопределить доли, вообще изменить порядок распоряжения совместной собственностью (Семейный кодекс РФ, ст. 40 (скачать)). Договор заключается в письменном виде и заверяется нотариусом, который действует в рамках правил совершения нотариальных действий на основании законов России (СК РФ, ст. 41 (скачать)).

Брачный договор (скачать пример в pdf) не может противоречить гражданским правовым актам, ограничивать права и дееспособность супругов.

БД нельзя изменить в одностороннем порядке, то есть, по инициативе только одного супруга. Брачный договор считается утратившим силу после развода супругов (СК РФ, ст. 43 (скачать)). При получении кредита одним из супругов брачный договор обязательно предъявляется в финансовое учреждение. Ипотека без созаемщика супруга оформляется через такой договор.

Что содержит брачный договор

Договор мужа и жены для ипотеки без согласия одного из супругов должен содержать следующее:

• данные о человеке, который берет кредит (ФИО, паспортные данные, место проживания);
• сведения о том, кто будет владельцем недвижимости;
• сведения о размере первоначального взноса и его плательщике;
• информацию о том, кто будет производить ежемесячные платежи;
• устанавливаются ответственные за нарушения брачного соглашения.

Рекомендуемая статья:  Как взять ипотеку разведенной женщине с детьми

Рассмотрим каждый пункт более подробно.

Первые пункты договора ясно и четко определяют, кто из супругов является заемщиком, кто будет будущим собственником жилья.

О платежах по ипотеке

Важным пунктом в брачном договоре, когда он составляется, чтобы взять ипотеку без участия супруга, является первоначальный платеж. Ведь если не сказано иное, все деньги в семье считаются совместными. Поэтому важно указать источник первоначального взноса.

Очень важен и пункт про ежемесячные платежи. Обязательно должно быть указано, что такие платежи являются частью дохода будущего собственника, а не совместным семейным доходом.

О нормах гражданского договора

БД является обычным гражданским договором, в данном случае решающим вопрос – можно ли взять ипотеку без согласия супруга. Поэтому в ситуации, когда не исполняются пункты соглашения одной из сторон, действуют нормы ГК РФ. То есть, вторая сторона вправе предъявлять требования по устранению нарушений и даже возмещению убытков, как и в рамках любого гражданского договора.

Прекращение брачного договора наступает в связи с разводом супругов, если в соглашении не прописаны иные условия

В каждом конкретном случае соглашение может содержать данные о банке, который выдал ипотеку, условия по этой ипотеке или дополнительные сведения о самом объекте недвижимости.

Где составить брачный договор

Хотя данное соглашение и регистрирует нотариус, но его составление можно доверить компетентному юристу. После предоставления документов специалист быстро и точно сформулирует основные моменты и условия брачного договора, касающиеся ипотеки без согласия одного из супругов. Из документов понадобятся:

• паспорта мужа и жены;
• документ о заключении брака;
• документы на право собственности и ипотечный договор.

Только после грамотного составления соглашения, если нет противоречий с существующим законодательством, нотариус зарегистрирует брачный договор. Он вступит в законную силу, и появится шанс взять ипотеку без участия супруга.

Последствия заключения брачного договора

Очень важным нюансом заключения договора между мужем и женой является отсутствие созаемщика. Как уже было указано – банки по умолчанию делают созаемщиком супруга. А если супруг не участвует в ипотеке, и это обговорено в брачном контракте, то заемщику следует позаботиться о другом созаемщике. Как правило, без созаемщика заявки обычно отклоняются.

Рекомендуемая статья:  Что делать с ипотекой если застройщик обанкротился

Как же увеличить шансы на одобрение ипотеки без участия супруга

Это произойдет, если:

• доход заемщика больше среднего (хотя бы в два раза);
• стаж непрерывной работы более 3-х лет;
• созаемщик с хорошим стабильным доходом, желательно, связанный с заемщиком семейными узами;
• заемщик внесет большой первоначальный взнос.

При наличии двух-трех таких пунктов имеется вероятность оформить ипотеку без супруга.

Следует отметить, что в любое время БД может быть:

• расторгнут по соглашению обеих сторон;
• перезаключен на других условиях.

То есть, на протяжении действия ипотечного кредита не участвующий в займе супруг может, например:

• получить заранее обговоренную долю в жилье;
• вносить ежемесячные платежи на каких-либо условиях.

В каком банке ипотеку без созаемщика супруга могут одобрить

В первую очередь, это должен быть крупный банк. По статистике, Сбербанк (скачать условия жилищного кредитования) и ВТБ часто одобряют ипотеку в таких ситуациях. В любом случае, при первом обращении в банк следует сразу задать сотрудникам вопрос – можно ли оформить ипотеку без согласия супруга. Специалисты банка могут посоветовать самый действенный способ.

Список банков, в которых не требуется обязательное участие супруга как созаемщика и достаточно только нотариального согласия супруга:

• Сбербанк
• Дом РФ
• Газпромбанк (даже без согласия)
• Промсвязьбанк
• Совкомбанк
• Уралсиб Банк
• Абсолют Банк
• Банк Санкт-Петербург
• БЖФ (Банк Жилищного Финансирования)
• Московский Индустриальный банк
• МКБ
• Примсоцбанк

Оцените автора (1

Можно ли взять ипотеку без согласия жены и фофрмить ее

Приобретение жилья в ипотеку – ответственный шаг. Выплачивать задолженность банку придется длительное время, а ежемесячный платеж может повлиять на семейный бюджет.

Решение о столь крупных покупках в семье должно приниматься супругами совместно. Но не всегда супругу удается убедить вторую половинку в необходимости таких крупных кредитов. Ипотека без согласия жены возможна, но не всегда.

Потребуется учесть множество нюансов перед заключением договора с банком.

Зачем нужно согласие жены на ипотеку?

Семейное законодательство устанавливает, что вся собственность, приобретаемая мужем и женой в браке, является совместной. Они совместно решают, как ей распоряжаться. Но долги семейной пары также являются общими. Исключение составляют ситуации, когда супруги заранее установили иной режим пользования имуществом.

Действующие нормы ГК и СК РФ устанавливают презумпцию согласия второго супруга на действия одного из них. По этой причине принято считать, что о решении взять кредит жена (муж) уже поставила в известность вторую половинку и они вместе договорились обо всем. Но в отношении ипотеки ситуация иная.

Ипотека подразумевает залог недвижимости. Эта сделка оформляется в нотариальном порядке и подлежит государственной регистрации. Согласно действующему законодательству для таких сделок необходимо письменное согласие второго супруга. Ведь риски достаточно велики.

Можно ли взять ипотеку без участия жены?

Если для холостого мужчины ипотека без жены – не проблема, то при наличии брачных отношений по умолчанию сделать это он не может. Большинство банков требует, чтобы жена выступала как созаемщик. Для финансового учреждения – это гарантия, что супруги действуют совместно и возможность требовать с супруги погашение задолженности, если ее муж оплачивать ежемесячные взносы прекратил.

Ипотечный кредит по стандартным правилам невозможен без согласия супруги и в ситуации, когда она не выступает созаемщиком. Иначе у нее сразу появится право оспорить такую сделку в судебном порядке. Банку это невыгодно, и он на это не пойдет.

Но иногда мужчина задается вопросом: «Могу ли я взять ипотеку без участия жены». Причины для этого могут быть самыми разными:

• Желание оформить недвижимость только на себя. Например, если супруги решили самостоятельно распоряжаться своим имуществом.
• Отсутствие согласия жены. Причины у нее могут быть самые разные, например, нежелания рисковать и влезать в крупные долги.
• Фактический распад семьи. Нередко оформить развод супруги долго не могут из-за проживания в разных частях страны, наличия споров по различным вопросам (об имуществе, детях) или по другим причинам.

Бывают и другие причины, когда сложно обеспечить личное присутствие супруги на сделки или хотя бы получить от нее нотариальное согласие на нее. По закону ипотека без участия жены возможна, но только при наличии брачного договора.

Замечание. Не понадобиться на ипотеку согласие супруги и в ситуации, когда у нее отсутствует российское гражданство. Но под его действие попадают единицы семей.

Брачный договор – что это?

Брачный договор (контракт) – соглашение, которое регулирует права и обязанности мужа и жены как в период брака, так и после его расторжения. Документ должен быть составлен с учетом семейного и иного законодательства.

В нем не допускается регулировать личные отношения, родительские права и обязанности, а также в соглашение нельзя включать условия, нарушающие закон.

Зато в брачном договоре можно установить режим совместной собственности, определить, кому и какое имущество принадлежит, достанется при разводе и т.д.

Замечание. Оформить брачный договор разрешается как до заключения брака, так и после. Его можно в любой момент изменить, если оба супруга с этим согласны. Составляют документ обязательно в письменной форме и заверяют у нотариуса.

Многие боятся брачных договоров. Но на самом деле именно они позволяют заранее определить все моменты, связанные с имуществом (как общим, так и личным – мужа и жены), а значит и исключить споры. Если брачный договор заключен и в нем установлен раздельный режим собственности на недвижимость, то ипотеку муж сможет взять без согласия жены и наоборот.

Как оформить ипотеку без согласия жены

Сначала надо убедиться в наличии права оформить ипотечный кредит без получения согласия жены. Для этого надо позаботиться о наличии брачного договора, удостоверенного нотариусом, или подготовить документы, подтверждающие отсутствие у супруги российского гражданства. В остальном процедура оформления будет стандартной и включать 7 шагов:

1. Выбор подходящего банка. Я рекомендую не ориентироваться на рекламу, а сравнить условия разных кредитных организаций самостоятельно и только после этого принимать решение, где выгоднее оформить ипотеку.
2. Подготовка необходимого пакета документов. Обычно собрать их не проблема, но иногда придется немного подождать, пока все необходимые справки будут подготовлены работодателем.
3. Подача заявки. Ее оформляют на сайте или в офисе. К заявке надо прикрепить все заранее подготовленные документы в виде оригиналов или сканированных копий.
4. Получение положительного решения от банка. Обычно его принимают за 2-7 дней, но иногда специалистам финансового учреждения на проверку заемщика требуется немного больше времени.
5. Выбор объекта для покупки. Его надо также обычно оценить в независимой компании и согласовать после этого с банком.
6. Подписание документов и проведение сделки. На этом этапе важно не забыть о необходимости застраховать недвижимость, которая будет выступать залогом. Страховка оплачивается заемщиком.
7. Государственная регистрация сделки. Для этого придется обратиться в Росреестр напрямую или через МФЦ. Во многих банках доступна также электронная регистрация сделок.

Какие документы понадобятся

Подходить к сбору документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, надо ответственно. Во многом от него зависит, сможет ли банк одобрить заявку.

Заемщику при оформлении ипотеки без участия жены надо помимо брачного договора приготовить собственный паспорт, а также документы о занятости и доходах.

Обычно для этих целей достаточно представить справку о зарплате и копию трудовой книжки.

Подтвердить доходы также позволяют следующие документы:

• налоговые декларации (для ИП, собственников бизнеса);
• договора аренды (для подтверждения доп. доходов);
• справка из ПФР (для подтверждения размера пенсионных выплат, если заемщик уже получает их).

Важно. Банк имеет право запросить и другие дополнительные документы с учетом ситуации конкретного клиента и информации, изложенной в заявке.

После выбора недвижимости для покупки продавец должен представить по ней выписку из ЕГРН, а также документ-основание возникновения прав собственности (например, договор купли-продажи). По новостройке предоставляются другой пакет документов: выписка о праве собственности на землю, инвестиционный договор, учредительные документы застройщика.

Требования к заемщикам

Требования к заемщику для оформления ипотеки без участия жены никак не поменяются. Данная категория кредитов доступна гражданам РФ и в некоторых банках – иностранцам. Потенциальный клиент также должен соответствовать следующим параметрам:

• совершеннолетний возраст и полная дееспособность;
• наличие регистрации на территории РФ (иногда – в регионе, где есть офисы выбранного банка);
• постоянный доход, которого достаточно для своевременного внесения платежей.

Решение по каждой заявке принимается индивидуально. Во многом на него влияют следующие моменты:

• кредитная история клиента;
• платежеспособность заемщика;
• кредитная нагрузка на текущий момент;
• наличие или отсутствие долгов, взыскиваемых через суд.

Важно. Банк имеет право отказать по любой заявке на выдачу кредита. Он не обязан объяснять причины принятия отрицательного решения. Оно может быть вызвано и кредитной политикой конкретной организации.

Ипотека без согласия жены возможна в строго оговоренных законом случаях. Обычно для этого надо иметь брачный договор с раздельным режимом пользования имуществом, включая недвижимость. В остальных же случаях мужу придется сделку согласовывать со второй половинкой обязательно.