Оплата по договорам с личного счета ИП?

Главная • Блог • Блог для предпринимателей • Как ИП вносить и выводить деньги с расчётного счёта

Оплата по договорам с личного счета ИП?

Как ИП вносить и выводить деньги с расчётного счёта безопасно, не боясь получить претензии от банка или Федеральной налоговой службы?  Не редко случаются ситуации, когда предприниматели вносят собственные денежные средства на расчетные счета банковских учреждений для оплаты товаров поставщикам, при этом налоговики могут подумать, что средства являются доходом. В таком случае с личных средств вычитается налог в пользу налоговой. Или, к примеру, бизнесмен снимает средства, которые заработал со счетов, а банковское учреждение блокирует карту. Чтобы не происходило таких недоразумений, предпринимателям нужно знать некоторые особенности при распоряжении средствами с расчетных счетов. В данной статье мы постараемся разобраться, как выводить деньги с расчетного счета ИП, а также как пополнять счета, не вызывая подозрений у банков или налоговиков.

Оплата по договорам с личного счета ИП?

Принимайте безналичные платежи и рассчитывайтесь с контрагентами на суммы свыше 100 тысяч рублей. Воспользуйтесь онлайн-сервисом Мультикас и откройте расчётный счёт на выгодных условиях. 

Подробнее о предложении

Как внести деньги на расчетный счет ИП?

Для начала стоит напомнить, что индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами, а значит имеют право использовать личные денежные средства, а также средства компании собственнолично на те нужды, которые посчитают необходимыми. Бизнесмен может как перевести деньги на расчетный счет, так и снять денежные средства или осуществить перевод. Однако стоит запомнить, что вносить наличные нужно с осторожностью.

При проверке налоговой службы, может выясниться тот факт, что денежных средств на счет поступало большее количество, чем бизнесмен указал в декларации. Работники налоговой могут решить, что предприниматель частично скрывает выручку, и примут решение доначислить налоги, а также обяжут оплатить штрафы и пени.

Во избежание таких неприятностей, стоит при каждой транзакции указывать назначением платежа «Взнос собственных средств»/«Пополнение счета собственными средствами». В таком случае налоговикам будет понятно, что из средств входит в категорию доходов, а что нет.

Кроме того, внесение денег на расчетный счет ИП стоит производить только лично, под собственным именем.

При пополнении расчетного счета третьими лицами, будь то родственники или друзья, налоговая инспекция может также причислить средства к выручке, а значить начислить налоги.

«Как открыть расчетный счет для ИП: подробная инструкция»

Что будет, если скрывать выручку?

Не стоит маскировать полученную прибыль под видом личных средств. Если правильно сформулировать назначение платежной транзакции, то у налоговой не возникнет вопросов, но лишь в том случае, когда бизнесмен и правда переводит личные деньги. В случае, когда предприниматели скрывают вырученные средства под видом личных денег, в целях экономии, налоговая так или иначе узнает правду.

С помощью анализа источников дохода, инспекция узнает сумму заработанных вами средств. Если не докажете принадлежность денежных средств к личным, налоговики начислят доплату налогов, а вместе с ней штрафные санкции.

Бизнесмен скрывал выручку, внося на расчетный счет крупную сумму денежных средств, указывая их как личные средства.

За несколько лет было внесено около 500 млн рублей, при этом прибыль и затраты в налоговых декларациях значились значительно меньше.

Проанализировав прибыль из налоговых отчетов, составляемых на протяжении многих лет, налоговая инспекция выяснила, что официально заработать такую сумму предприниматель не мог.

ФНС сделала выводы, что бизнесмен скрывал настоящую выручку, и перечислял денежные средства со счетов под видом личных. В конечном счете предпринимателя обязали выплатить больше 10 млн рублей в счет неуплаченных налогов. Подав в суд, он попробовал доказать, что денежные средства были взяты взаймы, однако судья принял сторону налоговиков.

Как вывести деньги с расчетного счета ИП?

Выводить наличку стоит с осторожностью. В теории, денежные средства бизнесмена являются его собственностью, а значит он имеет право делать с ними все, что захочет.

Однако, существование «антиотмывочного» закона №115 (принят 7 августа 2001 года), обязывает банки заниматься отслеживанием подозрительных операций.

Об операциях, считающихся подозрительными, подробно можно узнать из Методических рекомендаций, составленных Центральным Банком.

Из рекомендаций можно сделать следующий вывод: подозрительными операциями считается вывод денежных средств, не связанный с выплатами по заработной плате или производственными тратами. У банка есть право установить блокировку на денежные средства до выяснения уточнений.

Конечно, это не означает, что для ИП вывод денег с расчетного счета недоступен совсем. Блокировка со стороны банка грозит лишь в том случае, когда бизнесмену осуществляют крупные едино-разовые переводы, а он при этом снимает всю сумму или переводит на сторонние счета.

Предприниматель зарегистрировался в качестве ИП и создал расчетный счет в банке.

После этого он оформил свою первую сделку с крупным заказчиком и получил от них аванс в размере 300 тысяч рублей в счет проделанной в будущем работы.

Обрадовавшись, бизнесмен сразу же захотел осуществить снятие денег с расчетного счета ИП. Он попытался перевести их на карту, но банк наложил блокировку на счет за подозрительную операцию.

Предприниматель не был в курсе, что такой поступок банк может воспринять как операцию по незаконному обналичиванию средств. После поступления денег на расчетный счет ИП, ему не стоило пытаться снять всю сумму целиком единовременно. Было бы логичнее оплачивать покупки по карте и выводить наличку частями.

При оплате товаров и услуг по банковской карте, мы предоставляем банку информацию для отслеживания движения денежных средств на счетах. Таким образом, у банка и налоговой не будет сомнений в добропорядочности граждан и предпринимателей. А оплачивая и выводя наличные, можно попасть под подозрения, ведь отслеживание становится проблематичным.

В случае экстренной нужды в наличке, перед тем как снять деньги с расчетного счета ИП, предупредите свой банк и объясните, зачем нужны деньги, а также подтвердите слова необходимыми документами.

Если же ваши счета или карты уже заблокировали, позвоните в банк и уточните, почему это произошло. Сотрудники обязаны рассказать вам о причине блокирования.

Если после обоснования причины снятия или перевода денег со счета и предоставления документов счета не разблокируют, то обратитесь в Интернет-приемную Центробанка.

В каком банке открыть расчетный счет?

Прежде чем открыть расчетный счет в банке, нужно проанализировать возможности и преимущества всех кандидатов. Наша компания взаимодействует с рядом банков, предоставляющих услуги по РКО (расчетно-кассовому обслуживанию). Ниже мы расскажем о возможных вариантах выбора для открытия счета.

Сбербанк — один из крупнейших и надежнейших банков в России, имеющий большое количество возможностей и преимуществ для предпринимателей. Основные возможности банка:

  • Возможность бесплатно открыть расчетный счет для ИП, а также бесплатное обслуживание.
  • Выгодная ставка по эквайрингу от 1,5%.
  • Переводы физическим лицам без комиссии до 150 000 руб.
  • Возможность открытия счетов онлайн.
  • Выгодные условия для снятия наличных.
  • Бесплатный интернет и мобильный банки.
  • Бесплатный торговый эквайринг.
  • Техническая поддержка в любое время суток.

МТС Банк — крупный универсальный коммерческий банк, приоритетными направлениями которого являются розничное и корпоративное кредитование, обслуживание счетов юридических лиц, операции на рынке. Основными преимуществами являются:

  • Бесплатное открытие счета, а также обслуживание.
  • Интегрирование с онлайн-бухгалтерией.
  • Ставка по эквайрингу от 1,1 %.
  • Бесплатный интернет и мобильный банки.
  • Переводы на счета ИП и юридических лиц без комиссии.

Банк для предпринимателей Точка — это цифровой российский банк, направленный в основном на работу с предпринимателями. Основные возможности:

  • Возможность бесплатно открыть расчетный счет для ИП, а также бесплатное обслуживание.
  • Начисление процента на остаток.
  • Снятие наличных без комиссии.
  • Интегрирование с онлайн-бухгалтерией.
  • Ставка по эквайрингу от 1,3 %.
  • Выгодное внесение наличных.

Модуль Банк — единственный банк в России, деятельность которого направлена только на представителей малого бизнеса. Основные возможности для предпринимателей:

  • Бесплатное открытие счета, а три месяца обслуживания.
  • Начисление процента на остаток.
  • Бесплатный интернет и мобильный банки.
  • Онлайн управление операциями.
  • Ставка по эквайрингу от 1,5 %.
  • Интегрирование с онлайн-бухгалтерией.

Проанализируйте данные и выберете оптимальный банк для открытия расчётного счёта ИП и ООО, чтобы вносить и выводить деньги без проблем. Если вы все еще затрудняетесь с выбором, специалисты Мультикас проконсультируют вас по возникшим вопросам и помогут подобрать лучший вариант для вашего бизнеса.

Оплата по договорам с личного счета ИП?

Нужно открыть расчетный счет для ИП?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем вам открыть расчетный счет на самых выгодных условиях.

Как ИП оплатить счет без расчетного счета

Оплата по договорам с личного счета ИП?

Многие ИП, которые в основном работают с небольшими платежами, принимая деньги от населения, работают без расчетного счета в банке. И они совершенно правы. Ни один закон РФ не обязывает предпринимателя открывать такой счет.

Однако время от времени возникают ситуации, когда ИП приходится оплачивать счета в безналичной форме.

Например, ИП может арендовать помещение у юридического лица или другого предпринимателя, который требует внесения арендной платы, выставляя счет, и не принимает деньги через кассу.

Или ИП получает какие-либо товары от поставщика, работающего только по безналичным расчетам. Как поступить в такой ситуации?

Оплата счета через банк без открытия расчетного счета

Обычно организация или предприниматель, выставляющие счет для безналичной оплаты, указывают в нем реквизиты для зачисления платежа. Но это не значит, что можно просто прийти в банк и пополнить указанный расчетный счет. Это имеет право сделать только тот, кому счет принадлежит. Прочие же желающие осуществляют платежи на счет через кассу банка по квитанции.

Что нужно, чтобы оплатить выставленный счет через кассу банка? Прийти в банк как любое физическое лицо, заполнить квитанцию. В графе «Назначение платежа» указать: «Оплата по счету №…».

В качестве плательщика указывается фамилия, имя, отчество предпринимателя.

Именно так предприниматели, не имеющие расчетного счета, оплачивают налоги, перечисляют платежи во внебюджетные фонды – и никаких проблем с зачислением не возникает.

Внимание. Не следует дополнительно указывать ИП или индивидуальный предприниматель. В таком случае кассир банка может отказаться принять платеж. Это не совсем правомочно, поскольку нормы ст.

845 ГК РФ не говорят об ограничении зачислений денежных средств на счет клиента, полномочия банков по ограничению этих прав законами не предусмотрены.

Однако внутренние инструкции банка или договор с клиентом могут создать определенные препятствия к зачислению средств.

Читайте также:  Как вернуть ноутбук: купил ноутбук дорогой в подарок! Но так и не смог так подарить

Каков предельный размер суммы перевода наличными?

Указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» устанавливает ограничение в 100000 рублей при расчетах наличными деньгами по одному договору.

При этом у предпринимателей нередко возникает вопрос: если платеж проводится через кассу банка без открытия расчетного счета, можно ли это считать оплатой наличными.

Специалисты считают, что данные правила не распространяются на банковские операции, к коим относится и перевод денежных средств без открытия расчетного счета. Поэтому таким способом можно без проблем совершать платеж на любую сумму.

Другое дело, если счет оплачивается через кассу контрагента. Здесь сумма, превышающая 100000 рублей, даже внесенная частями в разные дни, если она относится к оплате одного договора, будет считаться нарушением и вести к штрафу.

Как перевести сумму, превышающую лимит перевода наличными?

Как быть, если требуется оплатить в кассу контрагента сумму, превышающую 100000 рублей по одному договору? Здесь есть только 2 варианта:

  1. внести деньги на расчетный счет через кассу любого банка по квитанции;
  2. разбить договор на части, чтобы в итоге каждый платеж не превышал 100 тысяч рублей.

Первый вариант однозначно удобнее. Ведь можно внести целой суммой. Однако при переводе каждый банк берет свой процент. И сумма процентов может оказаться весьма существенной. Да и не каждый решится нести с собой большую сумму наличными.

Второй вариант обычно дешевле, поскольку собственная касса принимает платежи без процентов (если такая касса вообще есть). Однако придется придумывать обоснование, чтобы разделить договор на части.

Например, при высокой арендной плате есть рекомендации заключать договор не на год, а на месяц. Таким образом удается уйти от оплаты крупных сумм наличными.

Однако здесь нужны хорошие доверительные отношения между арендатором и арендодателем, поскольку ежемесячное переподписание договора чревато, во-первых, внезапным изменением условий договора, а во-вторых, неожиданным отказом в как одной, так и другой стороны без предупреждения и каких-либо последствий. Кроме того, это рождает массу дополнительной бумажной волокиты: каждый месяц приходится составлять и подписывать передаточный акт на помещение.

Может ли ИП оплатить счет с личной карточки или личного счета в банке?

Если ИП по какому-либо договору должен внести деньги на расчетный счет юридического лица или другого предпринимателя, он может воспользоваться средствами со своего личного счета или перечислить деньги со своей карточки, например, через интернет-банк. Специалисты-консультанты не видят к тому никаких препятствий.

Может ли ИП использовать свой личный счет для расчетов в 2022 году

Оплата по договорам с личного счета ИП?

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

  • можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
  • имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
  • обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
  • какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
  • обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

О том, можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица читайте здесь.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

  1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2022 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
  5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

  • не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
  • не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
  • рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
  • попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
  • сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
  • несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Можно ли использовать личный счет для ИП и почему лучше использовать расчетный счет

Опрос 1-2 минуты

Получите персональную подборку советов и услуг для открытия бизнеса

Начать опрос

Читатель Даниил спрашивает: «Я недавно стал ИП, выбрал упрощенку „Доходы минус расходы“. Слышал, что нужен расчетный счет. Это обязательно или я могу работать с обычным личным счетом, к которому привязана дебетовая карта?»

Использование личного счета для ИП запрещено Центробанком

В инструкции Центробанка сказано, что личные счета не подходят для ведения бизнеса: их могут использовать только самозанятые без статуса ИП. Поэтому банки в договоре об открытии счета могут прописывать запрет на такие операции.

ИП могут принимать деньги от клиентов и платить контрагентам только наличными или на расчетный счет. На расчеты наличными с компаниями или другими ИП есть ограничения: не больше 100 000 ₽ на один договор. Если цена договора выше, нужно платить безналичным способом — переводом с расчетного счета на расчетный счет контрагента.

Что будет, если вести бизнес через личный счет

ИП не оштрафуют за использование личного счета, но он может столкнуться с другими проблемами.

Приостановка банковских операций или блокировка личного счета. В договоре с банком часто указано, что нельзя использовать личный счет для бизнеса. Если банк увидит, что предприниматель регулярно платит контрагентам или получает деньги от клиентов или партнеров, он может не провести оплату. Остановить операцию может и банк партнера.

Например, контрагент отправил платежное поручение с назначением платежа «Оплата поставщику» и получателем «ИП Орехов». Его банк увидел, что деньги переводят не на расчетный, а на личный счет, и остановил операцию.

Если банк заметит, что ИП снова переводит деньги контрагенту или принимает оплату, он может сообщить в Росфинмониторинг о подозрительных транзакциях и отключить клиента от дистанционного обслуживания — чтобы проводить расчеты, придется возить в банк бумажные платежки.

Читайте также:  Дет сад: ребенок посещает детский сад на протяжении 3 лет, по служебной путевки т

Контрагенты могут отказаться сотрудничать. Если ИП указывает свой личный счет, контрагенты могут отказаться от сделки из-за возможных проблем со своим банком.

Не получится подключить эквайринг. Эквайринг можно подключить только к расчетному счету. Все привыкли платить картами, поэтому без эквайринга бизнес будет терять клиентов.

Для розничных продавцов с годовой выручкой больше 20 млн рублей эквайринг обязателен. При таком объеме доходов его можно не использовать только в отдельных торговых точках: там, где выручка за год не больше 5 млн рублей, или там, где нет интернета. В таком случае можно принимать оплату только наличными.

Чтобы избежать таких проблем, советуем открыть расчетный счет. С помощью него легко подтверждать расходы, у банка не будет вопросов к движению денег и контрагенты не будут бояться заключать договоры.

Деньги на расчетном счете ИП считаются личными. Это значит, что их можно использовать на свои нужды или вывести в любой момент как с обычного счета и за это не нужно платить дополнительные налоги.

Бесплатно откроем расчетный счет для ИП

  • Обслуживание первые два месяца — 0 ₽
  • Не берем комиссию за вывод до 500 000 ₽ себе на карту
  • Дарим до 500 000 ₽ на сервисы партнеров

Посмотреть условия

Как пользоваться расчетным счетом ИП: правила ведения и работы — ПоДелу.ру

ИП может работать без счёта, но тогда придётся рассчитываться наличными. Наличные расчёты ограничены, а чтобы заплатить налоги, придётся ехать в инспекцию или банк. В статье расскажем, как расчётный счёт облегчает работу предпринимателя и как им пользоваться.

Можно ли ИП пользоваться личной картой

У предпринимателя может быть банковская карта физлица. Она привязана к текущему счёту, а не расчётному. 

По правилам режима счёта личную карту нельзя использовать для расчётов по предпринимательской деятельности. Текущий счёт нужен для личных целей, а для предпринимательства понадобится расчётный.

ИП, который использует личную карту для работы, рискует попасть под санкции.

Во-первых, банк может расторгнуть договор и заблокировать счёт, так как нарушены условия договора на банковское обслуживание счета и п. 2.2 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И.

  Во-вторых, это привлечет внимание ФНС к движениям по текущему счёту. Налоговики признают доходом и обложат налогом все поступления на карту.

Покупатель-«физик» перечислил оплату за товар на личную карту ИП. В этом случае у налоговой два варианта. Хороший для предпринимателя — налоговая согласится, что это поступление от покупателя, и ИП заплатит с него налог по своему налоговому режиму. Плохой вариант — налоговая решит, что с бизнесом это не связано, а значит предприниматель получил доход как физлицо и должен уплатить НДФЛ 13%. 

Цель ФНС — пополнение бюджета, поэтому её выбор очевиден. При поступлении на расчётный счёт всё проще: ставка налога зависит от системы налогообложения. Например, на УСН «доходы» надо заплатить всего 6 %.

А если юрлицо перечисляет деньги на личный счёт физлица, то вариантов нет. ФНС сразу потребует у компании уплатить за получателя подоходный налог по ставке 13%, если это не займ. Такое решение можно оспорить, но понадобятся документы, которые подтвердят, что платёж направлен ИП, а не физлицу.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Зачем ИП расчётный счёт

Чтобы рассчитываться без ограничений

ИП может рассчитываться наличными. Но есть лимит — 100 тыс. рублей по одному договору (п.4 Указание № 5348-У от 09.12.2019). Если сумма контракта выше, то платить и получать деньги можно только через счёт. 

Пример. ИП покупает у ООО «Хрустальная туфелька» 100 пар обуви для последующей продажи. Цена контракта — 150 тыс. рублей. Иванов может отдать 100 тыс. рублей наличными и 50 тыс. рублей перевести с расчётного счёта. Или оплатить всю сумму безналом. Наличными 150 тыс. рублей передать нельзя — это нарушение.

Ограничение на сумму операций по кассе не затрагивает:

  • таможенные платежи;
  • выдачу зарплаты и подотчётных средств;
  • получение оплаты за товары и услуги от физлиц.

Чтобы быстро оформлять банковские операции

Через расчётный счёт можно:

  • получать деньги от покупателей;
  • платить поставщикам за сырьё, материалы и услуги;
  • платить налоги;
  • гасить кредиты.

Рассчитываться со счёта удобнее, чем проводить все операции через кассу. Для оплаты услуг не нужно ехать в банк или к поставщикам, а уплатить налог или проценты по кредиту можно прямо из своего офиса. 

Чтобы хранить деньги

Если есть счёт, не нужно покупать сейф, ставить замки и назначать материально ответственных сотрудников. В банке деньги под защитой.

К тому же деньги ИП и малых предприятий на счетах и вкладах застрахованы в системе страхования на сумму до 1,4 млн рублей.

Даже если банк обанкротится или лишится лицензии, через две недели вам вернут деньги в пределах застрахованной суммы. В систему АСВ входят не все банки, проверяйте это на их сайтах.

Банку выгодно, когда клиенты хранят деньги на счетах, а не в кассе или под подушкой. Чтобы это стимулировать, некоторые банки предлагают процент на остаток — небольшой дополнительный заработок. Мы собрали список банков с процентом:

  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф;
  • МодульБанк;
  • МКБ;
  • Почта Банк;
  • Связь Банк;
  • ДелоБанк.

Проценты на остаток удобнее вклада, но ставка обычно меньше. На депозите деньги заморожены. Их можно снять, но это займет время, и проценты могут не начислить. Деньги на счёте мобильны: их можно тратить здесь и сейчас.

Как ИП принимать деньги от клиентов?

От них можно принимать оплату на счет предпринимателя в банке или наличными.

Расчеты наличными между организациями и предпринимателями ограничены суммой в 100 тысяч рублей в пределах одного договора. При этом на полученную сумму наличных нужно пробить кассовый чек и выписать приходный кассовый ордер. Если сумма договора больше 100 тысяч, можно в пределах установленного лимита заплатить наличными, а остальное необходимо перечислить на счет в банке.

Расчеты электронными деньгами между ИП и юрлицами запрещены, электронные деньги можно принимать только от физических лиц. Также клиентам-юрлицам нельзя выдавать БСО, а вот индивидуальным предпринимателям – можно.

Если предприниматель или организация переводит деньги другому предпринимателю или организации с расчетного счета на расчетный счет, касса не нужна. Но если для оплаты применяется электронное средство платежа, например, пластиковая карта, то использовать кассу нужно (п. 9 статьи 2 Закона 54-ФЗ от 22.05.2003г.).

Где открыть счёт для бизнеса?

Бесплатно поможем с открытием расчётного счёта в банке с выгодным обслуживанием в вашем регионе.

Оставить заявку

Законодательно на это запрета нет, но могут возникнуть претензии со стороны банка, т.к. в договоре обычно прописано, что счет не должен использоваться для предпринимательства. А еще из-за платежей на счет физлица у налоговой могут возникнуть вопросы к вашим контрагентам.

Чтобы не было проблем с налоговой инспекцией и контрагентами, лучше принимать переводы на расчетный счет ИП.

В сервисе «Моё дело» вы сможете выставлять счета в считанные секунды, ваши реквизиты и реквизиты контрагентов подставятся автоматически. Более того, вы сможете отправить клиенту счет с кнопкой оплаты – это ускорит процесс расчета. Также в сервисе предусмотрена возможность массового выставления счетов.

Если ваш банк интегрирован с сервисом «Моё дело», вы можете отслеживать оплаты по счетам в режиме онлайн.

Физлица могут расплачиваться с вами за товары и услуги:

Но для этого в большинстве случаев нужна онлайн-касса. Кто именно должен использовать онлайн-кассу, кто пока может обойтись без нее, и кто освобожден от этой обязанности на постоянной основе – читайте ниже.

Ограничений по сумме расчетов наличными с физическими лицами нет.

Для того, чтобы клиенты могли оплачивать товары или услуги картой, нужно заключить договор с банком-эквайером и приобрести терминал.

За каждый платеж банк будет брать комиссию. Процент комиссии у каждого банка свой.

На обязанность использовать онлайн-кассу эквайринг никак не влияет. Слип, который выдает терминал, не заменяет кассовый чек. Те, кто обязан применять контрольно-кассовый аппарат, применяют его и при эквайринге.

Чтобы принимать оплату на счет по карте через сайт, нужно подать заявку в банк и заключить договор. Сайт должен соответствовать техническим требованиям банка, поэтому возможно, что потребуется произвести доработки на сайте.

Клиент переводит деньги по квитанции или платежному поручению на счет ИП в отделении банка.

Обратите внимание – этот способ расчетов с физлицами приравнен к наличным, то есть применять кассу пробивать чек нужно.

Кассовый чек в этом случае должна выдавать почта, а не продавец, т.к. именно она принимает деньги, а потом переводит их на счет предпринимателя.

Здесь есть два варианта: подключиться напрямую к платежным системам или воспользоваться услугами платежного агрегатора.

В первом случае нужно заключать договор отдельно с каждой платежной системой и делать настройки на сайте.

Во втором случае договор заключается только с платежным агрегатором, который дает возможность принимать платежи любым удобным для клиента способом. В этом случае комиссия выше, но хлопот меньше.

Кассовый аппарат при приеме оплаты электронными деньгами нужен.

В сервисе «Моё дело» предусмотрена возможность интеграции с платежными агрегаторами, чтобы поступающие на счет платежи автоматически отображались в системе.

Разбираетесь с онлайн-кассами?

Подружим бухгалтерию, учёт и кассу за 20 мин.

Подобрать кассу

Все предприниматели, для которым не дали отсрочку или полное освобождение от применения онлайн-ККТ.

Исключение: предприниматели, которые перешли на режим «Налог на профессиональный доход» (самозанятость). Они полностью освобождены от использования ККТ.

Также полностью освобождены от обязанности использовать кассу предприниматели, которые занимаются видами деятельности, перечисленными в статье 2 Закона № 54-ФЗ от 22.05.2003г. Среди них:

  • продажа газет и журналов;
  • торговля на рынках и ярмарках (с учетом ограничений);
  • разносная торговля вне стационарной торговой сети;
  • торговля квасом, молоком, маслом из автоцистерн;
  • сезонная торговля овощами вразвал и т.д.;
  • сдача индивидуальным предпринимателем в аренду (наем) жилых помещений, принадлежащих этому индивидуальному предпринимателю на праве собственности.

Еще одна категория «освобожденцев» – это некоторые предприниматели, которые применяют патентную систему налогообложения. Они могут обходиться без кассы при условии, что выдают клиентам документ, подтверждающий оплату.

Читайте также:  Отказ от получения и росписи в повестке в военкомат

Но повезло не всем ИП на ПСН, а только тем, кто занимается видами деятельности, перечисленными в подпунктах 1, 2, 4, 5, 7, 8, 12 — 17, 19 — 27, 29 — 31, 34 — 36, 39, 41 — 44, 49 — 52, 54, 55, 57 — 62, 64, 66 — 80 пункта 2 статьи 346.43 НК РФ. Для остальных освобождение не действует – они должны применять кассу. Например, нельзя работать без кассы тем, кто занимается розничной торговлей и общепитом.

Полное освобождение также действует для предпринимателей из отдаленных местностей, если эта местность поименована в специальном перечне органа государственной власти субъекта РФ.

А теперь о тех предпринимателях, которые освобождены от использования касс временно, до 1 июля 2021 года (статья 2 ФЗ № 129 от 06.06.2019г.). Это предприниматели без наемных работников, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства. Система налогообложения у таких ИП может быть любая.

Если предприниматель не подпадает ни под один из этих пунктов, он обязан при приеме наличности или электронных денег применять кассовый аппарат.

Не тратьте время на задачи, которые не приносят прибыль!

Воспользуйтесь аутсорсингом бухгалтерии — мы возьмём на себя ответственность за ваш бухгалтерский и налоговый учёт.

Узнать подробнее

Собираем новости законодательства, и рассказываем, как именно они повлияют на ваш бизнес. Без сложных бухгалтерских терминов и воды. Подписывайтесь:

Как ИП распоряжаться деньгами с расчётного счёта

Предприниматель — физическое лицо, которому государство разрешило вести бизнес. ИП свободно распоряжается своими деньгами, но у налоговой и банка могут возникнуть вопросы. В статье расскажем, как тратить и снимать деньги с расчётного счёта, чтобы всё прошло гладко.

Личные расходы — это когда предприниматель покупает продукты в супермаркете, берёт кофе по дороге в офис или оплачивает детский сад. Личное — значит, не для бизнеса, а для себя и близких. Личные расходы не уменьшают налоги.

Расходы для бизнеса — траты, которые позволяют делу жить и двигают его вперед. Если шьете рюкзаки, понадобится швейная машинка, фурнитура, материал. Бизнес-расходы уменьшают налог только на УСН «Доходы за вычетом расходов».

Нужен ли вообще расчётный счёт ИП

Закон не запрещает работать без расчётного счёта, но на практике банки редко позволяют использовать личный счёт для бизнеса. Лучше открыть предпринимательский счёт и не переживать, что банк заблокирует личную карту.

На расчёты наличкой между юрлицами и предпринимателями есть ограничение — 100 тысяч рублей на один договор. Контрагентам тоже удобнее, когда у вас есть расчётный счёт.

????

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Хочу попробовать

Можно ли тратить на личные нужды с расчётного счёта ИП

ИП могут оплачивать личные покупки прямо с расчётного счёта или с бизнес-карты, но есть подводные камни. Самое очевидное — расчёт налога.

На УСН «Доходы за вычетом расходов» личные траты нужно исключить из расходов, чтобы они не уменьшали налог. Налоговая может запросить первичку, чтобы проверить, соответствуют ли расходы ст. 346.16 НК РФ. Хранить чеки, платежки, акты и накладные нужно в течение четырёх лет. Подробнее о том, как правильно учитывать расходы, мы написали в статье.

У предпринимателя сервис по ремонту ноутбуков и телефонов, по вечерам он с женой смотрит Игру престолов. Нетфликс нельзя признать в расходах, потому что сериалы не помогают ремонтировать технику, а паяльную станцию можно, она для бизнеса.

На УСН «Доходы» и патенте расходы не учитывают совсем, поэтому нет опасности занизить налог. Можно покупать билеты в кино прямо с карты ИП, ничего за это не будет.  

Менее очевидный момент. Закон о защите прав потребителей не распространяется на покупки для бизнеса. Если платите с расчётного счёта ИП, запаситесь доказательствами, что покупка для личных нужд: пропишите это в договоре, закажите доставку на домашний адрес, вызовете мастера на дом для установки, сохраните все бумаги.

Например, купили холодильник, а он через какое-то время сломался. Магазин по гарантии вовремя не отремонтировал.

Купили для себя — по претензии можете требовать возврат денег с пенями и компенсацию за моральный вред, потому что работает закон о защите прав потребителей.

Купили для бизнеса — магазин вернёт только стоимость холодильника. По этой же причине не стоит покупать крупными партиями, будет сложнее доказать, что купили для себя.

Права потребителя: возврат некачественного товара

Права потребителей: претензии по некачественным услугам и работам

Как выводить деньги с расчётного счёта ИП

Перевести на личную карту. Переводить деньги с помощью интернет-банка или мобильного приложения проще всего. А уже с личной карты можно свободно тратить или снимать наличку в банкомате без комиссий. Лимит переводов зависит от банка.

Снять наличные в банкомате с бизнес-карты. Ещё её называют кэш-картой, картой для бизнеса или корпоративной картой. Это удобно: деньги не надо заказывать заранее и ждать, когда нужная сумма появится в отделении. Условия у всех разные — уточните в банке комиссию и лимит на снятие.

Получить наличные в кассе банка. Придётся заполнить платежку или чековую книжку в отделении банка. В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». Снимать наличные в кассе не всегда удобно. Для этого надо заказывать деньги заранее, подстраиваться под график банка и приезжать лично. Комиссию возьмут по условиям тарифа.

Перевести на личный банковский вклад. Способ подойдет, когда деньги не нужны прямо сейчас. Если закрыть вклад раньше срока, банк не начислит проценты, смысл вклада потеряется. Комиссию возьмут по тарифу.

Снимать наличные — с осторожностью

Всё дело в финмониторинге. Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции. Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за закона 115-ФЗ. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций.

Банк может запросить акты, договоры, счета и накладные, чтобы проверить реальность сделки. Документы нужно предоставить в течение нескольких дней. Если проигнорировать запрос, банк заблокирует счёт. Тогда деньги можно будет вывести только на счёт ИП в другом банке с комиссией от 10 до 20%.

Вот простые советы, как не прослыть обнальщиком:

По возможности не снимайте наличку, платите с расчётного счёта ИП или переводите на личную карту. Чем меньше налички снимаете, тем меньше оснований подозревать вас в обнале.

Не обналичивайте всё сразу. Пришло 200 тысяч от клиента — не снимайте всё сразу. Если очень нужны наличные, лучше подождать несколько дней и снять нужную сумму, но опять же не всю сразу.

Дольше держите деньги на счёте. Чем дольше деньги лежат на счёте, тем больше банк доверяет вам. Это еще и выгодно, потому что банки начисляют проценты на остаток.

Если есть сотрудники, перечисляйте зарплату через зарплатный проект, а не  наличными. Чем больше налички снимаете, тем больше беспокоится банк.

Никогда не участвуйте в сомнительных схемах.

Можно ли брать деньги из кассы?

Наличные можно брать прямо из кассы, не оформляя документы. ИП не обязаны соблюдать кассовую дисциплину — им не нужно вести кассовую книгу, создавать приходные и расходные ордера.

Если еще не купили онлайн-кассу, пройдите наш короткий курс.

Статья актуальна на 20.01.2022

Перевод на карту ИП: как проводится, возможные налоги и риски

В силу особенностей организационно-правовой формы индивидуального предпринимательства юридического разграничения между личными финансами и средствами компании нет. Поэтому закон допускает денежный перевод на карту ИП с расчетного счета. Однако есть нюансы, которые следует учитывать во избежание возможных осложнений в отношениях с налоговой службой.

Как перевести деньги на банковскую карту ИП?

Для перевода финансовых средств с расчетного счета на карту ИП того же банка потребуется платежное поручение с указанием реквизитов получателя.

Если «пластик» выпущен другой кредитной организацией, прописываются реквизиты карточки. Перечислять деньги можно себе или другому физлицу без ограничений.

При подготовке платежного поручения необходимо обозначить назначение перевода. При этом следует учитывать, что некоторые операции облагаются налогом.

Какие виды денежных перечислений проводятся?

Выполнение перевода на карту ИП без налоговых вычетов возможно в следующих случаях:

  • перечисление денег на личные нужды;
  • вывод дохода от предпринимательской деятельности.

Если деньги поступают на карточку другого физического лица, целями платежа обычно являются:

  • перевод заработной платы;
  • оплата услуг по договору;
  • перечисление на личные нужды другого лица;
  • перевод личных средств.

В зависимости от цели и назначения платежа получатель денег может подпадать под налогообложение (НДФЛ).

Иногда возникает необходимость в транзакции в обратном направлении, когда нужно пополнить расчетный счет коммерческого предприятия.

Это можно сделать посредством личных сбережений предпринимателя или с привлечением денег от хозяйственной деятельности.

Вариантов для этого несколько: внесение наличных через банк или терминал, а также онлайн-перевод. Назначением платежа будет «Пополнение счета».

Порядок проведения перевода на карту ИП

Проще всего переводить финансовые средства с расчетного счета на карту, когда они обслуживаются одним банком. В таком случае алгоритм следующий:

  • с кредитной организацией заключается универсальный договор на обслуживание (УДО);
  • получаются идентификационный номер и пароль для входа в систему интернет-банкинга;
  • в личном кабинете выбираются нужная карточка и счет;
  • заполняются реквизиты и активируется кнопка «Перевод между своими счетами»;
  • указывается сумма перевода и нажимается клавиша «Ввод».

Все денежные операции требуют подтверждения посредством пароля. По времени процедура занимает несколько секунд.

Вывод денег ИП на банковскую кэш-карту

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться для вывода средств со счета специальной корпоративной карточкой, которая оформляется для субъектов бизнеса. Она привязывается непосредственно к р/с, их цифры совпадают, а потому все транзакции идут напрямую. В этом состоит различие между переводом на личную карту ИП и выводом средств на бизнес-карту.

Какие налоги предусмотрены?

При решении вопроса, как совершить перевод денег на карту ИП и при этом не потерять на налоговых отчислениях, нужно иметь в виду один важный момент. Любые финансовые поступления на «пластик», не сопровожденные пояснением платежа, по умолчанию рассматриваются ФНС как доход. Не подлежат налогообложению НДФЛ следующие средства:

  • полученные от продажи физлицу наследства или имущества, находившегося в личном пользовании более трех лет;
  • алименты, перечисленные физическим лицом;
  • доход по договору дарения от родственников (кроме недвижимости);
  • деньги, полученные по факту возврата долга;
  • иные доходы, прописанные в статье 217 НК РФ.

Возможные риски

Как правило, внимание налоговых органов привлекают регулярные крупные перечисления. Это касается любых финансовых операций при переводе на карту ИП. Если у ФНС возникают подозрения на предмет отмывания денег, уклонения от налогов и прочих нарушениях законодательства, она может инициировать соответствующую проверку. Обычно это сопровождается блокировкой счетов.

Прежде чем выполнять перевод на карту, ИП следует убедиться, что на момент операции все текущие налоговые выплаты совершены.

Нередко у налоговиков появляются вопросы при перечислении денег на карточку другого физического лица для его нужд.

Когда дело касается расчетов по зарплате или оплаты услуг, сложностей обычно не возникает, если наименование платежа было указано корректно. В целом, вывод денег ИП на карту другого физлица является вполне законным.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *