Жилье и просрочка кредита бывшего мужа-совместного собственника

С каждым годом в России становится популярнее практика оформления ипотеки с участием созаёмщиков.

Банк в таких случаях получает дополнительные гарантии, а заёмщики с небольшим доходом – возможность получить займ.

Многие покупатели недвижимости до сих пор считают, что созаёмщик играет только формальную роль, но в случае, если заёмщик перестаёт платить по ипотеке, становится ясно, что это не так.

На практике созаёмщик, это почти тот же заёмщик. В отличие от поручителя, он имеет право претендовать на долю в жилплощади, которая приобретается по ипотеке, и точно так же, как и главный заёмщик, рискует деньгами и собственностью.

Обычно созаёмщик обязан предоставить в банк полный комплект документов, такой же, как пакет документов основного заёмщика. Банки часто допускают наличие нескольких созаёмщиков.

В некоторых кредитных организациях их количество ограничено двумя, в других доходит до пяти. 

Если созаёмщиками выступают люди, не связанные родственными узами, банк может поинтересоваться, на каком основании посторонний человек будет страховать вас своими финансами. Но последнее время,  участились случаи оформления ипотеки парами, не оформившими официально свои отношения, так что банки не уже не придают родственным связям первостепенной значение.

Доли в ипотеке и доли в собственности приобретаемого жилья могут не совпадать и прописываются отдельно по желанию участников сделки.

Итак, что же делать, если заёмщик или созаёмщик отказываются платить по ипотеке? В принципе для банка нет существенной разницы, кто отлынивает от своих обязанностей – основной заёмщик или кто-то из созаёмщиков.

Предъявить требование по погашению долга кредитор может к любому из них. Кроме того, если один участник продолжает исправно платить свою часть взносов, а второй перестаёт, накопившийся долг будет считаться общим.

«В этой ситуации заёмщику необходимо продолжать оплачивать ипотечный кредит согласно графику и не допускать просрочек платежа, т.е. не допускать возникновения ответственности по кредитному договору. Ответственность по кредитному договору, как правило, наступает для заёмщика и созаёмщика солидарно, т.е.

в случае просрочки платежа в равной степени кредитор может предъявить требование о полном досрочном погашении кредита как к заёмщику (полностью или в части), так  и к созаёмщику (полностью или в части). Таким образом, для кредитора не важно, по чьей вине допущена просрочка, требования предъявляются сразу ко всем должникам.

Если по вине созаёмщика нет возможности дальше оплачивать кредит, то в этой ситуации необходимо обратиться к кредитору для совместного поиска правильного решения данной проблемы», – поясняет начальник управления методологии, продуктов и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Столбунов.

В Номос-банке советуют не дожидаться, пока финансовая организация подаст в суд, а обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга.

Кредитор может временно снизить размер ежемесячного платежа или полностью отсрочить уплату ежемесячного платежа на определённый срок, изменить срок кредита с целью снижения ежемесячного платежа или предоставить стабилизационный кредит на время преодоления финансовых трудностей.

Если один из созаёмщиков категорически отказывается платить и не участвует в погашении кредита, остальные должники могут обратиться в банк, чтобы получить согласие кредитной организации на переоформление права собственности (чтобы разделить квартиру только между теми, кто продолжает платить), а также заключить дополнительное соглашение к ипотечному договору и пройти перерегистрацию в Федеральной резервной системе.

Второй вариант – продажа предмета залога с согласия кредитора для осуществления полного досрочного погашения кредита. В этом случае также заблаговременно необходимо обратиться к кредитору и согласовать с ним этот вариант решения своих проблем. 

Погашение долга за счет совместного имущества — читайте от Финэксперт

Иногда, бывает так, что семья переживает финансовый кризис. Денег нет, а на одном из супругов весит долг перед банком.

Что тогда ждать? Распространено такое мнение, что в уплату долга могут взыскать совместное имущество, эквивалентное сумме долга.

Действительно ли долг мужа или жены так опасен для семейного имущественного благосостояния? Можно ли признать кредит недействительным если согласия супруга не было? В этом вопросе стоит подробнее разобраться.

Для таких понятий, как частное имущество, личное имущество и совместное имущество есть соответствующий юридический статус. Но обычно их путают или не видят в них никакой разницы. Причем это относится и к простым обывателям, далеким от юридических тонкостей, и к судебным приставам.

Последние, в свою очередь, поступают так из-за своей некомпетентности, либо из-за простой человеческой лени. Куда проще наложить арест на любое подходящее по ценовой эквивалентности имущество, оставив разбираться с нюансами и тонкостями такой несправедливости юридически безграмотным обывателям.

На самом деле, все то, что принадлежало каждому супругу до брака, или то, что было унаследовано или подарено, считается личным. То бишь, если телевизор до брака был куплен мужем – это его личный телевизор, а не совместно нажитое имущество. Соответственно, все остальное, что было приобретено супругами после свадьбы считается совместным.

Действительно, законом предусмотрен арест совместного имущества, в случае не выплаты долга супругом-должником. Загвоздка в том, что вся эта процедура — довольно сложный процесс.

Полтора землекопа – решение задачки из известного мультика как нельзя лучше иллюстрирует эту ситуацию. Дело в том, что пристав сам не в состоянии наложить арест, например, на половину автомобиля супругов. Да.

Это совместно нажитое имущество. Но, по закону, супруги владеют им в равных долях. Поэтому, сначала необходимо определить какая именно часть досталась бы каждому из супругов при его разделе.

Пилить автомобиль? Или разбирать его по винтикам? Конечно, это невозможно.

Есть и другой вариант разрешения такой ситуации без привлечения суда. Имущество могут разделить, если обе стороны сами согласуют все нюансы. В этом случае даже может не потребоваться заверения такого соглашения нотариусом. Вот тут уже можно действовать как угодно.

Но, все же, дабы обезопасить себя, лучше обратиться за помощью к знающему и умеющему человеку. Такие, знают свое дело и могут вывернуть любую ситуацию в пользу клиента. Брачный контракт – отличный пример.

Жена должника может оставить супруга «без штанов», если обратилась к знающему специалисту в таких делах.

Самое главное, что нельзя забывать, так это то, на что были потрачены кредитные деньги. И самое главное – суметь это доказать. Если все сделать правильно, с доказательствами не возникнет никаких проблем.

Но, если деньги действительно были потрачены на нужды семьи – ремонт, покупка мебели или аппаратуры, образование детей или еще, что-нибудь подобное, то тут ничего не попишешь. Покупалось общее имущество, с него и отдавать.

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

С каждым годом растет количество возбужденных дел о банкротстве юридических лиц, в том числе банков, а с недобросовестных владельцев бизнеса взыскиваются убытки в пользу кредиторов. Пострадать от этого могут не только сами должники, но и их близкие.

С начала 2019 г. арбитражные суды, привлекая владельцев бизнеса к ответственности по долгам компании, активно накладывают арест на их активы до рассмотрения споров по существу. Это означает, что имущественные интересы второго (настоящего или бывшего) супруга могут серьезно пострадать еще до взыскания денег.

Судебный акт о взыскании денежных средств с собственника бизнеса неизбежно ведет к возбуждению исполнительного производства – зачастую с последующей реализацией имущества.

По закону, если совместное имущество супругов не разделено, оно подлежит реализации в банкротстве в полном объеме, без выделения доли второго супруга. При этом супругу-недолжнику предоставляется денежная компенсация его доли в совместном имуществе.

Она определяется исходя из суммы продажи имущества на торгах, которая, как правило, существенно ниже его реальной рыночной стоимости. А стоимость доли будет еще ниже.

При этом второму супругу придется делить, например, ранее принадлежащую семье квартиру с чужим человеком, который приобретет долю должника на торгах.

С подобными рисками столкнулись наши клиенты – семейная пара. Муж и жена, люди среднего возраста, долгое время работали в банковской сфере. Он был топ-менеджером, она – рядовым сотрудником. За время брака супруги приобрели существенные активы – квартиры, машины, дом, земельные участки, нежилые помещения. В 2014 г. у банка отозвали лицензию.

Возникла серьезная опасность того, что мужа как бывшего топ-менеджера могут привлечь к ответственности за долги банка на несколько миллиардов рублей. Это означало, что оба супруга могли лишиться всего нажитого имущества, так как в случае личного банкротства мужа с торгов были бы проданы все семейные активы. А жена получила бы только денежную компенсацию половины проданного имущества.

Поэтому, не расторгая брак, супруги решили разделить семейные активы так, чтобы в итоге доли каждого из них (денежный эквивалент закрепленного имущества) были равными. И обратились в наше адвокатское бюро.

Мы предложили заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества во внесудебном порядке. Оно позволит сохранить семейные активы в натуре, в виде целого объекта, а не в виде доли или денежной суммы в случае банкротства супруга-должника.

А также защитит интересы жены от возможных исков кредиторов банка ее супруга в будущем и снизит вероятные риски потери всех активов для обоих супругов. Такое соглашение – распространенный способ защиты.

К слову, такой раздел может инициировать как сам гражданин, так и его кредиторы.

Соглашение о разделе совместно нажитого имущества во внесудебном порядке должно отвечать следующим критериям. Во-первых, имущество должно указываться четко, понятно, без ошибок и в строгом соответствии с правоустанавливающими документами на него. Во-вторых, соглашение нужно нотариально заверять, а права, возникающие из него, зарегистрировать в Росреестре.

Соглашение может быть заранее составлено супругами самостоятельно или с помощью адвоката либо сразу заверено у нотариуса по предложенной им форме.

Если муж или жена – должники или потенциально могут стать ими, то важным фактором при заключении соглашения является равноценность имущества, полученного каждым в результате раздела.

Это поможет сохранить и защитить активы более эффективно, так как кредиторы могут оспорить соглашение, если их должник получил меньше имущества, чем его вторая половина.

А значит, требования кредиторов, по их мнению, будут погашаться не в полной мере.

Делить совместное имущество на глазок нежелательно. Необходимо оценить каждый объект в ценах реального рынка (по нижней либо верхней границе рынка в зависимости от желаемого результата), а потом распределить активы поровну между мужем и женой. Оценку должен производить профессиональный оценщик, имеющий соответствующую лицензию, а результаты оценки нужно закрепить в письменном отчете.

Если равное разделение имущества невозможно, необходимо предусмотреть денежную компенсацию разницы в пользу супруга, которому досталась меньшая доля. Желательно, чтобы компенсация перечислялась на его счет безналичным способом – при оспаривании соглашения кредиторами это легко проверяется.

В ситуации наших клиентов разделить имущество лучше, заключив соглашение о разделе, а не брачный договор. О заключении последнего супруги обязаны сообщить кредиторам; если этого не сделать, должник будет отвечать по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора. Также такой договор не может заключаться между бывшими супругами, официально расторгнувшими брак.

Про соглашение о разделе совместно нажитого имущества кредиторам сообщать не обязательно. Поэтому может оказаться, что о его заключении никто и не узнает. Минус в том, что супруги могут делить только имущество, имеющееся у них на дату заключения соглашения; определить режим собственности на будущее соглашением нельзя.

Если соглашение о разделе имущества супругов заключено по указанным выше правилам, то как минимум половина активов не будет продана с торгов. Свою половину имущества супруг-должник может продать по рыночной цене и расплатиться со своими кредиторами. Либо продать, но не расплачиваться с ними.

Правда, тогда в отношении него может быть возбуждено уголовное дело по факту мошенничества. Тогда ему необходимо будет подтвердить не только факт расходования денежных средств, полученных от продажи своего имущества, но и объективную необходимость их расходования.

Под подозрение однозначно не попадут только траты, связанные с обеспечением нормальной жизнедеятельности человека: питание, одежда, коммунальные платежи, налоги, отдых и т. п.

Должник вправе оставить за собой одно жилое помещение, на которое кредиторы претендовать не могут. Однако оно не должно относиться к категории дорогостоящего жилья (в том числе иметь большую площадь).

В ближайшее время в действующее законодательство будут внесены поправки о максимально допустимых характеристиках жилого помещения, которое может оставить должник для собственного проживания.

Скорее всего, элитная и дорогая недвижимость для несостоятельных граждан окажется под запретом.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Раздел долгов при разводе: как правильно это сделать

SeventyFour/Depositphotos

Общие правила

В статье «Недвижимость и отношения» мы писали, что все нажитое в официальном браке после развода делится пополам (если нет брачного договора или другого соглашения). Примерно тот же принцип действует и в сфере долгов.

Как отмечает руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов, общие долги супругов при разделе совместно нажитого имущества распределяются между ними пропорционально присужденным им долям.

Другими словами, если доли супругов равны, то и долги делятся поровну.

Могу ли я забрать свою долю из квартиры?

Помимо алиментов: что ещё можно требовать от бывших супругов по новым поправкам в законе

Однако есть нюанс. Согласно ст. 45 СК РФ, долги супругов всегда предполагаются раздельными. Поэтому, если, к примеру, муж захочет их поделить после развода, ему нужно заявить об общности пассивов и доказать, что они сформировались из-за нужд семьи, а не его личных потребностей.

Как признать долги общими

Универсальных доказательств признания долгов общими нет. Можно использовать чеки, расписки, выписки с банковских счетов. И лучше, если траты, например, с кредитной карты осуществлялись безналичными переводами непосредственно конечному получателю — строительному магазину, туристическому агентству и т. д.

«Менее полезны, но допустимы показания свидетелей, фотографии.

Если доказать ничего не удастся, долг полностью сохраняется за тем из супругов, который его создал: тот же кредит, потраченный на индивидуальную туристическую поездку, останется на супруге-путешественнике», — рассказывает кандидат юридических наук Елена Усачева.

Ипотечный долг

Часто при разводе делится долг по ипотечному кредиту. Здесь нужно помнить, что он — в отличие от долгов по потребительским кредитам — всегда совместный. «Как правило, банки привлекают второго супруга в качестве созаемщика.

Однако это не имеет принципиального значения, потому что ипотечный кредит априори считается потраченным на семейные нужды, ведь в результате его использования супруги приобрели общее имущество — недвижимость.

И здесь проблема доказывания необходимости раздела долга снимается», — комментирует Елена Усачева.

• Как вывести бывшего мужа из кредитного договора?
• Нужно ли согласие бывшего мужа на продажу квартиры?
• В ситуации с ипотекой можно поступить следующим образом:

• продать недвижимость и погасить кредит;
• разделить в долях право собственности на недвижимость и сам кредит;
• оставить права на недвижимость и долг за одним из супругов.

Любой из указанных способов требует обращения в банк, который должен дать согласие на ту или иную операцию.

Важно! Если кто-то один перестанет платить по кредиту, выплачивать этот долг будет второй супруг (как созаемщик или поручитель). Тем не менее оплачивающий ипотеку супруг может отсудить у неплательщика или квартиру, или денежную компенсацию в размере выплаченной им части кредита.

Военная ипотека

В ситуации с военной ипотекой при разводе тоже возникает вопрос, кому принадлежат долги по этому кредиту. Вроде бы ответ на поверхности — конечно же, военнослужащему.

Он является участником накопительно-ипотечной системы, первый взнос и выплаты по ипотеке за него осуществляет государство. Однако все не так просто. «На квартиру, купленную по военной ипотеке, распространяются все правила совместно нажитого имущества.

Решение суда будет точно таким же, как и при разделе квартиры и долга по обычной ипотеке», — рассказывает Владислав Фролов.

Раздел имущества в разводе: сложные случаи

Как делить ипотечную квартиру при разводе?

Долги по ЖКХ

Есть еще один вид долгов, которые могут накопиться в семейных отношениях, — задолженности за жилищно-коммунальные услуги. Их нельзя взыскать за период брака, поскольку оплата ЖКХ производится из общего бюджета.

Однако, если бывшие супруги после развода продолжают проживать в одном месте и один не платит за коммунальные услуги, у второго есть право обратиться в суд за взысканием половины долга.

Но, как утверждает Владислав Фролов, есть вариант проще: одновременно с разделом совместно нажитого имущества лучше заявить требование о выделении доли в оплате ЖКХ. Сделать это можно как через МФЦ (если супруги договорились), так и через суд.

Впрочем, распределение подобных долгов зависит от того, кому принадлежала обслуживаемая недвижимость и для чего она использовалась. Исходя из опыта, Елена Усачева выделяет три классических ситуации.

Вариант 1: недвижимость принадлежала одному из супругов (например, приобретена до брака) и совместно супругами не использовалась (допустим, квартира сдавалась в аренду). Долги по оплате ЖКХ в этом случае являются личными долгами супруга-собственника.

Вариант 2: недвижимость принадлежала обоим супругам (приобретена в браке). В этом случае долг является общим долгом супругов и подлежит разделу, поскольку обязанность содержания имущества лежит на сособственниках. Если недвижимость изначально приобреталась супругами в долях (например, 1/3 супругу, 2/3 супруге), долг распределяется между ними в соответствии с этими долями.

Вариант 3: недвижимость принадлежала одному из супругов, но использовалась для проживания семьи. В этом случае ответственность по долгам в части платы за содержание жилого помещения и взносов на капитальный ремонт несет супруг-собственник, по остальным жилищно-коммунальным услугам — собственник и все совершеннолетние дееспособные члены семьи вместе (в том числе супруг собственника).

Можно ли продать квартиру без разрешения бывшего супруга?

Как оформить на себя квартиру, чтобы не делить ее при разводе?

Какие долги не подлежат разделу?

Есть ряд долговых обязательств, которые не подлежат разделу при расторжении брака. В первую очередь, это личные задолженности, а также пассивы, возникшие до вступления в брак. При этом обязательно нужно затронуть и тему фиктивных долгов. Они также не делятся.

«Нередко встречаются случаи составления фиктивных долговых расписок одним из супругов для того, чтобы за счет общего долга уменьшить часть имущества другого супруга и, соответственно, привлечь его к выплатам.

Для доказательства притворности такой сделки в судебном процессе приходится прибегать к различного рода экспертизам: почерковедческой и психологической, проверке давности составления документа, анализу финансового состояния супругов и кредитора и т. д.

», — комментирует адвокат Инна Белякова.

Кредит на свадьбу

Многие молодые россияне берут так называемый «кредит на свадьбу»: хочется ведь и справить пышное торжество, и устроить незабываемый медовый месяц где-нибудь в теплых странах. Однако частая история — кредит еще не погашен, а молодожены уже разводятся.

Кто должен выплачивать этот долг? «Это потребительский кредит, который брался до заключения брака и был оформлен на одного человека: либо на одного из будущих супругов, либо на кого-то из родителей. И даже если эти деньги были рассчитаны на пару, такой долг не является совместным.

Ибо общее имущество и общие долги возникают только после регистрации брака», — объясняет Владислав Фролов.

Несмотря на общие правила, каждая ситуация индивидуальна, и, как говорят эксперты, даже маленькая деталь может изменить ход дела. Поэтому не следует пренебрегать обращением к грамотному специалисту как при вступлении в долговое обязательство, так и при его разделе.

1. Не пропустите:
2. Должна ли я выделить долю в квартире бывшему мужу?
3. Во сколько обойдётся срочная продажа недвижимости
4. Покупать квартиру с долгами – это опасно?
5. Инструкция: как узнать, есть ли у вас долги за ЖКУ?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Совместное имущество супругов при банкротстве

17.09.2019 7272

Принятие «Закона о несостоятельности» № 127-ФЗ позволило физическим лицам правомерно избавляться от долгов. До 2015 года эта процедура проводилась только в отношении юридических лиц.

Однако не полное понимание юридических аспектов и того, как работает закон, у людей есть много вопросов, связанных с признанием гражданина несостоятельным.

Один из них – затрагивает ли банкротство общее имущество супругов? Специалисты компании ООО «Глав Банкрот» разъясняют ситуацию.

Какое имущество подлежит реализации

На основании ст. 213.25 закона № 127-ФЗ после признания гражданина банкротом, все движимое, недвижимое имущество, предметы роскоши подлежат изъятию и продаже путем проведения торгов. Реализация общего имущества супругов при банкротстве происходит в случае, если:

• личного имущества должника недостаточно для покрытия долговых обязательств;
• один из супругов выступил поручителем при оформлении кредита;
• оба супруга собственники ипотечной квартиры, погашение долга за которую прекратилось и невозможно.

Из конкурсной массы исключается имущество, перечень которого установлен ст. 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ:

• квартира или дом, если они являются единственным жильем, за исключением объектов, находящихся в ипотеке;
• земельный участок, если на нем построено единственное жилье должника;
• одежда, обувь, технические приборы первой необходимости (например, холодильник, стиральная машина);
• имущество, необходимое для осуществления основной деятельности банкрота, исключение — оборудование, стоимость которого стократно превышает минимальную заработную плату;
• племенной, крупный рогатый скот, птицы, пчелы не включаются в конкурсную массу, если их разведение не сопряжено с получением дохода;
• продукты питания и деньги в размере установленного прожиточного минимума в расчете на количество членов семьи;
• автомобиль, если должник инвалид и ему трудно передвигаться пешком, а также если машина является источником основного дохода (например, банкрот работает в такси).
• Также закон запрещает включать в конкурсную массу награды: призы, кубки, медали.

Реализация имущества супругов при банкротстве — кредитор отнимет все?

Если арбитражный управляющий в отчете укажет, что личного имущества у должника нет или его стоимость мизерна и не покрывает даже минимальной части кредитных обязательств, тогда суд принимает решение о включении в конкурсную массу совместного имущества супругов.

Семейный Кодекс РФ признает совместным имуществом то, которое было приобретено за время брака. При этом после реализации супруг должника получает выплату равную 50 % от суммы, вырученной от продажи.

Если супруги вместе оформляли ипотеку или один из супругов выступал поручителем, тогда никакой компенсации не полагается, — вся сумма конкурсной массы уходит на погашение долгов.

Также нужно опасаться за совместное имущество супругам при банкротстве юридических лиц, если они выступают соучредителями. Это возможно если в ходе судебного разбирательства будет выявлена их вина в финансовом крахе, и они привлекутся к субсидиарной ответственности.

Ответственность одного из супругов по долгам другого при банкротстве

Если у должника нет никаких сбережений или собственности, кредиторы вправе подать ходатайство на выделение его доли в имуществе супругов в деле о банкротстве. Это возможно, например, если квартира, дом, машина или другое имущество оформлено на второго из супругов, но по факту приобретено в браке.

Согласно Семейному Кодексу в отношении супружеских пар установлен режим совместной собственности. Это значит, что весь доход, пенсии, выплаты, получаемые в браке и приобретения материальных ценностей одним из супругов, автоматически наделяются статусом общего. Сособственником признаются оба супруга без исключения, даже если один из них не имел постоянного заработка.

Развод при банкротстве супруга: имущество пополам?

Согласно действующему законодательству, если заявление о разводе подается после инициации процедуры признания гражданина несостоятельным, то разделом имущества будет заниматься Арбитражный суд в рамках процесса о банкротстве.

При этом реализация конкурсной массы будет проводится по нормам закона № 127-ФЗ:

• включение совместного имущества в конкурсную массу и его изъятие у собственников;
• проведение торгов;
• выделение части (50 %) причитающейся супругу несостоятельного гражданина;
• оставшиеся средства перенаправляют на погашение требований в реестре кредиторов.

Если же развод был оформлен до инициации процедуры о признании несостоятельности, то имущество бывшего супруга при банкротстве может быть изъято и реализовано до тех пор, пока в судебном порядке не осуществиться раздел общего имущества. Только после удовлетворения районным судом иска о разделении недвижимости, бывший супруг должника может быть спокоен.

Если расторжение брака было осуществлено непосредственно перед банкротством, то у финансового управляющего или кредиторов могут возникнуть подозрения о его фиктивности. На этом основании они могут подать ходатайство о признании процедуры недействительной.

Возможно ли совместное банкротство?

В законе «О несостоятельности» указания на то, что оба супруга могут выступать одновременно инициаторами банкротства нет, но и прямого запрета там тоже нет.

Поэтому если супруги в равной степени ответственны по долговым обязательствам, например, они являются созаемщиками в ипотечной квартире, тогда возможна подача заявления от лица двух должников.

Совместное признание несостоятельности выгодно должникам:

• государственная пошлина уплачивается как за одного участника — в размере 300 рублей;
• расходы на арбитражного управляющего также устанавливаются в размере, установленном для одного должника — 25 000 рублей;
• все кредиторы объединяются в один реестр — это помогает избежать разногласий в вопросе очередности погашений долга.

Поскольку такая процедура не регламентируется нормами закона, то судья на свое усмотрение может одобрить совместное банкротство или отказать в обобщении дела.

Судебная практика

Впервые после принятия закона «О несостоятельности» факт признания возможным совместного банкротства супругов был зафиксирован в октябре 2015 года в Арбитражном суде Новосибирской области. Семейная пара, не имея возможности рассчитаться по долгам, подала совместное заявление на признание их банкротами и списание всех обязательств.

Несмотря на то, что закон № 127-ФЗ не устанавливает процессуальной возможности инициации дела по отношению к двум, трем и более должникам в качестве ответчиков, суд постановил принять совместное заявление и проводить общий процесс на основании семейного статуса истцов.

Заключение

Если личной собственности должника недостаточно для погашения всех финансовых обязательств по реестру требований кредиторов, в конкурсную массу включается совместно нажитое имущество при банкротстве супруга. Как не лишиться всего при несостоятельности одного из супружеской пары?

Компания ООО «Глав Банкрот» проводит банкротство физических лиц под ключ в Краснодарском крае уже 4 года. Наши юристы постоянно участвуют в судебных заседаниях, они знают все нюансы проведения такого сложного дела.

Записывайтесь на бесплатную консультацию, в ходе которой управляющий изучит финансовое состояние, документацию по делу и вместе с юридическим отделом разработает стратегию проведения процедуры с максимальной для вас выгодой.

Также наши аналитики предложат законные схемы, которые позволяют провести отчуждение имущества в пользу супруга должника без риска включения его в конкурсную массу.

• Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
• Интересуетесь арбитражными управляющими. Напишите нам и мы проверим их членство в
• саморегулируемых организациях

Задайте вопрос в WhatsApp Задайте вопрос в Telegram

Совместное имущество при банкротстве супругов. Реальность и судебная практика 2022 года

При финансовых проблемах и долгах от 350 000 рублей единственным выходом для отчаявшегося должника часто становится признание собственной несостоятельности. Средний возраст российского должника — 30-40 лет.

Неудивительно, что за банкротством для физических лиц в основном обращаются семейные люди.

Возникает серьезная дилемма — что будет с имуществом при банкротстве супруга? В статье предлагаем рассмотреть все аспекты, связанные с совместной собственностью и ее разделом.

Имущество супругов при банкротстве: реализация, особенности включения в конкурсную массу

Представим ситуацию: человек обратился за банкротством. В собственности у него числится только квартира, где он и проживает.

В процессе дела о банкротстве она будет признана единственным жильем и исключена из конкурсной массы (почему – рассмотрим позже). Но должник — семейный человек, и прожил с женой 10 лет.

Супруга владеет автомобилем и земельным участком. Первый был куплен 4 года назад, земля досталась по наследству жене от бабушки.

В банкротстве с имуществом произойдет следующее:

1. Квартира, где проживает должник и семья, будет признана единственным жильем. Она не подлежит реализации.
2. Автомобиль будет включен в конкурсную массу и продан на торгах. Средства будут перечислены кредиторам.
3. Земельный участок останется за женой должника, он не подлежит реализации.

В браке возникает режим совместной собственности, что влечет некоторые последствия. Совместное имущество при банкротстве включается в конкурсную массу. В свою очередь, совместным имуществом считаются объекты движимого и недвижимого имущества, приобретенные за годы брака.

Статус и личность владельца из супругов не имеет значения: даже если автомобиль записан на жену, а банкротится муж, транспортное средство будет включено в конкурсную массу. После реализации супруг банкрота вправе рассчитывать на возврат своей доли, остальные средства передаются кредиторам для погашения обязательств должника.

Важно! Нельзя включить в конкурсную массу совместную собственность, которая досталась супругу должника:

• В наследство;
• Через договор дарения;
• Посредством приобретения по сделке купли-продажи, заключенной до брака.

Совместно нажитое имущество необходимо указывать в заявлении о признании личной несостоятельности. Далее суд и финансовый управляющий разбираются, какое имущество подлежит исключению из ликвидационной массы, и не может участвовать в процессе.

Раздел совместного имущества при банкротстве: защита интересов супругов

Банкротство в классическом варианте (реализация имущества) осуществляется так:

1. Формируется реестр требований, куда включаются кредиторы с договорами и судебными решениями по взысканию долга.
2. Оценивается имущество должника, часть исключается, остальное подлежит реализации.
3. Далее проводятся торги, где реализуется конкурсная масса.
4. Средства, вырученные от продажи собственности должника, направляются кредиторам, на судебные расходы, в счет вознаграждения финансовому управляющему и задействованным лицам (супруг банкрота).

Должники нередко задают вопрос — каким образом определяются доли супругов. В реальности доли выделяются точно так же, как разделялось бы имущество при разводе.

Например, если в конкурсную массу был включен автомобиль, который принадлежит обоим супругам (пополам в равных долях), то после его реализации 50% средств передаются супругу банкрота, оставшиеся деньги направляются кредиторам и на иные расходы (перечисленные выше).

О разделе имущества при банкротстве важно знать следующее.

1. Не может включаться в конкурсную массу имущество, защищенное законом от реализации. У должника не могут отобрать и продать:
   • Продукты питания;
   • Предметы домашней обстановки;
   • Предметы обихода;
   • Домашнюю мебель, технику;
   • Земельный участок, на котором возведено единственное жилье;
   • Единственное жилье, где человек проживает с семьей;
   • Личные вещи;
   • Средства гигиены;
   • Украшения;
   • Денежные средства в размере до 10 000 рублей;
   • Рабочие инструменты и профессиональное оборудование;
   • Семена для посева;
   • Домашний скот;
   • Инструменты для обработки земли;
   • Другие предметы сельскохозяйственного значения.
2. Общее имущество может быть включено в ликвидационную массу при банкротстве одного из супругов, без последующего возврата доли жене или мужу должника. Это возможно, если заемные средства были потрачены на нужды семьи или приобретение определенного имущества для семейного использования. В суде арбитражному управляющему или кредиторам необходимо доказать перечисленные факты документально.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Имущество при банкротстве бывшего мужа

Здесь важно выделить конкретный статус человека, который проходит банкротство:

• на стадии развода;
• после развода.

В первом случае судебная практика неоднозначна. Точно можно сказать, что параллельный бракоразводный процесс серьезно затягивает процедуру, возникают нюансы, требующие судебного рассмотрения.

Например, раздел имущества, который неизменно следует за бракоразводным процессом.

Если у супругов есть совместное имущество, которое в натуре разделить нельзя (земельный участок, автомобиль), то признание банкротства физлица может затянуться с учетом:

• выяснения прав владения,
• принятия судебного определения о разделе имущества;
• стадии банкротства.

Такие дела могут рассматриваться в Арбитражном суде до двух лет.

Совсем по-другому проходят дела, где банкротятся бывшие мужья и жены. Совместное имущество уже разделено, поэтому ответственность супругов не распространяется друг на друга.

Исключение составляют ситуации, когда бывший супруг должника:

• выступил по кредиту поручителем;
• выступил созаемщиком.

Яркий пример — ипотечное кредитование. Супруги выступают созаемщиками, на них распространяется солидарная ответственность. Это значит, что в случае развода и раздела имущества обязательства по уплате сохраняются у обоих членов семьи.

Если кто-то из супругов платить перестал, претензии кредитор обращает к другому супругу.

При банкротстве одного из них залоговый кредитор (банк, который выдал ипотеку) включается в реестр и получает 80% средств, полученных от реализации ипотечного жилья.

Банкротство в гражданском браке

Гражданский брак – это совместное проживание обоих взрослых людей без регистрации отношений в ЗАГСе. Юридически стороны выступают сожителями, исходя из этого определяется статус общего имущества.

Имущество жены при банкротстве мужа (и наоборот) не страдает, если пара проживает гражданским браком. В таких семьях не применяется режим совместной собственности, то есть нет никаких правовых последствий такого проживания. При банкротстве имущество будет включаться в конкурсную массу по следующему принципу:

1. Банкрот отвечает только своим личным имуществом. Собственностью должника будут признаны только объекты, которые записаны на него.
2. Отвечать по обязательствам супруга будет в том случае, если она документально взяла на себя обязательства по уплате кредита гражданского мужа. Например, если она стала поручителем по кредитному договору.

Совместное банкротство супругов: возможности, последствия

Заметим, что банкротство обоих супругов — это пока редкость для российской судебной практики, но такие дела успешно рассматривались в АС с последующим списанием долгов. Нельзя обратиться в суд и попросить о совместном признании финансовой несостоятельности — для принятия такого решения Арбитражный суд должен руководствоваться вескими основаниями.

Такими основаниями могут выступать:

• Совместные обязательства супругов. Например, по ипотечному кредиту. Если сумма долга превышает 350 000 рублей, доходы не позволяют оплачивать ежемесячные взносы, есть просрочки, это веское основание для признания совместного банкротства физических лиц;
• Обращение супругов с документами о признании несостоятельности одновременно. Если у мужа и у жены есть непосильные долги, кредиты, то гораздо дешевле и проще будет организовать объединение дел о банкротстве супругов.

В действительности совместное признание несостоятельности отличается преимуществами:

1. Процедура, где в одном деле оба супруга проходят как должники, обходится дешевле. Расходы сокращаются примерно в 1,5-2 раза: публикации в печатные издания, в Федресурс, расходы на торги и вознаграждение для финансового управляющего.
2. Процедура проходит существенно быстрее. Сроки сокращаются, так как отсутствуют препятствующие факторы: к примеру, раздел имущества, споры о принадлежности объектов собственности.
3. Процедура осуществляется гораздо проще. Нет путаницы с документальным оформлением дела, с определением статуса собственности, нет других сопутствующих проблем. Один финансовый управляющий, один реестр требований, один пакет документов.

Банкротство супругов в одной процедуре: судебная практика

В основном в АС обращаются должники-одиночки, которые признают банкротами только себя. В судебной практике было зафиксировано только несколько случаев, когда супруги обращались совместно.

1. Дело № А41-85634/2015, которое рассматривалось в АС Московской области. Суд постановил, что совместное банкротство уместно, так как у супругов нашлись совместные обязательства по кредитам.
2. Дело № А45-20897/2015, которое рассматривалось в АС Новосибирской области. Суд пришел к аналогичному выводу, учитывая общие обязательства по ипотеке и потребительским кредитам. Соответственно, проводилась реализация имущества супругов, где объектом выступала залоговая (ипотечная) квартира.

Но не все суды единогласно принимают решения. В частности, по делу № А50-19304/2016 АС Пермского края было принято противоположное решение. Женщина обратилась с ходатайством признать банкротство и в отношении ее мужа, который параллельно тоже проходил личное банкротство.

По мнению суда, заявительнице не хватило обоснований и аргументов в защиту своей позиции, что совместное признание несостоятельности позволит снизить расходы на процедуру. Заметим, что апелляция тоже поддержала решение суда первой инстанции.

При банкротстве важно не только списать долги, но и сохранить имущество. В особенности это касается семейных должников, которые имеют совместно нажитую собственность. Вы всегда можете обратиться за бесплатной консультацией к нашим юристам. Мы подскажем, как действовать в сложных обстоятельствах, а также окажем полную поддержку и сопровождение в рамках банкротства физ. лиц.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда